分類彙整:沃客談理財

理財五大習慣、三大法則!淺談新鮮人必知的「理財順序法」?

平時很少在網站上和大家談理財觀念,今天呢?想和大家聊聊不一樣的話題,對於「財富累積」各位朋友是怎麼看待的呢? 繼續閱讀 理財五大習慣、三大法則!淺談新鮮人必知的「理財順序法」?

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理財規劃》破除儲蓄險五大迷思?看完,讓你少走20年冤枉路!

理財是大家感興趣的話題,最近也有不少朋友來問,儲蓄險「利率」到底是怎麼計算的?為什麼銀行的電話行銷,都說現在利率有20%?是不是像他們說的? 繼續閱讀 理財規劃》破除儲蓄險五大迷思?看完,讓你少走20年冤枉路!

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理財規劃》為什麼要買儲蓄險呢?想買對先弄懂這四件事情!

過去的人規劃保險,多多屬於保障型的醫療險,然而近十年卻常聽到「儲蓄險」這個名詞,連原本只是去銀行存個錢的,聽到銀行櫃檯推薦,一不小心就買單了。究竟我該買儲蓄險嗎?是不是真的這麼好呢?今天沃客就帶你一起來了解。 繼續閱讀 理財規劃》為什麼要買儲蓄險呢?想買對先弄懂這四件事情!

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【沃客財富誌】川普:美國徹底實施「邊境稅」,蘋果手機將漲價45%?|美元系列#2

自從川普在1月份就任以來,就不斷鬧出風波,並且上任後就迅速簽訂了22項行政令,裡面包含:禁穆令、叫停醫改(類似台灣健保)、加快基礎建設等‥其中除了禁穆令在上週被法院駁回之外,之後要上路的「邊境稅」又最惹國際爭議?當邊境稅實施之後,將對我們造成什麼影響? 繼續閱讀 【沃客財富誌】川普:美國徹底實施「邊境稅」,蘋果手機將漲價45%?|美元系列#2

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別再把「投資型保險」當投資?先具備這「三個條件」,它才會適合你!

如果你也有「投資型保單」,那你一定要了解今天的文章!

投資型保險它是保障+投資的保險,然而過去很多在投保的當下,對於投資型保險有很多誤解,如果今天投保這張保單是以「獲利」為訴求,其實那就失去它的本意了。 繼續閱讀 別再把「投資型保險」當投資?先具備這「三個條件」,它才會適合你!

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【沃客財富誌】投資基金,還在定期定額?這3個壞習慣「你絕對犯過」!

投資基金,發現大家常常犯一個錯誤..

以為「基金」就像「定存」一樣,固定存..

共同基金在台灣,一直受到很多朋友青睞

截至104年12月,境內基金規模2.2兆新台幣

但投資基金賠錢的也不少!為何如此?

為此,我10月份寫了一封信

收集網友們的問題.. 簡單整理成三點

也許你也有同樣的煩惱。(圖:共同基金的「三大關鍵」)

共同基金-插圖

1.理專都說基金很安全,真的可以買嗎?

基金概念是「集合大眾錢,交由基金經理人來代操」

舉例:今天小明想買「大立光」股票,但一張200萬

實在買不起,這時候就集結20個人

每個人只要10萬,再把錢交給基金公司買進

就可以持有「大立光」股票啦!

買基金之前,先「了解」基金概念

當然,理論上分散風險後,基金是相對安全的

不過這是理論上,還有一個關鍵因素

就是,你必須知道「投資標的」是什麼!

有個簡單的方式,投信公會把基金分成五種等級

從最低RR1~最高RR5(基金風險報酬等級

可以當作一個參考。

2.為何別人基金穩穩賺,我的一天就跌掉5%?

前面提到,投資標的才是關鍵的因素

你必須知道,基金分成三種類型

依風險高低不同:

(1)【股票型基金】:基金70%以上持有股票

通常股票型基金是「一籃子」的概念

包含許多產業的股票

但要留意,有些名稱前有中小型、科技類等‥

這類就偏向單一的產業,波動就會相對高

所以仔細留意手上,股票型基金是屬於哪一類!

(2)【債券型基金】:持有長期債券

投資項目包含政府公債、企業債券或金融機構發行的債券

這類波動較小,基金獲利來源為「債息」和票面的「價差」

(3)【貨幣型基金】:持有一年以下的「短期票券」

像政府國庫券、銀行定存單等‥

報酬率大約在0~1.5%區間

一般為「資金停泊」的短暫選擇。

3.最近股票一直跌,很想贖回怎麼辦?

