這陣子在服務客戶，很常被問到這個問題：「當初保險是業務員幫我簽的，這樣到時候發生事情，會不會影響到我們阿..？」
通常因為服務久了信任關係，遇到家人要簽名時不在，會請業務員或家人代簽，然而這樣的保險契約，小心從你簽約下去那刻起就「自始無效」？ 繼續閱讀 你以為保險不用「親自簽名」，小心契約自始無效？｜淺談保險簽名
嗨！我是Ian，退伍後曾在銀行工作，保險是我第二份工作，個人專注在風險規劃，文章都是我們夥伴自行撰寫，有任何保險問題也歡迎來信詢問。
保險規劃請來信： risk543.li@gmail.com
時代在進步，資訊大爆炸的現在，保險知識已經不再是以前的只能從業務員的口中得知，取而代之的是各種搜尋引擎的崛起(谷哥好棒啊！)
然而，我們也發現一個有趣的現象，很多人在網路上找尋到很多資訊，經過分析後，都會來詢問：『我的保單好像保費太高，保障太低欸…，我只能做解約認賠嗎？』
諸如此類的詢問越來越多，其實這邊我們還是老話一句：『沒有不好的保險，關鍵是在規劃的先後順序』，什麼是規劃的先後順序呢？可以參考「二張圖」看懂保險規劃順序！
在瞭解自己的保障可以做些什麼調整之後，我們就來介紹今天的重點，到底保單除了解約之外，還有哪些其他的處理方式呢？
這種方式適合剛購買保單沒幾年的時間，所付出的保費還不會太高之際，可以利用解約的方式來幫保單做調整，然而，解約會把前面所繳的保費直接化為烏有，如果有保單價值準備金的話，還可以多少領一些解約金回來，不過也是相對不划算，建議解約是放在最後一招。
我知道你們都有一個疑問，何謂保單價值準備金？
這邊就來介紹一下，保單價值準備金指的是，當今天保險公司跟我們收取保費之後，必須把一定比例的保費，先放在一個帳戶裡面，當作理賠時需要支付的金額，當今天保單裡面的價值準備金，扣除保險公司的管理費用後，餘下的金額，就是解約時可以領到的解約金。
以上我們提到的保單價值準備金，保單的第二個處理方式就是『減額繳清』，這句話白話一點來說就是『把保額減少，用現在的保單價值準備金去購買相對應的保額』。
舉個栗子例子來說，假設今天我保了一個保額100萬的壽險，繳費20年期，年繳保費1萬，請問當今天我繳到第10年的時候總共繳了多少保費呢…？
沒錯，就是10萬，然而這時候我不想繳了，跟保險公司提出減額繳清申請，會發生什麼事呢？
原本繳費20年，總繳保費20萬，換取100萬的壽險保障，現在只繳了10萬，所以相對保障來說，只剩下一半，也就是50萬，從提出申請之後開始，我不用再繳保費，然而壽險保障變為50萬元。(以上舉例只為簡單說明原理，與事實不符的部分，還請多多包涵)
第三種處理方式就應該比較少人聽過了，什麼叫做展期保險呢，其實原理跟『減額繳清』類似，只不過把『購買保額』改為『購買年期』，這是什麼意思呢？
我們用一樣的例子來說明，保額100萬的壽險，繳費20年期，年繳保費1萬，繳到第10年的時候，我提出展期保險申請…
這時候保單狀況會變為：一樣保額100萬，然而從原本終身的保障，變為從現在開始起算10年期的定期壽險(假設案例，需實際試算才能得知)。
以上三種保單不同的處理方式，可以視每個人的狀況不同，分別採取最適合的處理方式，所以，不要再以為保單只能認賠解約囉。
當然，更重要的是，一開始就找專業的規劃團隊，來針對不同的狀況，量身打造專屬的保險規劃，就不會遇到處理保單的時候，您說是吧？
☀貼心小提醒☀
1.主約型終身醫療險沒有所謂保單價值準備金的喔。
2.保險規劃是長期規劃，找到最適合自己的保險，才不用煩惱怎麼處理唷。
原本不認同保險的我，在親身經歷家人的理賠之後，才真正了解保險的價值，而踏入這個產業，希望用自己的專業，幫助身邊更多的人，也利用網路的方式，分享保險知識給更多的朋友們。
