分類彙整:財產保險

旅遊平安險》海外工作留學時「生病受傷」怎麼辦?三步驟搞定保險申請!

相信大家都有發現,這陣子常常聽朋友或是朋友的小孩在畢業之後到海外求職工作,甚至很多在大學時就會到海外留學打工(Working Holiday),希望擁有不一樣的海外工作經驗。

然而在海外工作或是留學打工之餘,有沒有想過.. 繼續閱讀 旅遊平安險》海外工作留學時「生病受傷」怎麼辦?三步驟搞定保險申請!

別再天真以為,保險會保障你一輩子?你不能不知道的保證續保!

因為之前癌症險的文章,很多人在詢問保證續保的問題,特地幫大家來釐清這個觀念。現在我們能買到的保險,其實有分為產險和壽險的商品,但到底有什麼不同?最大的差異就是「是否保證續保」,依金管會規定產險公司只能銷售「短年期」的意外健康險,因此我們必須特別留意,我們目前擁有的保障到底是屬於哪一種?

保險契約

1.保證續保:

壽險公司的意外險大部份是這類(當然有例外),按照當時契約簽訂的內容,就算過程中發生意外,因此申請保險理賠,隔年只要繼續正常繳費,保險公司還是會繼續讓我們投保,想當然爾,這樣的商品在保費設計上,就會考慮保證續保的因素,因此你會發現同樣保障內容,壽險公司出的商品,保費會比產險公司高些。

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2.不保證續保:

現在的產險商品大多是這類,最常見產險的「健康險商品」,這類型的健康險就是「俗又大碗」,不需要主約就可以規劃,如果換做壽險來規劃健康險,大部分是附約的方式搭配,這樣就要再規劃主約壽險或其他主險的費用,而主約不一定是我們需要的保障。

以同樣100萬的意外險舉例,同樣的保障,壽險每年保費約3,000-3,500元,但產險商品每年只要1,800-2,300元,保費相對節省,而產險對於某些特定事件,還有額外保障,相較之下產險還是值得規劃。以風險規劃的角度來說,壽險可以當作基礎、產險當作加強的概念,即使產險有拒保的風險,但仍有壽險的基礎能補足保障缺口。

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3.自動續保

自動續保最多人搞混的,最常見在產險的「意外險商品」,自動續保原意是為了防止保戶忘記繳費,而導致契約因此中斷,而斷保後又重新投保時,就需要重新填寫要保書以及健康告知書,增加要保人被拒保的風險,但也讓客戶常常混淆,以為自動續保就是所謂的保證續保,不過仔細看商品的條款,就會發現仍然是不保證續保商品。

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以保障加強的概念上來說,產險商品能實現低保費、高保障的精神,包含現在重大疾病險改得不像話(更多重大疾病改版請參考這篇文章),部分常發生的癌症被排除之外,相對保障縮水不少,但在產險的癌症認定中就寬鬆許多。

因此對於預算不足的保戶,利用產險和團險商品搭配,每年6,000-8,000元就能擁有基本的意外、醫療和壽險的基本規劃,相對適合社會新鮮人,當作人生第一張的保單


☀貼心小提醒☀

1.不保證續保的特性,挑選產險商品時,建議選擇風評好的產險公司。

2.若非產險的健康險,原則上每年續保不用重新填寫要保書(健告)。

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旅遊平安險》出國、自助行保什麼?投保旅平險,你一定要知道的三件事!

現在網路資訊發達,很多人會選擇在網路做好功課,自行購買機票或訂購飯店,來一場輕鬆的自助旅行,我們一定希望,出國玩是要開開心心,或許我們已經想好去那賞雪?還是到了迪士尼要準備看那些節目慶典?然而我相信沒人希望因為一場不小心的意外,而讓自己的旅程全部泡湯

所以今天就帶你來了解,投保旅平險之前,有那三大細節要注意的呢?

投保旅遊平安險,最習慣的三種投保方式?

1.旅行團幫遊客投保:

跟團的朋友們,在我們繳付團費的當下,旅行社就會幫我們投保基本的旅平險,項目內容有「意外險200萬、意外醫療10萬」,而這樣的額度是依照政府所規定的,因此額度上相對有限,並且未包含在海外突然發生的疾病狀況(旅行業管理規則§53條)。

然而說真的,如果今天發生狀況,這樣的保障真的足夠嗎?

