『保證續保』也有陷阱，你知道嗎？

✅「保證續保」、「不保證續保」差在哪裡呀??

✅投保定期險的你，也在猶豫明年要不要續保嗎?

✅你知道有些保險申請理賠過後會影響續保嗎?

大部份的人會在這產生疑慮，是不是不要購買定期險而改買終身就不會有這類的問題，但是別擔心，其實只要搞懂「續保條款」定期險也可以安心買喔!

續保條款大致上分為四種：

一、保證續保：

簡單來說，只要保戶有繳交保費，無論有沒有申請理賠過或是健康狀況下降甚至是商品停售，保險公司不管任何理由都不得拒絕續保。

對於保戶而言，這個條款是最有利的，選擇權在保戶的手上。目前除了意外險以外，其他人壽保險的定期險幾乎都屬於這種條款。

但是要特別注意，大部分條款是「有條件」的保證續保，類似條款如下：

若是這類條款遇到商品停售等等狀況，保險公司依然可以拒絕續保，主要是保險公司要避免錯估損率，所以如果你的商品屬於健康險－【醫療、癌症、殘廢】要盡可能避免選擇這類型的條款。

二、不保證續保

意思是，只要保險公司同意續保且保戶繳交保費，保單才能繼續有效。

此條款續保決定權在於保險公司上，假如保戶前一年理賠次數過多、健康狀況下降、商品停售等等，保險公司都有可能拒絕隔年續保。大多產險公司的意外險都是屬於此類型的條款。

所以如果要投保意外險，建議搭配壽險有保證續保條款的意外險，才不會因為各種因素被保險公司拒保而產生財務漏洞。

在健康險也是要注意盡可能不要選擇擁有此條款的，到時要重新投保時會相對困難許多。

三、自動續保

自動續保，並不代表保證續保，只是可以省去重新簽訂契約的麻煩。

因此決定權還是在保險公司身上，而非保戶本身。這樣的條款大多出現在產險專案，例如：意外險、車險等等。

四、重新訂定契約

這個條款則出現在團險，團險和其他險種完全不同，契約是每年的新契約，年度期滿以後因行政上的方便，若雙方對於內容、保費沒有異議，可按照前一年契約延續，無須重新填寫要保書、健康告知書等文件。

但是被保人前一年已經罹患某些疾病，保險公司是否會以「保險法127條」表示「已在疾病」而拒絕負保險責任，要是配偶在離婚後隔年不符投保規則，遭拒保或拒賠。

以上整理出會出現在保單裡面的條款，強烈建議把自己的保單拿出來翻一翻，不然有可能隔年沒辦法投保，導致權益受損喔。

常見問題：

Q：要是我的定期險沒有保證續保可以做更動嗎?

A：是可以的，定期險為一年一約，在隔年度可以更動。

Q：自動續保是不是等於保證續保?

A：不等於，自動續保可以省略行政上的麻煩，但是並不代表隔年一定保證可以續保，如果遇到商品停售，最終決定權還是在保險公司手上。

Q：甚麼樣的險種適合甚麼樣的條款呢?

A：在這幫大家整理一下：

醫療、癌症、重大疾病、殘廢險：可選擇人壽公司「保證續保」條款之商品。

意外險：可選擇產險或是團險商品做搭配，雖然不保證續保，保費也較便宜。

每個商品都有適合的條款在，沒有絕對的好與壞。

魔鬼藏在細節裡，因此在選擇上還是要小心購買，要是發現自己的保單有上面所說的問題，請務必要做調整喔。