最近，一個以前的同學，跟我分享他爸爸發生的事情。
這個說話非常幽默的叔叔，以前還會跟我們一起打麻將，一起說說笑笑，然而畢業之後因為甚少聯絡，也很久沒見面了，偶然機緣下與同學重新聯絡上了之後，卻聽到他爸爸中風的事情…當下腦袋真的立馬當機了兩三分鐘…
他說：其實事情發生得很突然，爸爸身體也都還算硬朗，沒什麼慢性疾病，就在一天吃晚餐的時候，忽然說了一句『右手怎麼沒力氣了？』，隨即就倒下去了…還好當下趕緊送到醫院，不然可能連命都保不住…
他們原本就是單親家庭，身為長子的他負起白天上班，晚上照顧爸爸的責任，而他弟弟則負擔白天請外籍看護的費用，然而就這樣經過半年之後，弟弟覺得負擔有點大，而哥哥也覺得這樣工作真的很難兼顧，所以就決定辭職在家全職照顧爸爸。
事情發生至今已經一年多了，從他的話語當中，其實不難發現滿滿的厭倦以及無奈，甚至他也承認，他想過把老爸送去隨便一家機構讓他自生自滅，但是後來他還是沒辦法，畢竟是自己的老爸…
我相信同學這個案例，也是目前許多長照家庭的寫照，在長照體系不完善的情況之下，最後照顧的責任，還是落在這些失能者的家人身上。
這些事情，我們好像常常聽到或新聞也常常在報導，然而…你有沒有想過，我們現在的看似穩定的生活，其實都只是建立在一個平衡點上面，假設當有一個狀況，打破這個平衡的時候呢？
據統計資料指出，全台的家庭照顧者中，女性就佔了當中的75％，台灣傳統的教育觀念裡教導我們『吃苦當作吃補』，照顧家人時龐大的精神壓力，很多人習慣往肚子裡吞，這邊列出幾個訊號，當有這些狀況的時候，就是必須要尋求協助的時候了：
其實，有個問題我們可以思考看看，照顧者的工作是非常繁雜且瑣碎的，一天24小時、一年365天完全沒有休息的空間，就連睡覺也是斷斷續續的，如果換作是你…你真的可以勝任嗎？
我們都知道，一個需要長期照顧的家庭，若是主要照顧者擁有健康的心裡，患者才會有更良好的照顧環境，不是嗎？
許多人都覺得，照顧家人，天經地義，沒什麼大不了的，當有狀況發生的時候，也表示自己可以擔起照顧的責任，然而，你知道嗎…？
當需要照顧的狀況出現時，以失智症為例，天主教失智老人基金會執行長鄧世雄指出：一般失智症患者從發病到死亡，平均約8～10年的時間，有的甚至超過15年，我相信，如果換作是我們，這麼長期的照護，不只失去了生活品質、失去了錢、失去了工作、甚至失去了『自由』，你會怎麼想…？
資料來源：蘋果日報
通常照顧病人時，常常需要幫病人翻身、拍背、擦澡，有的可能還要管灌食物以及處理排泄物，這些事如果沒有受過專業訓練，或是持續練習的話，其實真的很難不弄痛或弄傷病患，所以許多人為了有更好的照顧品質，選擇花錢聘請受過訓練的看護人員，來幫忙照顧家人，也不失為一個好方法，然而…你有算過嗎？
如果照顧個10年、20年，那會是一個多麽可怕的數字啊…？
這可能是很多人辛辛苦苦存一輩子才有辦法看到的數字吧…說真的，有個觀點大家可以一起來想看看，新政府上任之後，一直在推行長照制度的改革，也做了很多法令的制定，然而，今天問題並不單單只有編列預算而已。
有學者指出，台灣目前照護體系的人員，明顯不夠因應未來的老年化趨勢，簡單來說，就是目前台灣照服員的制度及薪資，都還不夠完善，以至於投入這個產業的人遠不及需要的人。假設當今天我們自身的商業保險可以幫我們轉嫁這類的風險，而讓政府預算可以讓照服員的體系更加成熟，讓我們未來可以有更多專業人士在整個照護體系裡，這樣，我們的生活，也會更加安心，不是嗎？
☀貼心小提醒☀
1.如果你是照顧者，當身體有警訊時，請趕快尋求協助，避免憾事發生。
2.據統計，家中有人需要照顧，每個月平均花費為4.5萬。