2.信用卡送的飛安險:

現在很多信用卡在刷團費或住宿費用滿八成,就會附送旅行平安險。

而事實上信用卡公司投保的旅行平安險,大多是我們所謂的「飛安險」,也就是說保障的期間是「在飛機上的這段時間」,所以標榜2,000萬元高額保障,指的是當飛機咻~掉下來的時候,才有2000萬的壽險保障留給家人(像近期復X航空事件),然而當我們落地到達旅遊地點之後就沒有任何保障(部分信用卡公司會附贈旅遊不便險,見下方說明)。

3.自助旅行幫自己保:

當我們上網爬文在旅遊資訊時,不會忘記同時將飛機、住宿和行程都先預訂及規劃好,這時除了刷信用卡附贈的飛安險之外,如果真的擔心在當地發生意外或生病的狀況,就建議要自己額外投保而較完整的保障內容,會建議選擇產險公司的「旅遊綜合險」,原因如下文說明。

(貼心提醒:現在外交部有「出國登錄服務」,自助背包客可以把資料登到網上,發生事情才能立即找到緊急連絡人讓旅行更安心。)

*部落格表格-PPT-2

為什麼建議投保「旅遊綜合險」?有那些保障內容?

1.旅遊平安險:

✔疾病保障:在海外生病在當地住院看醫生,所衍生的醫療費用在額度內實報實銷

這邊疾病保障指的是在海外「突然發生」的疾病,也就是說我們在國外生病時,這場疾病必須是我們在國內原本就沒有的疾病,兩場疾病彼此之間是沒有關聯的,這樣的條件下才符合旅行平安險所說的「突發疾病」定義喔,所以不是生什麼病都有賠的。

✔意外受傷:在海外意外受傷在當地就醫,所產生的花費在額度裡面實報實銷

真的有意外發生時,這邊真心建議先在當地申請2-3份收據,診斷證明書也同時申請(最好以中文或英文方式呈現),有些規定上會要求要到當地駐外單位蓋章,最後留下這次的出入境證明,也就是提供護照的影本,將這些文件都備好了,再回台灣和健保核退並保險公司申請理賠。

✔身故及殘廢:旅遊期間內因為重大意外造成身故或殘廢依額度賠償。

意外造成身體的殘廢甚至是死亡,則依我們投保的額度將這筆金額留給家人,殘廢則是依嚴重程度去做判定,該項保障是屬於重大傷亡的部分。

2.旅遊責任險:

在保險期間造成第三人體傷、死亡或是財產損失,應負賠償責任時由保險公司賠

舉例來說,今天到了法國羅浮宮遊玩,玩得正開心的時候,不小心把藝術品給撞壞了‥如果最後認定要由你賠錢時..這時,保險公司就會幫你出這筆錢,但如果是故意行為是無法理賠的。😓

3.旅遊不便險:

✔行程延誤費用:

飛機因為天災、故障、延誤或超額訂位等原因‥

延誤超過4或6個小時以上,沒有其他運輸工具可以代替,在當地住宿或額外產生的交通費用,可以向保險公司申請實報實銷,當然也有所謂的定額給付,就是固定賠償一筆金額。

PS:延誤時間規定不一樣,有六小時也有四小時,詳看每間保險公司規定。

✔行李延誤費用:

不知道你有沒有人到了目的地,而行李卻沒有跟上的經驗‥

如果發生這樣的事,延誤超過四或六個小時以上,在當地買的隨身衣服、日常用品,和提領延誤行李,往返機場的交通費用,都可以和保險公司實報實銷或定額申請。

提醒:不管申請行李、行程延誤費用,都記得跟航空公司拿證明文件,也要留下買東西的收據,方便回台灣之後申請。💼

✔旅遊文件遺失:

意外造成行李或旅遊文件遺失,像護照不見等等情況…要重新申請的費用,以及衍生要暫時留在國外的住宿費用,都可以和保險公司申請

行李要提出價值證明文件,也記得留下當地報案文件,不過如果是自己疏忽,把行李用丟,並不是意外事件,保險公司指的是像竊盜等等事件..