如果是定期定額,又常常在關注淨值的朋友

就會有這種心理因素

因此小編並不推薦「定期定額投資法」

因為贖回的心理,會讓你永遠「買在高點、賣在低點」

一般有三種方式買進基金:

(1)【 單筆申購】:適合大筆資金、研究市場的朋友

還要能看準基金高、低點

才能選對進場點,比較適合專業的投資客來參予。

(2)【定期不定額】:紀律的設「加減碼點」

拉出基金平均線,選擇低檔時加碼、高檔時減碼

這個方法最容易平衡風險

相較於定期定額,只多了設「加、減碼」這個動作

就能讓報酬率改善。

但!要能耐得住性子,因為你必須和市場走相反方向

(3)【定期定額】:懶人投資法,定期定額扣款

買後就不理它,建議持有3~5年以上

不然別用定期定額;而且從扣款那天起

就開始接受市場循環的洗禮

大忌「低檔贖回」

不然就白等了.. 小編不是很推薦定期定額

除非,你連關注財富的時間也沒有!


最後,送給大家一個彩蛋🌈

如果你和小編一樣,是非專職的投資客

聽聽小編這6年來,在市場的心得

變化快速的市場,在有限的時間下

請用「選市不選股」的投資方式。

問個有趣的問題:

(1)你覺得賭「一檔股票」漲跌比較容易?

(2)還是賭「一整個市場」比較容易?

假設你和小編一樣,選擇後者

那指數股票型基金(ETF),絕對是你的首選!

(延伸閱讀:破除儲蓄險五大迷思?你肯定犯過的錯!


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【沃客財富誌】美金,到底會漲到什麼時候?美國聯準會的三個陰謀!

最近,某外商投信下了這樣的標題..

美金持續飆高,可望突破35元?

美國央行12/2宣布

將在12/15號七年來首次「升息」!

「升息」這二個字見怪不怪,從年初說到年尾

但依照美國央行的說法,這次似乎是來真的了…?

前陣子寫了這篇文章「黃金,能買嗎?你一定要知道的三件事!

收到很多朋友來信詢問,那美金呢?最近要升息了狀況如何?

今天就一起來討論FED的想法。

1.你必須知道「世界前五大貨幣」!

這二天有個很夯的新聞「人民幣正式加入SDR貨幣」

簡單介紹「特別提款權(SDR)」,它代表世界重要貨幣

被納入有美金、歐元、人民幣、日圓、英鎊

而SDR限制全世界央行

必須持有一定比率的「這一籃貨幣」

以及國與國交易也用這籃貨幣

這次調整加入人民幣,美金比重仍維持41.73%

幾乎沒有變動,地位並未受影響!

2.各國持續印鈔,美國先行逃跑?

12/3歐洲央行擴大印鈔,決議延長至2017.03

並將存款利率下調至-0.3%

世界第二大國「歐元區」持續寬鬆。

那我們再來看第三大國「中國」

中國從今年以來「六次降息、四次降準」

利率從5.6%降到4.35%,在這樣情況下

美國走出相反方向,率先喊出升息,將鞏固「美金」獨強!

3.美國陰謀論,財政及貿易赤字嚴重!

美國目前國債非常嚴重,短短六年就增加快二倍

美國國債

圖片來源:wiki

再者,美國是全世界最大進口國,意思就是

他們喜歡消費,但不喜歡生產(簡單說就是懶惰..)

而今天你是欠錢但又愛買東西的人,你會怎麼做?

讓自己手上的貨幣變得更值錢,你覺得好嗎?

所以美國開始停止印鈔加上升息

讓美金硬是維持強勢,而對於美國政府而言

美金強勢是「不得不走的一步棋」!

☀重點總結☀

✔ 美金短期仍會維持一定強勢,合理估值在31~33之間

✔ 有理財需求換美元的人,可以分批進場。

✔ 不免提醒貨幣是信心的表現,留意美債後續變化(請記得2011的美債風波)。



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【沃客財富誌】黃金真的見底了嗎?投資黃金,致勝關鍵三件事!

最近,收到很多朋友在LINE@詢問

到底能不能買黃金了?

從年初每盎司USD1,302 跌到這週USD1,057!

到底,底部浮現嗎?現在是不是可以進場了?

如果從4年前黃金每盎司USD1,920元來比較..

黃金跌掉了一半,腰斬..真的是太誘人了!

