你聽過實支實付嗎？
實支實付在理賠什麼，你知道在健保改制過後對保險會有哪些影響嗎？
在預算有限的情況下，該如何選擇適合自己的保險，我想應該是許多人的疑問。
想搞懂實支實付，看這篇就對了。
今天我們就來聊聊實支實付吧！
實支實付的由來
先來了解什麼是DRGs支付制度？
DRGs是一種新的健保支付制度，在DRGs範圍內，同一種疾病，醫院不論用何種治療手段、藥物、住院天數，健保就只給醫院同一種給付價格。所以又稱「包裹式給付」。
⭕️改制後優點
可以讓醫院更能控管醫療資源的使用，減少非必要的住院、手術、檢查以及用藥
❌改制後缺點
1.醫院會縮減病患住院天數，讓病患提早出院
2.醫院會建議病患多自費，自費項目增加了
3.住院手術改成門診手術，門診手術增加
保險就像是科技一樣會因為環境不斷的推陳出新，所以「實支實付」就被發明出來因應現在的健保制度。
實支實付理賠項目
1.病房差額費：升等單人房或雙人房的病房費用。
2.醫療費用：俗稱雜費，補健保不足或是健保不給付的醫療費用。
3.手術費：補健保不足或是健保不給付的手術費用。
4.門診手術費：並不是所有實支實付都會有
實支實付分類
1.概括式
「概括式條款」指的是將不理賠的項目列出，其餘皆理賠。
在條款中，只要看到「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」這句話，就是概括式條款，理賠範圍較大。
2.條列式
又稱列舉式條款，在保單條款裡會明確列舉出很多理賠項目，通常會寫出手術項目和對應的理賠趴數，只要不在列出的項目中的，就不予理賠。
實支實付相關問題解答
Ｑ：我已經有買終身醫療險還需要買實支實付？
Ａ：不一定，看每個人的需求而定，還有對於風險的承受度。
終身醫療白話來說就是傳統的日額手術保險，不給付自費支出。而且通常手術的額度都不高，所以要是發生高額自費，還是會需要自掏腰包喔！
如果是擔心自費的情況產生的人，建議還是要規劃實支實付喔！
（延伸閱讀：第一次買醫療險，看這篇就夠了！）
Ｑ：我身上已經有實支實付了，還能在買嗎？
Ａ：目前金管會有規定，每個人可以擁有3+3的實支實付，也就是三家醫療的實支實付+三家意外險的實支實付。
Ｑ：轉換日額是什麼？
Ａ：轉換日額，指的是當住院花費不多時，如果保單裡有「轉換日額」條款，就能夠轉換以住院天數來做理賠，注意：「轉換日額」跟「實支實付」擇高者給付。
例如:日額 1000元，住院 5天，轉換後就理賠 5千塊。
Ｑ：如果沒有使用健保身分就醫會影響理賠嗎？
Ａ：實支實付是建立在當健保這第一道防護網攔不住時，實支實付就會啟動。
沒有健保身分的人，在申請理賠時，醫療險所需要理賠的金額就會大幅提升。
理賠金額提高就會導致整體費率可能上升，但是這對多數有健保的人不公平。
因此主管機關在示範條款中規定，只要非健保身份或去非健保醫院就醫時，理賠金額要打折，看條款怎麼寫，每家規定不同，通常會打6~7折左右。
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