說了這麼多內容,產險公司的「旅遊綜合險」包含項目非常多,所以在和朋友自助旅行之前,行程、交通和住宿規劃好後,也別忘了投保旅平險,才能真正玩得盡興噢!

我相信出國去玩,是為了創造美好的回憶,而不是為了留住不好的記憶,你說是吧?

☀貼心小提醒☀

1.人已經在國外,是不能保旅平險的,記得出國前就要完成投保!

2.旅平險最長投保180天,超過就必須回到台灣重新投保。目前有所謂留學生/打工專案,一次一年期的旅遊平安險,文章請點我參考

3.刷卡送的旅平險,通常限定本人、配偶或未滿25歲子女才有附加噢

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連假出遊訂民宿,你要留意有沒有「這二樣保障」?否則再美也不能住..(107年06月更新)

這幾年國內旅遊風氣盛行,政府不時推出國內「旅遊補助」,為了讓大家重視休閒活動。當然,出去玩很開心但安全更重要,出去究竟怎麼住才安心?

依觀光局資料截至107.06,全台合法的民宿有8,080間,105年寫這篇文章時只有6,076間,可見民宿增加之快,但大家卻常常忽視一個安全問題..?民宿其實要取得合法證明,同時必須要遵守「民宿管理辦法」,而民眾更應該「住對民宿」。

因為這項規定中制定了保險規範,也規定安全建材、防火避難、消防設備標準等等..(民宿管理辦法§6)。以政府規範去保護我們遊客的安全,然而可惜的是..台灣未合法的民宿還是佔了大多數,像105年發生的池上鄉民宿燒死房客,以及104年南投日月潭火災等意外…

(新聞參考:池上鄉民宿火警 1房客困陽台喪生 2016/03/03)

(新聞參考:暗夜惡火 日月潭 10屋全毀4人傷 2015/08/24)

民宿未合法,沒幫房客買保險?

日月潭這則新聞,茶行老闆萬沒想到,半夜一把野火,不只自己店面燒掉,附近六間民宿、民宅也毀於一旦,甚至造成4人被火灼傷,茶行老闆不只要賠償這五千萬(民法§184條),甚至還可能有「刑事責任」刑法§284條)。總共,這次要面臨的賠償:

✔建築物燒毀:包含鄰近民宿、旅館、背包客棧和民宅等‥皆由茶行老闆負責,總共6棟建築物、騎樓4輛汽車、10輛機車,初估財物損失5,000萬。

✔火災重建:茶行燒毀後的重建成本,還有店裡酒類產品等等損失。

✔停業損失:茶行重建,這段期間沒辦法開店的營業損失。

✔傷亡責任:4人因火災嗆傷,送醫急救及後續治療費用,不排除精神、工作損失等賠償。

其實住宿也有「合法標章」?

因此我們訂民宿時,就應該留意民宿的認證標章🏆,像是民宿業者一定要保的「公共意外責任險」,通常如果該民宿有投保,我們遊客可以看到有些民宿老闆,會把投保證明貼在民宿的牆壁上。

對於房東來說,不過就是每月幾百元的保費,就可以保障遊客的安全,當然保障範圍包含遊客在民宿內發生的意外,還有接駁期間以及行李搬運損失等。

除了表示業者有責任讓遊客住的安心,重點是政府也有規定!合法民宿就應該投保責任保險,基本內容如下:(民宿管理辦法§21條)

✔每一人身體傷亡:200萬元
每一事故身體傷亡:1,000萬元
每一事故財產損失:200萬元
保險期間總共額度:2,400萬元

所以,出去玩訂民宿之前,不妨先看一下;

這間民宿有沒有「合格民宿標章」「公共責任保險證明」

除了民宿讓政府幫我們把關,民宿業者有照規定投保,我們才能住得安心、玩得開心!

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☀貼心小提醒☀

1.訂民宿之前,先看有沒有「合法標章」「保險證明」喔!👏

2.其實業者可以選擇民宿專案保險,讓「責任險」、「火險」一次搞定!

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我們將盡快與你聯絡!!

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《版權聲明:本文同步刊載於商周財富網,非經同意,請勿擅自轉載》


文章更新日期:2018.06.17 (更新文字內容)

為地震祈福之前,我們先來了解「地震險」是什麼?投保、理賠一次搞懂!

