你還在買「終身醫療」嗎?一段小故事,看懂實支實付重要!

今天有個朋友問我:「欸,問你唷,我們家南X的阿姨,都一直叫我買終身醫療險,想問一下,我真的應該買嗎?」

這是一個很好的問題,相信聽到終身醫療險,直覺會認為繳費時間短、保障又一輩子,感覺投保了,醫療險的部分就不用擔心了,但實際上終身醫療只是保險規劃中的一環,而且還是被安排在較後面的順位,為何會這樣說呢?和大家分享一個最近發生的故事。

終身醫療「真的比較划算嗎」?

上星期,去醫院探望一位國小同學,他因為心臟疾病住院,不過因為壓迫都胸腔,所以還蠻嚴重的。記得我剛到醫院時,他就跟我說:「你來的剛好!如果你再晚點來,我就要出院了」,當時我很驚訝說:「你這次不是動心臟手術嗎?怎麼這麼快出院?」,他說:「醫生跟我說一個新的手術,三天就可以出院,而且傷口小很快復原。所以我就動了這個手術,你看…」

後來才知道他是動『達文西手術』,也就是機械手臂開刀達文西,但又一問之後才知道,他這次光是醫療雜費就花了17萬多..

拿這個朋友例子來說,如果今天他保險有「終身醫療」或是有保「定期醫療」實支實付保障,那他理賠的金額就會相差非常大,我們來實際計算一下:

方案一:終身醫療險|年繳保費20,000

終身醫療險大多數只依照住院天數來理賠,如果住院一天那就是賠一天,以此類推,假設這次他投保的額度是3,000元,那住院三天總共就賠9000元,這樣的金額,連這次看醫生的一成醫藥費都不到。

方案二:定期醫療險|年繳保費4000~5000

定期醫療險實支實付,則是依這次看醫生花了多少雜費,就理賠多少雜費,假設額度20萬,今天花了17萬雜費,那就是17萬全賠。所以,我們才認為「定期醫療」實支實付是醫療險的基本,因此不要再對終身醫療險擁有迷思囉(延伸閱讀:定期?終身?哪種保險適合我?),終身醫療險應該排在最後規劃,真的預算足夠時,再把它當作帳戶的概念,來儲蓄自己的醫療帳戶。


PS. 備註:
1. 保費/理賠金額/保障項目等‥因篇幅未詳實列上,僅供粉絲方便理解。
2.生活圈有網友問到「為什麼二代健保後,看醫生花的錢變多了?」,有時間再補上這個專題!


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