由 沃客創辦人 - Ian 發表的全部文章

嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。 保險規劃請來信: risk543.li@gmail.com

「監護宣告」和「保險」之間的關係?別讓你的保險成為「無效」!

最近協助一件保戶處理遺產的問題,正好遇上了所謂「監護宣告」的糾紛,同時間107.06.13保險法§107又增訂了保險法§107-1,讓「監護宣告」的話題重新搬上檯面。

這邊我們就來聊聊究竟「監護宣告」是什麼?和我們買保險又有什麼關係? 繼續閱讀 「監護宣告」和「保險」之間的關係?別讓你的保險成為「無效」!

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你知道保險也有「三十天等待期」嗎?小心別誤踩了陷阱!

很多人都知道買保險就是為了預防事情發生,當買了保險隔天出事,結果業務員卻說「保險不是當天生效,所以沒辦法理賠喔…」

相信我們心裡一定出現很多OS!

究竟保險是不是買了就生效呢? 繼續閱讀 你知道保險也有「三十天等待期」嗎?小心別誤踩了陷阱!

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二代健保到底在改什麼?為什麼我們需要自己準備醫療險?

健保改來改去,究竟改了什麼?我們可以從102年1月1號上路的「二代健保」開始談起,有沒有想過..為什麼健保好端端,卻突然要改制? 繼續閱讀 二代健保到底在改什麼?為什麼我們需要自己準備醫療險?

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旅遊平安險》海外工作留學時「生病受傷」怎麼辦?三步驟搞定保險申請!

相信大家都有發現,這陣子常聽朋友或朋友小孩在畢業之後到海外求職,甚至很多在大學時就會到海外留學打工(Working Holiday),希望擁有不一樣的海外工作經驗。

然而在海外工作或是留學打工之餘,有沒有想過.. 繼續閱讀 旅遊平安險》海外工作留學時「生病受傷」怎麼辦?三步驟搞定保險申請!

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「安胎住院」保險怎樣才能賠?你應該知道的「理賠眉角」!

因為近期我們沃客和媽咪平台合作,收到很多媽咪來信詢問,大家都在詢問一個問題,到底「安胎住院」要怎麼樣才能和保險公司申請理賠呢?

不知道各位媽咪知不知道,安胎隨便也可能動輒十萬、甚至上百萬,你們能相信嗎? 繼續閱讀 「安胎住院」保險怎樣才能賠?你應該知道的「理賠眉角」!

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理財規劃》破除儲蓄險五大迷思?看完,讓你少走20年冤枉路!

理財是大家感興趣的話題,最近也有不少朋友來問,儲蓄險「利率」到底是怎麼計算的?為什麼銀行的電話行銷,都說現在利率有20%?是不是像他們說的? 繼續閱讀 理財規劃》破除儲蓄險五大迷思?看完,讓你少走20年冤枉路!

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理財規劃》為什麼要買儲蓄險呢?想買對先弄懂這四件事情!

過去的人規劃保險,多多屬於保障型的醫療險,然而近十年卻常聽到「儲蓄險」這個名詞,連原本只是去銀行存個錢的,聽到銀行櫃檯推薦,一不小心就買單了。究竟我該買儲蓄險嗎?是不是真的這麼好呢?今天沃客就帶你一起來了解。 繼續閱讀 理財規劃》為什麼要買儲蓄險呢?想買對先弄懂這四件事情!

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意外死亡》孝子意外摔死,保險公司卻不賠?淺談「意外事故」及「主力近因」

還記得104年有個很熱的議題孝子意外摔死,三X美邦人壽拒賠?最後保險公司決定不上訴,理賠家屬200萬的意外險。然而,到底為何保險公司當初說不賠呢?