還記得1999年9月21日那天晚上嗎?當初看著家中的家具倒塌..連我現在回想也仍感受到當天晚上緊張的氣氛..

如同105.02.06台南大地震、107.02.06花蓮大地震等..都是屬於苪氏規模6級以上的大地震,不知道你們有沒有發現..大地震間隔時間越來越短,難道這只是巧合嗎?新聞參考:日本&台灣地震 恐怖巧合?讓我們不得不重新思考這樣的天災,除了事先預防我們還能做些什麼?

地震險-裡面的圖

921大地震後政府提出了修正法案增訂保險法§138-1條於91年4月以後投保「住宅火險」規定附加「地震基本險」標準化保障內容以及保險費用,保額150萬、20萬住宿費用以及年保費1,350元。政府雖然大力推廣,但截至107年1月地震險投保率仍只有33.75%,而有將近9成是因為房屋貸款所投保,在台灣地震險仍有很大的進步空間。

一、「地震險」怎麼投保?

Q1.地震險保費會很貴嗎?

A:目前統一費率,每年保費:1,350元

Q2.投保時一定要加保住宅火險嗎?

A:是,地震險無法單獨投保

 

如果「住宅火險」加「地震基本險」每年保費約1,500-2,200元,保費會根據房子在不同的縣市、構造、樓層高低和坪數大小有不一樣的計算方式,以建築物等級來說分特一等、特二等、頭等、二等和三等,一般老式住宅都是屬於「特二等」,除非新蓋建物加裝防火設備才有機會屬於「特一等」。

就以105年維冠大樓舉例來說,假設住在17樓的住戶想投保地震險,家裡的坪數有30坪、用鋼筋混擬土蓋、每坪裝潢為2萬元,那他投保火險額度就等於91,000 (建物價格) × 30 (坪) + 20,000 (裝潢費用) × 30 (坪) = 3,330,000元,因此還是要依建物不同來定。(每坪造價參考「台灣地區住宅類建築造價參考表」)

台灣地區住宅類建築造價參考表

2.「地震險」怎麼理賠?

Q.地震基本險理賠內容有哪些?

✔保險金額最高理賠上限:150萬元

✔臨時住宿費用:20萬元

地震基本險是政策性保險,保障內容為150萬元全損保障再加上20萬住宿費用補貼,但政策保險訴求保大不保小,所以150萬指的是必須要「全損」的程度,才可以申請理賠..

所謂的「全損」就是要政府認為必須拆除,或是經過建築師公會等機構鑑定大樓不能再使用,甚至是毀損太嚴重修理好之後超過「重置成本」的一半;上面提到的三個條件發生其中之一才能申請理賠,認定嚴格了點,但至少能擁有基本保障。

3.「地震險」怎麼加?

 

「地震基本險」建築物內的裝潢、動產等是不包含的,如果沒有達到「全損」也沒辦法理賠,不過實際地震過後很多房屋會出現龜裂或裝潢毀損等狀況,所以通常建議附加「地震修復保險」將建築物裝潢、動產,一起涵蓋在保障範圍內

不過有個問題是基本險只有150萬保障,那如果我的房子價值超過150萬時那怎麼辦?因此超過的部分我們就用「地震擴大保險」把不足額部分一起承保,確保地震倒塌有足夠額度去重新復原。

另外在於人員傷亡的部分,也有「家庭傷害保險」能夠附加在地震基本主險下,不過專門保障人身安全部分,當然還是加入人壽保險規劃是會比較全面的。


Q.那我該怎麼投保呢?需要提供什麼文件?

A:我們保戶在投保的時候只要提供「建物所有權狀」裡面的部分資料,由保險公司去試算就行。依照目前民眾的屋子多屬於特二等,住宅火險加地震基本險1年保費約1600-2200,其中住宅火險還包含房子失竊、玻璃破裂、動產保障和第三人責任險等..

就像前面提到的,地震讓很多人意識到天災可怕,我們只能事前做好預防,就像我們常說的「事情發生之前誰也不知道,我們只能做好準備,在災難來臨時盡力不讓生活被改變」近幾年台灣地震的天災,確實值得我們好好思考..