3.長照、殘扶險可以提供轉嫁照護費用的功能。
文章更新日期：2018.05.11 (更新文章內容)
原本不認同保險的我，在親身經歷家人的理賠之後，才真正了解保險的價值，而踏入這個產業，希望用自己的專業，幫助身邊更多的人，也利用網路的方式，分享保險知識給更多的朋友們。
這二天在媒體大幅報導之下，保險業掀起了一個大風波，而一切的糾紛就從這個新聞標題開始「一家4口3死保險公司竟拒絕理賠？」
這短短的新聞標題就吸引了60萬的瀏覽人次
成功營造了民眾的憤怒情緒，這二天也不時收到朋友的詢問，我們今天就來看看，到底是不是拒賠無理呢？
首先，要釐清的是，這次「蝶戀花旅行社」所投保是所謂的「乘客責任險」以及「旅行社責任險」，責任保險所保障的對象是旅行社，並不是針對乘客提供保障，和我們一般買的人壽保險不同，因此我們必須釐清保險的被保險人，其實是蝶戀花旅行社。
那麼責任險是什麼？也就是說，發生事故後，蝶戀花旅行社「依法應負賠償責任時」，保險公司應依照契約保險金額，理賠給蝶戀花旅行社，或直接賠給發生事情李姓夫婦與女兒的家屬。
然而，責任險開始理賠必須是「依法須負賠償責任而受賠償請求時」，也就是擁有「請求權利」才能夠申請，並不是認定「乘客死亡」就可以理賠。(再提醒一次，被保險人不是乘客而是旅行社)
接續剛剛上面提到的，責任險是所謂的「依法應負陪償責任時」，其中民法§194條提到有權能夠申請理賠的，必須是被害人的配偶、兒女和父母，而這次新聞當中的妹妹，沒有結婚也沒有小孩，而父母也不幸在這次事件中過世，而哥哥不在民法規定中可以請領的對象。
民法§194：不法侵害他人致死者，被害人之父、母、子、女及配偶，雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。
事實上父母的理賠沒有問題，哥哥還是能領到保險金，而在妹妹的部分，哥哥仍可以依法(民法§192條；損害賠償責任)向旅行社負責人求償，只是保險公司僅理賠喪葬費用費，因為蝶戀花旅行社還是有損害賠償責任。
民法§192：不法侵害他人致死者，對於支出醫療及增加生活上需要之費用或殯葬費之人，亦應負損害賠償責任。
我想這位律師可能把壽險和產險搞混了，在人壽保險當中，如果理賠的對象是我們一般民眾，理賠下來的保險金(例如死亡保險金)，法定繼承人依法是可以代為申請。但僅限人壽保險適用。
然而今天「責任險是產險不是壽險」，被保險的對象完全不一樣，理賠條件是應負賠責任時，所依循的民法§195條自然和法定繼承人也並無關聯。
民法§195：不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。其名譽被侵害者，並得請求回復名譽之適當處分。 前項請求權，不得讓與或繼承。但以金額賠償之請求權已依契約承諾，或已起訴者，不在此限。
(延伸閱讀：保單沒寫法定繼承人？你可能一毛也領不到！)
說真的，我一直都相信，不是有媒體才有閱聽者，所以大家在擷取新聞媒體的資訊時，應有判斷能力。然而在新聞的渲染下，一篇文章鼓動民眾的情緒，再找一位律師來背書，二天吸引了近百萬觀看者，然後呢？我想我們需要的是真正的事實吧！
文章更新日期：2018.06.25 (更新文章排版)
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(圖片來源：中時電子報｜資料日期：106.02.07)
在台灣不時會聽到禽流感疫情爆發，又或者是登革熱疫情爆發的新聞，然而今天，如果我們不小心感染，保險又會怎麼判定呢？為什麼有的保單就是不賠法定傳染病？
(新聞參考：法定傳染病 9成舊保單不賠！？)