看來現在應該是好時點,大家都說「危機入市」

進場之前,先聽看看下面這三件事!

1.黃金的基本價值?

1978年起,美國雖然不再和黃金直接兌換

但黃金一直以來,卻維持著「準貨幣」的概念

而各國也仍有儲存黃金的習慣

全世界黃金儲備最多的就是美國

再來是德國、義大利、法國等國家

因此除了飾品、工業用途,它仍具準貨幣價值。

2.黃金已和他的好兄弟「白金、白銀」脫鉤?

如果你有在投資黃金

一定知道有件很奇怪的事

白金從今年初一路破底,甚至和黃金呈現交叉

也就是,目前黃金居然比白金還要值錢?

再來看看白銀,目前的「黃金白銀比」也來到75:1

過去「黃金白銀比」都維持在35-45之間

這只有二種狀況:

(1)不是白銀被低估

(2)就是黃金後面還有補跌空間!

3.「籌碼面」以及「技術面」凌亂

如果是投資朋友肯定會說

剛剛說的都是基本面

那我們回來看看「籌碼面」

從2013年4月黃金開始崩跌時

中國大媽從黃金1500元開始套牢

一直到這個月大媽們仍持續搶進,這導致黃金有個現象

就是沒有大戶(主力)握有黃金

多由散戶持有,因此要快速崩跌或暴漲並不容易

再從「技術面」來看跌破1152這個點

就是空頭走勢!

也就是短期就算站回支撐,也需要時間整理向上!

$重點總結$

✔ 黃金目前來看仍然是盤跌趨勢,仍會有補跌的空間。

✔ 從原物料開始起跌、到基本金屬,現在輪到貴金屬,投資朋友謹慎市場波動。

✔ 想進場朋友,建議以「定期不定額」方式進場,做好資產配置。


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【沃客財富誌】「貨貿」是要通過什麼,可以吃嗎?世界貿易地位重新洗牌!

最近新聞常常在說,貨貿要通過..要通過..

究竟「貨貿」是什麼,對台灣有什麼影響?

從2013年「ECFA」延燒到去年「太陽花學運」

再演到這禮拜「貨貿破局」的事情

他們之間有什麼關聯?

其實這三件事可以看成同一件事!

什麼意思?因為ECFA在2013年簽約的時候

就把服務貿易」、「貨品貿易」、「爭端解決」和「投資協議」包括在內了

ECFA就像一本書的目錄,他提到的是大綱

內容才又分成四個章節

就是剛說到的服貿、貨貿、爭端、投協。

當然,兩岸也擔心簽了ECFA後面沒過等於白簽

因此才推出所謂的「早收清單」

將部份沒爭議的電子零件、加工品、模具組件等等‥

先行開放試跑,整個架構就像這張圖:

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圖片來源:ECFA官方網站

不對!那ECFA過了,貨貿沒過會影響很大嗎?

這週台股的盤跌

很明顯就是受到「貨貿談判破裂」的影響

我們可以從三個方向來看

1.貨貿沒過,台灣將和中國越行越遠!

中國是台灣最大出口國,佔台灣出口貿易量40%

我們必須承認,但隨著ECFA、貨貿和服貿協議破裂

讓我們無法「出口零關稅」

也「禁止服務業輸出」等等

而「貨貿」也因為染上政治色彩,遲遲無法通過。

2.當全球盛行FTA貿易整合,台灣覆蓋率只有9%?

簡單說FTA(自由貿易協定)就是國與國私下偷偷簽訂的合約

不過想看看,如果今天台灣身邊所有的鄰居

都和中國、美國簽了FTA

但就是不讓我們加入,那會怎樣?

這件事就正在發生

像最近聽到的RCEP」和「TPP

RCEP就是15個亞洲國家和中國寫的一張紙

約定經濟上互相支援

而美國也另外和11個國家簽了一張紙

也就是所謂的TPP協定!

重點!這兩個重大協定都【沒有台灣】 …

3.貨貿破局,首當其衝台灣產業!

2014年台灣出口佔全年GDP高達7成,什麼意思?

就是說假如台灣今天賺了1塊錢

其中光把東西賣到國外,就賣了0.7塊

看得出來台灣經濟都是靠出口的

因此也容易受到貿易協定的影響。

像是面板廠、DRAM、鋼鐵產業、汽車零組件等等..

都是貨貿沒過之下的犧牲者

而在貨貿通過或加入RCEP、TPP之前

台灣出口產業只能繼續辛苦的支撐。


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