☀貼心小提醒☀

1.地震基本險不能單獨投保,必須是要附加住宅火險!

2.我們無法選擇風險,卻能在事情發生前做好事前準備,不是嗎?

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媽,我撞到BMW了?|車禍調解.民事賠償篇

2015年,開車族面臨什麼樣的問題?你知道嗎?

依照104年警政資料「車禍事件」這10年來,成長了2倍之多!

也就是說,在台灣開車平均10年會遇上一次車禍!

如此高的比例,相信你也心有戚戚焉,多少也聽過朋友的車禍事故。光是104年,就有40萬人發生車禍事故,你能相信嗎?

車禍最常就是「沒人受傷,發生擦撞」的小型車禍,這種沒人傷亡的車禍,就屬於民事訴訟的部分,但又要怎麼分辨民事或刑事案件呢?💦

🔵 刑事案件:「有人員傷亡」,多屬於刑法.過失傷害。(刑法§284條

🔵 民事案件:「無人員傷亡」,多屬於民法.損害賠償。(民法§184條

這裡有一個,實際處理BMW車禍調解案例,給大家參考

告訴狀

在民事車禍案件上,不外乎常見以下三條:

🔵 民法§184條:“因故意或過失,不法侵害他人之權利者,負損害賠償責任。”

車禍事故,肇事人應負賠償責任,民法也有特別規定,汽機車造成的損害責任判定(民法§191-2條),理應賠償。

🔵 民法§196條:“不法毀損他人之物者,被害人得請求賠償其物因毀損所減少之價額。”

也就是說,肇事人造成被害人車子壞掉,但因為車子修好,轉手還會有跌價的問題,所以肇事人應該同時負責跌價的部分。並依民法§196條於「77年第九次民庭總會決議」,不排除民法§213-215條的適用,簡單講就是,被害人還可以主張民法§213-215條,但這項頗有爭議,因為實務通說見解,§196條和§213-215條應擇一行使,不應同時適用

🔵 民法§213-215條

§213-215描述車子「回復原狀」、「修繕費用」和「不能回復原狀」的規定,實務上車禍裁判,最常遇到也是這三條,其中「修繕費用」最有爭議,到底把車子修好,賠多少才合理?💰

車禍常見損害賠償-改圖

1. 第3點「修繕費用」該怎麼賠?

通常肇事人會主張,修理費用要採「折舊」方式,因為更換新零件以後,這台車就不是車禍前的狀況,而是更新的狀態,所以法律上也認為,合理採用「折舊」方式,實務上則參考行政院「固定資產耐用年數表」,以及行政院財字第41800號發布的「固定資產折舊率表」,汽車每年折舊369/1000,折舊後如果低於成本1/10,就會以1/10計算,車子年齡不滿1個月者,也以1個月計。

➡例如:BMW維修費用NTD104,120元,車是2005年出廠,車齡11年

104,120 × 1/10 = 10,412元,總共要賠維修費用10,412元,但注意,「工資」就不能折舊計算,這項必須全額賠償。就折舊角度來說,對被害人比較吃虧,因為舊車子實際上,大多都是用1/10計算,肇事人如果不願意回復原狀,讓被害人自行去車廠維修的話,被害人就得接受「折舊」一事。(台北地方法院98簡上251

2. 發生事故的車,應該開去哪裡修,才合理?

有些時候,肇事人是很有誠意要和解的,但也擔心被害人,將車開到私人車廠維修,故意灌水提高修理的費用,如果有這樣的情形,肇事人就可以主張,請法院函請「台灣區汽車修理工業同業公會」開具鑑價表,請公正第三方評斷,避免修理費用的不實呈報喔。

☀貼心小提醒☀

1.最後,送給肇事人一個小提醒,如果被害人有部分責任,可以向法院主張「過失相抵」民法§217條),這樣就能依照責任去分攤賠償金額,確保雙方權益。

2.說真的這些事你都可以給保險公司處理,為自己提早做好準備。汽車保險怎麼保最安全請點我?

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強制險》你知道汽車強制險,每年不出事都會「打折」嗎?你不能忽略的三大權益!(107.03.02更新)

你知道強制險一年不出事,有什麼好處嗎?