保險公司指的法定傳染病，就是依據衛生署所公布的法定傳染病五大類，因此我們可以先來看看，其中包含之前我們曾聽過的SARS、伊波拉病毒等等…皆屬於法定傳染病。
法定傳染病依照「致死率」和「傳染速度」來分成五個等級(疾病防治法§3條)，像是禽流感就屬於第一類，其中像2003年爆發的SARS也是被歸類為第一類，24小時之內就必須盡快通報。
因為在87年以前，當時金管會並沒有所謂的醫療險示範條款，因此當初的保單很可能將法定傳染病列為除外不保項目，也就是保險公司是可以拒絕理賠的。
而自從87年之後醫療險示範條款，就把法定傳染包含在理賠範圍內，金管會102年也曾發文「鼓勵」保險公司自主放寬，建議適用從新從優原則(中央標準法§18條)，當然保險公司還是能自行決定是否理賠。
中央標準法§18：各機關受理人民聲請許可案件適用法規時，除依其性質應適用行為時之法規外，如在處理程序終結前，據以准許之法規有變更者，適用新法規。但舊法規有利於當事人而新法規未廢除或禁止所聲請之事項者，適用舊法規。
例如像這間保險公司就依循金管會建議，將87年以前的保單放寬理賠，並同時公布在人壽的官方網站上。
像過去這樣的舊保單所衍生的問題，當然還是建議保戶定期做好保單檢視，最好的時間點就是結婚、生子、購屋或定期每年檢視保單，因為保險是會跟著環境而更新，然而說真的..很多人不願意給業務人員檢視保單，我想是出發在要有「信任」的業務人員，如果每次檢視保單被推銷產品，那就失去保單檢視的原意了。保單檢視三大重點：
✔過去舊有保單是否有「條款缺陷」？(延伸閱讀：舊意外險的魔鬼小細節？)
✔目前「家庭責任」是否已不同過往？成立家庭、房屋貸款或有中長期計畫等等..
✔自己對於「保障內容」是否了解？
再者業務人員的責任，就是提醒客戶可能面臨的問題，今天重點不是買不買保險，而是保險是不是真的能解決你在意或擔憂的。
舉例像過去舊的意外險，針對前二年發生的「八仙燒燙傷」事件是無法理賠的，而這樣的資訊你也清楚或了解嗎？(延伸閱讀：被火燒燙傷，保險卻不理賠？)
☀貼心小總結☀
1.新的保單法定傳染病會賠，不影響理賠權益！
2.如果你是87年以前買的醫療險，請個別和保險公司確認。
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我們大家都知道，懷孕生產是一件喜事，也期待能順利生下寶貝，而同時間也擔心醫療花費，而為了好的醫療品質，我們該如何把這筆費用轉嫁給保險公司呢？ 繼續閱讀 生小孩剖腹保險怎麼賠？掌握「三大關鍵」搞懂理賠細節！
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這是一個真實的故事，我希望用文章訴說，讓大家知道意外無所不在。首先，請大家關上所有的音樂，好好體會這一篇文章，看這篇文章可以帶給你什麼感覺。
還記得這是1年前發生的事情，當時我一樣每天早上看著名單，打電話約訪客戶，有一位陳太太，我與她重複約了好多次，其實她一直不願意跟我見面，終於到第三次約訪時，她答應跟我見面了，或許在電話裡有稍微跟她說出我這次拜訪的原因，這次約訪主要是她老公的意外險要幫他延長到７５歲就這樣而已，單純是出自於服務。
那天早上我到她們家，開門後就看到兩個很可愛的小朋友（分別是4歲和5歲），當天陳太太的媽媽也在，奶奶正在和小孩朋友玩耍，老公則因為工作因素還在睡覺，我跟陳太太討論老公的保單內容，談到延長意外險這個部分，奶奶也在旁靜靜地傾聽。語畢，陳太太認為意外險很重要一定要加強，畢竟經濟來源在老公身上，而在我們聊天過程中老公下樓了，老公一副睡眼惺忪的樣子，在過程中我跟老公談意外險的重要性，１００萬您認為真的夠嗎？然而老公說就做個基本調整就好，簽名後就上樓繼續睡了，我當下並沒多說什麼，只跟陳太太說等批註書下來我再去拜訪妳。
