車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!

幫客戶規劃車險時,常聽到他們說:「汽車推銷員說,這台車之前都是保「全險」的!」

但汽車保全險,真的有必要嗎?相信你也有這樣的疑問!今天就和你分享,怎麼減少不需要的保險!

聽起來難以置信,交通部統計全台有3成的汽機車,都在大台北地區,開車、騎車都非常擁擠,很容易發生交通事故,再者,這幾年民眾賠償意識抬頭,車禍賠償金額也持續飆高,數千萬的理賠金也比比皆是(新聞參考:車禍撞殘 判賠1827萬),加上媒體幫忙宣導,民眾越來越了解自身的權益,使得汽車保險變得非常重要。

但就以汽車推銷員說的汽車全險來說,不外乎就是下面這五項:

1.「車體險」:理賠汽車撞壞的維修費用
2.「第三人責任險」:理賠車外的人和物←必保
3.「駕駛人險」:理賠駕駛人受傷或身故
4.「乘客險」:理賠車上乘客,受傷或身故
5.「強制險」:政府規定投保,基本200萬/20萬保額,保障「除了自己以外的人」

汽車用圖-001

我們針對最重要的三項來說明:

(1)第三人責任險:第三人險是除了強制險,最重要的!怎麼說?如果,今天酒駕撞到汽車,有可能把對方撞成殘廢,但對方汽車卻完全沒事嗎?不太可能,而這樣的事故,強制險就只有賠對方的殘廢,如果對方車子也全毀了,關於「財損的部分」,肯定也必須負責,這時候就需要「第三人責任險」來保護我們的荷包,尤其是撞到跑車時..第三人就更重要了。

這裡很多朋友會忽略第三人險的附加險,例如:律師訴訟、殘廢增額、酒償險和慰問金,其中一定要附加的是「殘廢增額」,就像前面提到的車禍,把人撞「殘廢」的理賠金是非常驚人的..💦(新聞參考:撞攤騎士 判賠3134萬元

(2)車體損失保險:

買新車的朋友們,都有加保車體險的經驗,就以車體險來說分成「甲、乙、丙、丁(限額)」,車體險的保費範圍很廣,從每年1-2萬的保費,到每年7-8萬的保費也有,另外以投保的種類來說,大部分買新車時都還是建議投保乙式,甲式比較不推薦,相對保費偏高。簡單來說:

🔵 甲式:賠「車碰車」、「車碰物」、「不明原因」←比較不推薦

🔵 乙式:賠「車碰車」、「車碰物」,但不明原因就不會理賠 ←新車推薦

🔵 丙式:賠「車碰車」,但自己撞電線杆,這項就沒有理賠

🔵 丁式:一樣「車碰車」,屬於限額(ex.5萬元以內額度),保費便宜適合舊車

其中甲式糾紛多,相信一些朋友,聽過「買新車,免費送板金」的謠言,千萬不要上當,這是甲式被不肖人士濫用的後果💢,聰明人要知道車子是有投保係數的,換了板金之後,明年收到繳費單時,就會發現保費增加非常多因為甲式「不明原因」是說如果車停在外面,晚上被小流氓刮板金,這樣也會賠,但也因為這樣所以保費比較高。因此,預算有限我們建議投保乙式,費用比較合理,如果有車庫的人,不用停在外面,就更適合乙式囉。

提醒!不管「車體險」「竊盜險」都會折舊,隨著車子年齡越來越大,價值也會越來越低,當車子超過一定年齡,就沒有保車體險、竊盜險的必要性,每年也能省下一些小朋友。通常國產車我們以5年為新舊車界線,但進口車價錢比較高,不過也以不超過10年為基準。車險三寶

(3)超額責任險:

因為現在開車撞人越來越貴,路上隨便撞到保時捷也越來越容易,使得第三人額度不再足夠(新聞參考:老翁腳麻,撞保時捷 估賠300萬),建議可以投保基本的第三人險,再搭配超額責任險,第三人體傷、財損拉到1,000萬,這樣的搭配方式也很便宜。沒錯,財損可以增加到1,000萬,因為超額險財損、體傷是合併計算,這是很多業務員不知道的事..

↓這就是文章中,提到的投保係數,這項每年都會調整費率↓

FUBON

最後,回應網友常問的問題,車借給朋友開有賠嗎?車體險有規定開車的人,所以借給朋友開,保險公司賠錢以後,會再去跟你朋友討債,所以真的要借別人開,就記得加「車體險免追償」,避免追償這樣的事發生。好,拿出你的車險保單,來幫自己省下荷包喔!💰(精彩回顧:汽機車強制險 每年不出事會降費?


☀貼心小提醒☀

1.舊車基本保險:強制險、第三人險、超額責任險,最多再加上限額車體險(丁式)。

2.新車建議保險:強制險、第三人險、超額責任險、竊盜險、乙式車體險;若預算許可,再增加駕駛人險以及乘客險。

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2 thoughts on “車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!

  1. 牟滿雲

    請問,強制險,第三人責任險,超額責任險,汽機車都有嗎?每家保險公司是否都有承保?一年費用多少? 謝謝,再請問一事,我騎機車被人從後追撞,人受傷機車損壞,判定無肇責,對方保險公司要談和解,我要跟對方如何求償,可求償項目有那些?謝謝幫我解惑,感恩。

    Reply
    1. 保險沃客

      汽車、機車都有強制、第三人險,超額責任險則只有汽車有,大部分產險公司都能承保。至於和解部分,求償方向可分為「體傷」和「財損」部分。建議可以加入我們的LINE詢問,會有專人回答您的問題!

      Reply

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