汽車保險》車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!(107年6月更新)

你有過這樣經驗嗎?買車的時候,曾經聽銷售員說:「這次買車我們給你全配之外,還送給你「汽車全險」!」

然而,說真的「汽車全險」包含什麼項目?能提供的幫助又是什麼?相信這是大家買車時的疑問,今天就帶你一起來了解完整的「汽車保險」介紹!

今天就來聊聊,怎麼減少用不到的車險?

交通部統計,全台有超過三成的汽機車集中在大台北地區,車流量龐大的情況下事故發生率也高,再說,這幾年民眾求償意識抬頭,車禍的理賠金額也年年攀高,數千萬的理賠金也時有耳聞,在這樣的環境下,有沒有買對「汽車保險」就很關鍵了!?

(新聞參考:車禍撞殘 判賠1827萬 2009/08/20)

(新聞參考:海神撞軍卡 一個洞賠150萬 2018/04/24)

以銷售員說的「汽車全險」,不外乎以下這幾個項目:

1.「車體險」:保障自己汽車撞壞時的維修費用
2.「第三人責任險」:車子以外的人受傷或別人的汽車損壞
3.「駕駛人險」:自己開車駕駛時受傷或身故時
4.「乘客險」:當車上的乘客受傷或身故時
5.「強制險」:理賠除了自己以外的人受傷
6.「失竊險」:當自己汽車遭竊時,以現金作為補償

(延伸閱讀:強制險有哪些保障內容?請點我)

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汽車保險必加的「三大關鍵保障」?

(1)第三人責任險:

第三人險非常重要,試想如果今天開車撞到車子,有可能對方開車的人受傷,然而對方汽車卻完全沒事嗎?不太可能吧!而這樣的事故發生,雖然別人受傷強制險可以理賠,但是修車的部分就必須由「第三人責任險」來提供保障,尤其是撞到昂貴名車時..

特別提醒第三人險還可以附加的險種,例如:律師訴訟、殘廢增額、酒償險和慰問金,其中一定要附加「殘廢增額險」,就像前面提到當車禍發生,嚴重到對方殘廢時,理賠金額非常驚人,當今天上了法院,我們要賠給對方是一輩子的工作收入..

(新聞影片:撞攤騎士 判賠3134萬元 2010/12/29)

(2)車體損失保險:

剛剛的第三人保險是賠別人的車子,那我們自己的車子就必須由「車體損失險」來提供保障,也就是我們常聽到的甲式、乙式。其中車體險的保費範圍很廣,從每年1-2萬的保費,到7-8萬的保費都有,因為是以車價來判定(會計算折舊),進口車保費會比國產車高,而新車又比舊車要來的高。

甲式、乙式和丙式,分別保障範圍如下:

🔵 甲式:賠「車碰車」、「車碰物」、「不明原因」

🔵 乙式:賠「車碰車」、「車碰物」 ←新車通常保乙式

🔵 丙式:賠「車碰車」←舊車適用

🔵 丁式:又稱為限額丙式,等於丙式加上一個額度,保費會比丙式便宜

其中不推薦甲式,因為台灣人使用保險情況很糟,相信有些朋友聽過「買新車,板金免費維修」的說發,這正是因為甲式車體險被不肖人士濫用的結果。

因為當車子今年申請出險(理賠)之後,明年保費就等著變貴了,就算換一家產險公司也是一樣,因為所有保險公司保費都是連線的,加上在台灣甲式的理賠率很高,導致保險公司向我們收的保費也會偏高。所以在新車投保上面,會建議如果家中是有車庫停放的,或許選擇乙式車體險就能夠符合你的需求,保費也較合理。

提醒!不管「車體險」或「竊盜險」都會折舊,隨著車齡越來越大,價值也會越來越低,當超過一定車齡後,就有調整車體險、竊盜險的必要性,因為如此每年也能省下一些保費。通常國車產車齡以5年為分界,而進口車則可以10年為基準。車險三寶

(3)超額責任險:

現在不管開車撞人或撞車,都越來越貴XD..加上超級跑車在路上隨處可見,那第三人額度有沒有可能不夠?因此,才推出所謂的超額責任險,可以把額度在往上提高。第三人體傷、財損都能拉到1,000萬,這樣的搭配方式也很理想。(PS.超額險財損、體傷合併計算)

(新聞參考:老翁腳麻 撞保時捷 估賠300萬 2013/06/25)

(新聞參考:撞死院長 求償2300萬 29K騎士苦笑 2018/05/07)

↓這就是保費計算的「投保係數」,每年重新調整↓

FUBON

最後,回應網友常問的問題,車借給朋友開有賠嗎?車體險有規定開車的人,所以借給朋友開,保險公司賠錢後會再跟你朋友討債,所以真的要借別人開,就記得加「車體險免追償」避免追償的事發生。

好,說到這裡。是不是該把你的車險保單,拿出來檢視一下了呢?

(延伸閱讀:汽機車強制險 每年不出事會降費?)


☀貼心小提醒☀

1.基本保障:強制險+第三人險+超額責任險+丙式(限額)車體險。

2.新車建議:強制險+第三人險+超額責任險+失竊險+乙式車體險;依需求+駕駛人險及乘客險。

3.關於強制險請點這》汽機車強制(任意)險 每年不出事會降費?

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文章更新日期:2018.05.05 (更新文章內容)

文章更新日期:2018.06.21 (更新文章內容)

嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
保險規劃請來信: risk543.li@gmail.com

10 thoughts on “汽車保險》車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!(107年6月更新)”

  1. 請問~`第三責任險 有投保乘客險及駕駛人傷害險,在我方完全無肇事責任下及我方肇責有3成該如何理賠呢??
    理賠額度又是保額的幾成呢??

    1. 您好,各險種理賠內容不同,另外還需看事故發生的賠項。若有肇責第三人險能夠提供保障。

  2. 你好:請問我可以在A家購買強制險和第三責任險,在B家購買乙式車體險和超額責任險嗎? 謝謝你~

  3. 請問,車子投保強制險,第三人責任險,超額責任險,

    車子借給朋友開車時,發生追撞,會被追討出險的保費?

    1. 要看您投保的險種,如果是第三人責任險借給配偶或直系親屬,通常不會有追討的問題。

  4. 請問,強制險,第三人責任險,超額責任險,汽機車都有嗎?每家保險公司是否都有承保?一年費用多少? 謝謝,再請問一事,我騎機車被人從後追撞,人受傷機車損壞,判定無肇責,對方保險公司要談和解,我要跟對方如何求償,可求償項目有那些?謝謝幫我解惑,感恩。

    1. 汽車、機車都有強制、第三人險,超額責任險則只有汽車有,大部分產險公司都能承保。至於和解部分,求償方向可分為「體傷」和「財損」部分。建議可以加入我們的LINE詢問,會有專人回答您的問題!

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