批註書下來的那天，我再去拜訪那位陳太太，這次我跟她提到長期照護這部分，而這也是政府一直在提醒的，老公畢竟是經濟支柱，我有義務告知客戶風險的重要性，意外跟明天不知道哪個會先到，陳太太後來是規劃了，但她卻說不動她先生，不過我也告知我該說的事情。
半年後的假日我在台北街頭逛街，突然電話響起，電話那頭我知道她是陳太太，因為我習慣把客戶電話存在手機裡，電話裡陳太太聲音在顫抖，她講得很慢很慢，她這麼說：「是簡先生嗎？我老公……昨天從樓梯上摔下來……送到醫院時……傷重不治了……我需要準備什麼東西做理賠？」我跟陳太太說禮拜一幫妳確定要什麼資料馬上跟妳連絡，掛了電話我心情不能平復，前後半年的時間為什麼？為什麼會這樣？我首先想到的是，他們小孩怎麼辦？
理賠時我手裡拿著２００萬的支票，我交到陳太太手上卻不敢多看她一眼，但陳太太哭著握我的手，說簡先生謝謝你真的謝謝，如果沒有你我不會有這筆錢，我也哭了……我哭一方面是傷心，一方面是恨我當初為什麼不強硬，我明明知道她們家經濟來源是老公，而且小孩還小我卻沒有強烈要求老公意外險一定要加強，我是業務員守護家庭責任與風險的人，這次……我卻沒有完全守住這個家。
這是沃客夥伴的真實故事，我們團隊用心告知客戶每件事，也努力讓客戶的風險可以得到轉移，我們一直不稱呼自己為業務員，我們稱自己為家庭守護者，我們不希望你花高額的錢那裡買這裡也買，我們只在你需要的時候幫你補強，我們永遠都是你們背後的靠山。
☀貼心小總結☀
1.談論家庭風險，最重要的規劃對象就是「家庭經濟來源者」！
2.用「小小的錢」去轉移可能遇到的重大衝擊，就是保險的意義。
家裡長輩過世，留下來的經濟壓力很大，我們本該可以預防的……卻什麼都沒做，我不願看到其它家庭也跟我一樣，所以我選擇進入保險業，我守護的不是你們的財富，而是守護一個家庭。
你知道「實支實付」的重要性嗎？你可以想像，它能讓一個家庭嚴重到崩潰、甚至瓦解？
今天我來談談一段我自己的故事，三個月前的某天，就像一如往常的生活，75歲的阿公依舊「有活力」的在大聲罵人，就在那天凌晨2點，阿公從床上跌下來，家人緊急將他送往敏盛醫院，夜裡被手機聲吵起，衝進了醫院..看著躺在病床上的阿公，不省人事，那時的我很害怕，阿公終究抵擋不了歲月，也還是倒下了…
檢查發現，他「心肌梗塞」吸不到空氣而暈倒，緊急加裝「心臟支架」，醫生說再晚個10分鐘阿公就走了…一切都是幸好，但這幸好的背後，就是龐大的醫藥費，一根要價6萬的支架就裝了2支，加上住院2個禮拜，前前後後的費用高達１７萬，他當時沒有任何醫療保險，我心想著人活著比什麼都好，錢再賺就有了。
出院後的一個禮拜，阿公又緊急送往加護病房，原因又是吸不到空氣，做了很多「藥物治療」，終於有明顯改善了，但他卻已漸漸消瘦了，有天我得知這次住院費用又要7萬多，那時我就想為什麼當初沒有保險？２次的費用就高達２４萬，這筆錢或許不會很多，但也不是一個小數目，當壓力扛在自己身上時，我已經不知道要用什麼表情去面對？
我看著醫療險上的實支實付，才真正知道它用意，一個人再厲害怎麼賺錢，終究還是「一個人」，當疾病來找你的時候，你真的準備好了嗎？醫藥費？真正用到的時候，「一輩子」要準備多少才夠？實支實付這個名詞你我都不陌生，但多少人知道它的「價值」，和背後的「意義」？
24萬或許沒有讓整個家庭崩潰掉，但也影響了一個家庭往後的生活，如果當時有保險，生活壓力是不是可以比較小？是不是可以比較沒有負擔？我很慶幸阿公可以活著，沒有破百萬的醫療費出現，假設沒有保險，而阿公的治療費，卻又非常龐大，那我該如何抉擇？
