醫療保險很重要?你知道為何而買嗎?從「醫療前中後」談完整規劃!

在開始閱讀下面的文章前,讓我先問你幾個問題:

一)你買過保險嗎?

二)還記得第一份保單是什麼嗎?

好的,接下來讓我們進入今天的主題。

小編最近在服務很多初次投保的民眾的過程中,發現了約8成以上的民眾首次投保時,普遍都選擇了『醫療險』作為第一次投保的首選。然而,你真的知道醫療險保的內容是什麼嗎?

『知道啊,就是看醫生不用花自己的錢,由保險來支付呀』

當然,醫療險最主要的功能就是如此,那還有什麼好聊的呢?(李組長眉頭一皺…)

其實,在台灣目前的醫療生態底下,還有很多地方是醫療險可以發揮功能的,下面就跟著沃客一起來看看,我們首次投保所選擇的醫療險,應該可以怎麼樣去規劃呢?(放心,我相信你一定都聽得懂)

首先,我們必須先建立一個簡單的觀念:

『我們先發現身體的狀況➤然後去看醫生➤住院治療痊癒後➤出院之後有可能接受後續療養』

OK!當我們有了這個簡單的共識之後,我們先來看一個我所承辦的實際案例:

這個保戶罹患的其實是『肺腺癌』,正因為癌症蟬聯好幾年的台灣十大死因第一名,所以我們不得不來瞭解一下,如果發生了癌症治療的狀況,我們可能會面臨到什麼樣的問題呢?

我們接著再來看看治療過程中的收據:

我們可以看到,當中光是『藥品費』,花費就高達將近20萬!!

當然,我相信這筆錢對於有些人來說,其實是有辦法可以生得出來的錢

然而,我們再加個條件,這位保戶,前前後後一共治療了『12次』

也就是200多萬的醫療費用啊…

我想…如果是這樣的狀況,也許對很多人就會是很大的一筆負擔了

好,按照這個案例,我們可以來剖析一下,在很多的醫療行為中,會產生那『三階段花費』?

一、發生醫療行為前

這個時間點其實非常的重要,因為…這時候還可以買保險(?)咳咳…不是這樣,是因為當這個時候我們發現了疾病需要治療的情況後,首先我們會先遇到第一個問題:我是否有足夠的經費可以做治療?

在這裡,我希望我們可以先來思考另外一個問題,以一個完全沒有保險的人來說,治療所需要的錢,應該都是由自己的存款或者是斗內(贊助),所來的一筆錢,對吧?

然而,很多疾病開始做治療之後,我們還會發生一個非常現實的狀況,也就是『收入中斷』,即便你有足夠的存款可以做治療,我們無法避免是開始治療後,造成無法工作生活費中斷造成的隱性缺口。

正因為無法預測,所以在規劃保險的時候,別忘了『癌症險』、『重大傷病險』等等一次給付型的保障是『發生了,就先領一筆錢』,這筆錢就可以用來做較為靈活的運用,也可以用來補足治療過程中斷的收入來源。

二、醫療行為過程中

再來我們回到上面案例當中,來看看這個將近20萬的藥品費,到底是怎麼產生的?

其實這個藥品費,是因為保戶採用的是比較新式的治療方式

『免疫療法』+『標靶藥物』

標靶藥物應該大家耳熟能詳,也就是利用不傷害正常身體機能,而只針對癌細胞做攻擊的一種藥物,進而達到比傳統化療更加有效的治療手段。

然而,什麼是『免疫療法』呢?

簡單來說,就是讓你的免疫系統,變成免疫系統中的霸主!!!(還是免疫系統XD)

我們都知道,人體的免疫系統,是避免我們生病的防禦機制,透過『免疫療法』的方式,可以讓我們自身的免疫系統功能增強,來抗衡癌症的侵襲。

這種新式的治療方式,其實有個副作用,而且大多數人都會產生,也就是…高昂的治療費用。不過,如果可以的話,你願意選擇跟癌細胞玉石俱焚的傳統療法,還是完全制霸癌細胞的新式療法呢?

這時候,我們所熟知的『實支實付醫療險』,就可以派上用場了。

簡單來說,『實支實付醫療險』就是按照這次在醫院的治療過程中,所產生的一些花費,包含上面收據裡面的『藥品費』,就是這類保險所保障的範疇了,不過使用時要特別注意,你所投保的實支實付醫療險當中的『額度』喔。

才不會遇到真的要做治療的時候,才發現額度不夠的情況,快趁這個時候把保單拿出來複習一下吧。

很多人都會說『先求有,再求好』,等到真的要理賠,額度不夠的時候,就什麼都不好了…(業務碎碎念…)

三、出院後的療養費用

對啦對啦,我就是要說『長期照護』啦!

就是因為現在醫療科技越來越進步,很多疾病都可以得到有效的治療以及控制,所以越活越久是可以預期的。

也正因為如此,我們必須正視這個問題,所以長期照護,我個人把他定義為一種『出院後的醫療險』。有一句俗話是這麼說的:『好了,也不完全』(請用台語發音,若不會講台語就…問會講台語的XD)

有很多時候,我們可能透過醫院的治療後,病症是解除了,然而一些情況是,還存有顯著的後遺症,可能生活無法自理、可能生活需要別人幫忙、可能再也無法工作…

我們可以從這點來思考看看,如果發生這樣的狀況,每個月我們所要支出的食衣住行,甚至還有醫療費,到底要花多少錢…

我們都知道,照顧者以及被照顧者都是非常辛苦,甚至可以說是痛苦至極,尤其照顧者更是如此。有很多人都會想:不就是翻身拍背抽抽痰嗎?

對,沒錯,這些事情其實一般人受過簡單的訓練後都可以順利完成,不過,翻身拍背照顧並不可怕,真正可怕的是『長期』!

當你每天沒有完整睡眠,每天重複一樣的事情,每天陪伴在病人身邊,沒有了時間,沒有了自己,也沒有了自由的時候,我想…再怎麼心靈強壯的人,也會感到莫大的無力感,不是嗎?(延伸閱讀:當今天角色對換..長期照顧壓力你承受的了嗎?

還好,跟以前不同的是,我們現在有了針對『長期看護』所設計的保險規劃(延伸閱讀:長期照顧險百百種,你買對了嗎?)我們不能保證不會發生這樣的情況,不過我們可以採取的措施是提前準備,讓自己以及身邊的人,都可以透過保險,不讓一個家就此垮掉。

☀貼心小提醒☀

1、完整醫療險可不是只有規劃『住院型』的醫療險!

2、建議規劃順序:實支實付>重大疾病(含癌症)>長期照護。

3、現在就把保單拿出來檢視看看吧,點擊下方加入好友,立即檢視。

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原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

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