每年汽車強制險任意險沒出事?費用就該「調低」!

為什麼?趕緊,先來看看這張強制險「費率表」!

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投保時,如果去年度沒有肇事紀錄,強制險就應該「自動減費」!(PS.只有汽車會減費,摩托車是固定的。)

不過保強制險有什麼好處?相信你不是很清楚?為什麼這樣說?

因為強制責任險不會「賠你」,你知道嗎?

正確說強制險是用來「賠別人的」!

強制險保障對象是「車外第三人」和「車上乘客」,也就是除了駕駛以外的其他人

(延伸閱讀:汽車保險怎麼保?三招教你年省五千元!)

那每年繳費,強制險有哪些保障內容呢?強制險的保障內容分為三個部分:

*部落格表格-PPT

1.死亡給付:

車禍造成對方死亡,每一人身故保險金就是200萬,同時申請醫療給付的話,強制險最高可以理賠合計220萬。

然而今天真的不幸發生車禍,強制險220萬真的足夠嗎?因此我們應該加強「第三人責任險」。

2.殘廢給付:

殘廢給付範圍涵蓋「15級200項」理賠金額5萬-200萬,依照嚴重程度給付(詳細參照15級殘廢等級表)其中較常見像是車禍造成的牙齒斷裂,最多也可理賠上限5萬,還有「顏面挫傷」以及「皮膚燒燙傷」達到一定程度都符合殘廢規定,這些都是可以申請的項目噢!

3.醫療給付:

強制險醫療額度最高「20萬」,其中分為四大項:

✔ 急救費用:救護車、隨車醫護人員費用
✔ 診療費用:看醫生自費部分,就像實支實付額度內花多少賠多少
✔ 接送費用:受傷往返醫院的合理「交通費用」皆可申請
✔ 看護費用:醫生認為需要專人看護,每天可申請1,200元

上述看護費用,必須要醫生在診斷證明書開立「需專人看護 + 照顧天數」才可申請理賠,就我們協助理賠的經驗,請家人照顧也能夠申請看護費用,提供看護人身份證文件及相關文件即可。

💡網友常見五大問題攻略

Q1:對方肇事逃逸找不到人,可以申請對方的強制險嗎?

A:可以申請!會由「交通事故特別補償基金」提供理賠。就近和產險公司申請理賠就行,目前產險公司都有和補償基金合作。(強制汽車責任保險法§40條

Q2:騎機車載女友撞到電線杆,強制險都有賠嗎?

A:只有後座的人會被救護車載走,因為強制險並不賠駕駛人。

Q3:我開車酒駕撞到人,我的強制險有賠嗎?

A:強制險不分肇事責任,對方仍可跟你的保險公司申請理賠。然而酒駕屬於犯罪行為,保險公司會再和您求償。(請參照強制汽車責任保險法§29條)

Q4:發生車禍對方不理會,我可以自己申請對方的強制險嗎?

A:車禍發生事後不理,被害人可以自己申請。如要查詢對方投保公司,可提供事故登記聯單以及對方車號傳真給保險事業發展中心,就能查詢對方「有無投保」以及「投保的公司」。

Q5:沒投保強制險,發生車禍怎麼辦?

A:必須自己全額負擔。另外依照強制汽車責任保險法§49條,未投保肇事又會再罰6,000~30,000元,千萬不要以身試法。

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★溫馨小提醒

1.發生車禍先報警並「2年內」完成強制險申請。

2.強制險醫療理賠可以提供醫院「收據影本」

3.關於汽車保險怎麼保?請點我》汽車保險該怎麼買?三張圖讓你一次看懂!

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文章更新日期:107.05.18 (更新文字內容)

輕鬆三步驟,「車禍處理」免緊張?行車必備小常識!

最近協助幾件車禍理賠案件,結果發現..

當事人常太緊張,疏忽掉很多權益..