今天，治療費用大到讓你無法過後面的生活，不治療阿公就會離開我們，真的遇到了，我……該怎麼選擇？任何保險都是一種愛與責任，保險不是金錢的壓力，而是生活保障！
謝謝你們看到最後，這故事不很生動，但卻真實，也是我對「實支實付」真正的了解和體會。最後，想問你們對自己的醫療險，真正了解了嗎？而你也開始準備了嗎？
(延伸閱讀：你說醫療險就該買終身？你必須懂的三件事！)
☀貼心小總結☀
1.實支實付最重要，就保障在醫院必須支付的龐大醫藥費！
2.醫院「新式手術」、或「自費醫材』(例：心臟支架)，動輒就是20.30萬。
家裡長輩過世，留下來的經濟壓力很大，我們本該可以預防的……卻什麼都沒做，我不願看到其它家庭也跟我一樣，所以我選擇進入保險業，我守護的不是你們的財富，而是守護一個家庭。
最近身邊的一些客戶，因為車禍的牙齒理賠，和保險公司鬧得沸沸揚揚，也不斷的找我們詢問。
說到底「牙齒理賠」一直是保險的灰色地帶，而車禍意外造成的斷牙，有用到牙套、植牙治療又倒底賠不賠？今天就花3分鐘，帶你一起來瞭解！
我們今天榮幸，請來三位專業人士分別是「Mr.意外險」、「Mr.醫療險」和「Ms.強制險」，來聽看看他們三位對於「牙齒理賠」有什麼樣的見解！
依照金管會的人身保險商品審查應注意事項§55條，因為意外造成牙齒需要理賠，可依據每家保險公司給個限額去理賠，但是有個前提是「必須寫明於條款」中，但大部分保險公司卻都未將牙齒限額清清楚楚、明明白白地寫在條款內。
也就是說，未明定的保險公司就必須「全額理賠」！
然而隨著醫療不斷進步，過去牙齒斷裂「牙套」是基本的治療方式，甚至有些狀況需要做到「牙橋」，也就是一次要套三顆牙齒。
這些倒還好，最有爭議就在於「植牙」，因為植牙費用亂象一顆牙5-12萬都有，雖然如此保險公司卻仍應依條款行事，不得自行以內部規定等等理由而拒賠。
Q1：當今天意外牙齒斷裂，其中醫療險該如何理賠？
A：「示範條款」就寫的非常清楚，意外還是「必須理賠」，但就以一次為限，因此意外造成的醫療險也必須理賠。
Q2：但今天如果是疾病造成而不是意外的話呢？
A：有些保險公司是可以申請，但也是有將牙齒排除在外的保險公司，所以還是得視狀況而定。例如：牙周病的必要治療，像是所謂的牙周翻瓣手術，其中的治療費用合理是可以申請的，但植牙、牙套義齒的費用不在理賠範圍中。
不過也有公司針對意外造成以「限額理賠」，也就是說好一個牙齒5000元等等…超過的部分就要保戶自己吸收了。
Q1：車禍意外就會遇到強制險理賠，然而強制險是如何賠？
A：強制險在醫療給付，有個上限額度是20萬，而在牙齒規定上一顆牙就是「限額賠一萬」，缺損五顆以上就是「最多賠到五萬」，在不超過20萬的額度之內，自然可以和強制險申請理賠。
最後，這邊Ian貼心提醒強制險斷牙五顆以上，其實就符合十三級殘廢！
符合缺損定義斷牙超過一半以上，同時符合五顆以上的顆數，就可以和強制險再申請一筆「殘廢保險金10萬元」。
☀貼心小總結☀
1.只要意外造成牙斷，條款沒額外明定，意外、醫療險就一定要賠！
2.別再以為「商業保險」或「強制險」不賠意外牙斷囉。
嗨！我是Ian，退伍後曾在銀行工作，保險是我第二份工作，個人專注在風險規劃，文章都是我們夥伴自行撰寫，有任何保險問題也歡迎來信詢問。
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最近這陣子，團隊夥伴經歷了一些生離死別的事情，請容許我在文章一開始，先為這位長輩默哀…也希望這位夥伴節哀順變…R.I.P
這位長輩曾帶著我們，到很多地方吃喝玩樂，我們也常聽他分享，當兵的有趣的故事，他是位榮譽退休的老兵喔，因為經濟上面還OK，所以我們也常常給他請客XDD。(在這邊我們不討論退伍軍人俸，請大家保持中立~)