如果今天,事情發生在我們身上?我們遇到這樣的狀況,又該如何自保? 繼續閱讀 意外死亡》孝子意外摔死,保險公司卻不賠?淺談「意外事故」及「主力近因」

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你以為保險不用「親自簽名」,小心契約自始無效?|淺談保險簽名

這陣子在服務客戶,很常被問到這個問題:「當初保險是業務員幫我簽的,這樣到時候發生事情,會不會影響到我們阿..?」

通常因為服務久了信任關係,遇到家人要簽名時不在,會請業務員或家人代簽,然而這樣的保險契約,小心從你簽約下去那刻起就「自始無效」? 繼續閱讀 你以為保險不用「親自簽名」,小心契約自始無效?|淺談保險簽名

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「蝶戀花之亂」拒絕理賠,到底是不是保險公司在放屁?|新聞時事#2

這二天在媒體大幅報導之下,保險業掀起了一個大風波,而一切的糾紛就從這個新聞標題開始「一家4口3死保險公司竟拒絕理賠?」

這短短的新聞標題就吸引了60萬的瀏覽人次

成功營造了民眾的憤怒情緒,這二天也不時收到朋友的詢問,我們今天就來看看,到底是不是拒賠無理呢?

蝶戀花旅行社到底買什麼保險?

首先,要釐清的是,這次「蝶戀花旅行社」所投保是所謂的「乘客責任險」以及「旅行社責任險」,責任保險所保障的對象是旅行社,並不是針對乘客提供保障,和我們一般買的人壽保險不同,因此我們必須釐清保險的被保險人,其實是蝶戀花旅行社。

那麼責任險是什麼?也就是說,發生事故後,蝶戀花旅行社「依法應負賠償責任時」,保險公司應依照契約保險金額,理賠給蝶戀花旅行社,或直接賠給發生事情李姓夫婦與女兒的家屬。

然而,責任險開始理賠必須是「依法須負賠償責任而受賠償請求時」,也就是擁有「請求權利」才能夠申請,並不是認定「乘客死亡」就可以理賠。(再提醒一次,被保險人不是乘客而是旅行社)

旺X產物「旅行社責任險」條款

富X產物「產客責任險」條款

為什麼哥哥不能和保險公司求償?和民法又有什麼關係?

接續剛剛上面提到的,責任險是所謂的「依法應負陪償責任時」,其中民法§194條提到有權能夠申請理賠的,必須是被害人的配偶、兒女和父母,而這次新聞當中的妹妹,沒有結婚也沒有小孩,而父母也不幸在這次事件中過世,而哥哥不在民法規定中可以請領的對象。

民法§194:不法侵害他人致死者,被害人之父、母、子、女及配偶,雖非財產上之損害,亦得請求賠償相當之金額。

事實上父母的理賠沒有問題,哥哥還是能領到保險金,而在妹妹的部分,哥哥仍可以依法(民法§192條;損害賠償責任)向旅行社負責人求償,只是保險公司僅理賠喪葬費用費,因為蝶戀花旅行社還是有損害賠償責任。

民法§192:不法侵害他人致死者,對於支出醫療及增加生活上需要之費用或殯葬費之人,亦應負損害賠償責任。

新聞上的律師說,依照法定繼承人規定可以啊?

我想這位律師可能把壽險和產險搞混了,在人壽保險當中,如果理賠的對象是我們一般民眾,理賠下來的保險金(例如死亡保險金),法定繼承人依法是可以代為申請。但僅限人壽保險適用。

然而今天「責任險是產險不是壽險」,被保險的對象完全不一樣,理賠條件是應負賠責任時,所依循的民法§195條自然和法定繼承人也並無關聯。

民法§195:不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操,或不法侵害其他人格法益而情節重大者,被害人雖非財產上之損害,亦得請求賠償相當之金額。其名譽被侵害者,並得請求回復名譽之適當處分。
前項請求權,不得讓與或繼承。但以金額賠償之請求權已依契約承諾,或已起訴者,不在此限。

(延伸閱讀:保單沒寫法定繼承人?你可能一毛也領不到!)

說真的,我一直都相信,不是有媒體才有閱聽者,所以大家在擷取新聞媒體的資訊時,應有判斷能力。然而在新聞的渲染下,一篇文章鼓動民眾的情緒,再找一位律師來背書,二天吸引了近百萬觀看者,然後呢?我想我們需要的是真正的事實吧!

☀貼心小總結☀

1. 這次的事件圍繞在二個字「責任」,責任險和平常我們買的保險並不一樣。

2. 責任險限定求償對象(民法§194條),人身保險則是看法定繼承人(民法§1138條)。

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好友人數

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文章更新日期:2018.06.25 (更新文章排版)

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