而肇事者又故意破壞現場,造成被害後續提告上的困難!但我們該怎麼預防,保護自己?發生車禍不要緊張,記得三個要訣「打、打、動」。一般車禍事故分「有人受傷」和「沒人員受傷」,最常見在沒人傷亡的情況下,應該盡快做到以下三個步驟:

1.【打】:打110通知警察及保險公司

單純車子撞壞時,事故當下盡快撥打110,告知警察「地點」、「時間」、「有無人員傷亡」,並留下連絡電話;再拿出你的「強制卡」,翻到背面聯絡你的保險公司,通報發生事故。

2.【打】:打開手機拍下現場,並擺放三角架及粉筆畫線

此時先保留現場,不可以擅自移動車輛,若對方執意移動現場,最高可處罰鍰「新台幣9,000元」,並盡快用身上的手機,拍下現場,拍照時採「從近拍到遠」的原則;拍「汽車相撞處」、「散落物」、「煞車痕」,最後再遠拍一張,以可以看出事故現場「相對位置」為主!

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3.【動】:動方向盤,把車移到適當位置

這時才是移動車子的時候,這點很多人忽略,當證據照相完之後,大部分的人會認為等警察來再說,但這時很有可能因為「妨礙交通」,而被開上一張「新台幣3000元」的罰鍰,因此應盡快把車移到路旁;待車子移動後,警察會趕到現場,開始製作文件,並請雙方簽署,像是「交通事故調查表」以及「事故圖」,簽名之前請再三確認!因為關係到後續責任歸屬問題,「初步分析表」也是很重要的依據,不可不謹慎小心!

以上是「無人傷亡」,如果今天有「人員傷亡」,「救人」為第一優先,但不管傷勢嚴不嚴重,當天一定要到醫院驗傷,並請醫生開立診斷證明書,作為後續不管上法院或保險理賠的證據!(現在不分「甲式」還「乙式」診斷書了,一般的就行囉。)

最後提醒,車禍私下和解的朋友,即使簡單的和解,也要白紙黑色寫下和解書,或者要有第三者在場,避免後續爭議;有些會私下拿錢和解,也請附上收據,否則沒證據,上法院後等同沒有和解。真正和解時,建議到警局後再和解,雙方有保障,有公正第三方在場。(民法§736條

☀貼心提醒☀

1.行車出發前,請在車上備妥「粉筆」以及「故障三角架」

2.最後,提醒有人員傷亡,請「六個月內」向對方提出刑事告訴,以免權益受損!(刑事訴訟法§237條

PS.另外民事訴訟的請求權是「二年」,超過就不能提告囉!


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你知道公車司機,也有專屬保險嗎?- 駕駛人責任險

很多司機朋友,或許都不知道這個資訊..

公車專屬的「駕駛人責任險」?

也是在前陣子,接觸到一些運將大哥朋友,當時候在聊天過程中,剛好說到公車的個人保障,才發現有部分的客運公司,只有幫車子投保強制險,基本的第三人險是沒有附加的,而公車司機們的工作很辛苦,很多時候為了家計,一天12小時以上的工時不在少數。前二天吃飯的時候,又剛好看到這則新聞,心有戚戚焉..

埔里台14線車禍

運將很辛苦,車禍案例也常在發生,不過很少人知道,其實司機也能幫自己買個安心保障,每個月只要1,000-1,200不等,就能做到基本100萬的保障,包含下面三個部分:

1.車對車碰撞險:司機駕駛的客運擦撞保障,就像轎車投保的車對車碰撞險(丙式),但因為公車擦撞時常發生,因此這部分通常會有自負額,假設這次公車修理花了5萬元,就要自己先付5,000元,剩下才由保險公司出,自負額不一定,依照當時投保約定為主,不過就實際理賠案例,小擦撞通常客運公司會吸收,因為如果申請理賠了,明年投保公車險時保費就會增加喔,但不一定..還是要看每間客運公司處理方式。

2.乘客體傷險:駕駛過程中造成乘客的受傷,或者是上下車的時候,在保險金額的限額內,都屬於保障的範圍,假設保險金額100萬,就會在100萬內啟動理賠,乘客體傷理賠會先用強制險賠(死亡200萬、受傷20萬),超過部分才會啟動駕駛人險的保障。

3.第三人責任險:這項是最重要的,假設開車時在路上撞到行人,或擦撞到別人車子,需要賠償的時候,就可以申請這一項,在理賠上,有時候撞到行人,會比擦撞到車子更難處理,因為出事時司機也會擔心有業務過失的刑事責任,也就是背上前科,所以保險公司是否可以在私下和解時,就理賠出來非常重要!如果繳了保費,保險公司理賠時卻東減西減,無法私下和解,最後上了法庭背上前科,才是真正得不償失。