而他離開我們的時候高齡95歲，真的是一個很難想像的年紀…(我才18歲呢…)他還在世的時候，身邊也有一位看護，幫忙照顧他們夫妻倆的生活，因為老太太也有失智症，這個看護一請就是好幾年，也感謝她把長輩照顧得無微不至。
就在某一天的下午，我們接到消息的時候，人已經在加護病房了，而病因是「腦溢血」，也就是我們常聽到的「腦中風」，送到醫院的時候，已經被宣告腦死，很快地他就離開我們了…我們連一點反應的機會都沒有…
PS.保險沃客版權所有
前言有點長…但主要我想跟你分享三個重點：
我相信很多人的答案都是肯定的，所以我們才會這麼努力地工作，對吧？那如果退休的時候…「有錢」跟「有健康」，哪一個比較重要呢？
當我們談到退休這個問題，我們都同意退休要有錢，但是很多人卻忽略了「更重要的事情」…如果我們退休之後，每天都必須躺在床上(中風)，或者是一個禮拜去醫院好幾天(洗腎)，就算有錢，可以請外勞來照顧，但…那會是你想要的退休生活嗎？
為了退休品質，請現在開始運動，保險沃客，關心您的健康。
現在不婚族越來越多，又或者結婚後「不生」或「生得少」，導致現在台灣老年化越來越嚴重，預計在2025年會進入「超高齡社會」，也就是每5人當中，就有1位是老年人，造成未來扶養老人的人口越來越少，每個人的負擔越來越重！
當然不單單是少子化的影響，現在醫療技術越來越進步(電腦不只會煮土豆，現在還會開刀了呢…)，讓大家可以越活越久，這也意味著需要照顧的時間越來越久了…
根據統計，國人辭世前需要照顧的平均時間是7.3年(男性6.4年；女性8.2年)，這是衛福部的統計資料，很多人可能會想說：不會啦？哪有這麼衰？
但現在工作壓力以及食安問題等等，腦中風案例屢見不鮮，除了剛剛提到的那位長輩，我們團隊夥伴還有處理一件50歲男性的腦中風案例，他是在辦公室加班的時候，就這樣倒下來，還好辦公室有其他同事，緊急送醫後，雖然命是救回來了，但也成為植物人了…截至今年9月為止，已經在床上躺了6年7個月…試想看看，如果這件事情發生在你我的身上呢？
為了未來家人的幸福，請現在開始運動，保險沃客，關心您的健康。
台灣政府推行「長期照護」已經行之有年，從一開始的長照十年計畫，到現在的長期照護法(也就是長照2.0)，都再再顯示長期照護的需求。
(更多請點長照電子書)
關於長照2.0請看這邊
Q. 規劃「長照帳戶」到底有多重要？
A. 以現行的政策來說，最嚴重最嚴重，躺在床上不能動的狀況，一個月的補助大約9,000元，不夠嚴重還請不到補助…(各位看倌覺得這夠嗎…？下圖為長期照護的實際花費)
很多人可能會選擇請家人照顧，省下看護的費用，但產生出來的隱性問題反而更多(報導請點我)，加上女權意識抬頭，新時代女性都選擇出去工作，不再把重心放在家庭，也使得家庭照護人力減少，必須選擇看護來幫忙。
長期照護已經是不得不重視的事情，許多先進國家已經在推行，並鼓勵利用「商業保險」來補強「個人長期看護帳戶」的政策，台灣起步已經算晚了…
常常有人在問我說：這種方案保費會不會很貴？
我只會這樣回答：一個月5萬跟一個月5,000，哪一個壓力比較大呢？
與其等到事情發生才在怨天尤人，不如從現在就開始準備，讓家人從此遠離長期照護的壓力。
☀貼心小總結☀
1.明年金管會擬定保險的預定利率做調整，保險費用漲幅約10～30％不等，提醒您提早投保。
2.金山銀山都買不到健康的身體，請現在養成運動的習慣，保險沃客健身工房，關心您的健康。
原本不認同保險的我，在親身經歷家人的理賠之後，才真正了解保險的價值，而踏入這個產業，希望用自己的專業，幫助身邊更多的人，也利用網路的方式，分享保險知識給更多的朋友們。