🔵這邊提供一個理賠案例,像之前處理的一件事故,司機是在開車過程中,撞到走在斑馬線上的行人,還好沒什麼事,只有頭部些微擦傷,以及斷了一根牙齒,當時對方開口就要求30萬的精神慰問金,後來經過三個多月的私下和解,最後七成都由保險公司出,保險公司賠20萬,對方也接受和解,才不至於讓這位27歲的司機朋友,年紀輕輕就背上前科的風險。

理賠案例-01

上圖是原本預估賠償金額,下圖是最後理賠下來的金額

理賠案例

 

就這個案例來說,被撞的行人醫藥費,由客運公司投保的強制險負責,但精神賠償就沒有包含在強制險內,所以需由駕駛人險理賠,這次對方只是輕微擦傷,理賠金額就高達20萬元。最後我們服務的司機朋友說這次如果沒有保險,應該近半年的薪水都要沒了..

最後提醒一下,一般汽車第三人責任險投保對象是「從車」(延伸閱讀:還在擔心,汽車怎麼保險嗎?而公車司機的駕駛人責任險,是採用「從人」方式,因為大部分司機都是開公司的車,如果採從人的方式,就不會影響到投保的人。同時不要誤會,公車司機是可以額外自己投保的。

提醒:目前我們配合的產物公司已暫停該業務,因損率過高,建議要投保的朋友致電到各大產物公司詢問看看。(2018.05.10更新)

★溫馨小提醒

1.公車專屬保險,採用從人方式,跟著駕駛人走的。

2.每年保費約1~2萬塊,但事故發生機率高,車對車碰撞險會有自負額

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文章更新日期:2018.05.10 (暫停業務項目)

法國恐怖攻擊,保險不會賠?旅平險投保注意事項!

這陣子恐怖攻擊頻傳,最近11月13號法國巴塔克蘭劇院等多處據點..遭到史上最重大ISIS恐怖組織攻擊,截至最新死亡人數高達137人,而出國如果真的遇到,旅平保險有賠嗎?

恐怖攻擊,被列為除外責任?

這類重大恐怖攻擊事件,難道沒有理賠嗎?我們先一起來了解,在保險部分對於恐怖攻擊是如何認定,而和你我權益影響也很大,通常「產險」和「壽險」對於恐怖攻擊的認定是不同,如下分類:

產物保險:「個人傷害險」和「旅遊平安險」皆不賠

1.【個人意外險】:

產險公司的個人意外險
恐怖攻擊條例產險公司提供的個人意外險,必須仔細去看,很可能恐怖攻擊不在理賠範圍內!

2.【旅平險】:

產險的旅遊平安險,一樣視為除外責任恐怖攻擊條例02一樣的明確指出恐怖攻擊不賠!恐怖攻擊產險部分皆列為不予賠償,投保之前更應該小心留意。

但是!但是!

如果你的產險公司有加入「傷害保險恐怖主義行為保險共保組織」,那就能獲得賠償,不過每人身故上限200萬(合計上限10億),目前台灣產險公司幾乎都有加入。

例:
如果今天小明投保產險的「個人意外險」200萬+「旅平險」500萬,結果剛好去法國,遇上這次的恐怖攻擊,而身故離開..保險就只有賠「上限200萬」!

人壽保險:「個人壽險商品」和「旅遊平安險」不一定

1.【個人壽險商品】:

一般認知的壽險商品,不會把恐怖攻擊除外恐怖攻擊05

2.【旅平險】:

但是人壽公司的旅遊平安險,恐怖攻擊一樣可能是除外責任恐怖攻擊04

所以以後投保旅平險的時候,要知道恐怖攻擊屬於特殊事件,如果真的擔心保障不足,可以用一般壽險商品來拉高個人保障!(延伸閱讀:定期?終身?哪種保險適合我?

貼心懶人包

1.產險商品不管投保幾種,恐怖攻擊最高理賠200萬

2.像我們常規劃人壽公司的壽險就會依照保額正常賠

以後出國旅遊前,記得留意一下投保的內容喔~


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