二代健保到底在改什麼?為什麼我們需要自己準備醫療險?

健保改來改去,究竟改了什麼?我們可以從102年1月1號上路的「二代健保」開始談起,有沒有想過..為什麼健保好端端,卻突然要改制?其實還是回歸到社會資源的詬病,大家都想多用,卻沒有人想多繳錢。

今天我們先來了解,健保其實有不給付的項目?另外發生醫療行為的時候,我們會有那些龐大的醫療費用?一堆新式手術要自費,我們又該如何事先做好準備?

健保也有「不給付」項目?

一、全民健康保險法§43條的「門診部分負擔」

有沒有發現..最近看醫生的掛號費越來越貴!因為106年4月15日開始門診費就增加了,今天只要沒有經過轉診,掛號起跳就會較高。例如我車禍就馬上跑去大醫院(醫學中心;例如台大、榮總等..)看醫生,掛號費的起跳就是420元..

很可能一個小疾病,要重複就診時,光是掛號費就要好幾千元。健保的角度來說,他們希望不要占用醫療資源,做好所謂「分級醫療」(謎之音:是嗎?那為什麼以前沒有分級…)

二、全民健康保險法§43條的「藥品部分負擔」(目前定額制)

三、最後是全民健康保險法§47條的「住院部分負擔」

二代健保造就了大筆醫療費用?

大筆醫療費用不是剛剛提到的掛號費,而是二代健保開放「差額負擔」後,所衍生的昂貴自費醫材?簡單說當我們今天就醫時,可以依照醫生建議選擇自費或健保給付的材料,就是在動手術之前醫生會問你:「這次你是想用自費還是健保給付的?(或是問你:病人大人您有保險嗎?那我們用好一點的醫療器材好嗎?)

舉凡我們聽到的人工髖(膝)關節、心律調節器、人工水晶體等..這些都有自費項目,但是真的對病人好嗎?我們無法斷言,然而醫界曾表示二代健保開放差額負擔,確實有某些醫院過度宣傳,甚至讓醫生最後只會動需自費的手術,健保給付的手術卻沒有能力動刀。(特殊材料見全民健康保險法§45條)

為什麼會造成這樣的醫療亂象?原因來自於健保的「開源節流」

開源:102年1月1日起加收二代健保「補充保費」

節流:105年3月1日起「全面實施DRGs」(延伸閱讀:二代健保讓看醫生越來越貴?

也因為DRGs導致醫院申請健保給付的條件變嚴苛,畢竟醫院還是營利事業,使得醫院只能往自費醫材去著墨,因此不得已之下二代健保開了後門,讓自費醫材能夠合情合理,直接搬到檯面上和民眾收錢,那我們民眾又該如何是好呢?

醫療花費怎麼辦?自己準備嗎?

因此我們需要留意自己的醫療險保障,大方向來說醫療險有二種給付方式,一種是所謂的「定額給付」另一種就是我們常聽到的「實支實付」。

「定額給付」:

優點:當今天住院天數長,理賠金額通常不低。

缺點:就長期住院的狀況,在現行醫療環境下並不常見。

「實支實付」:

優點:當選擇好的醫療品質時,能夠負擔大筆醫材的花費。

缺點:住健保病房未花到大筆費用,理賠金額可能受限。

至於到底該選擇「定額給付」還是「實支實付」醫療險?

實支實付確實有它的重要性,這可以留給您去思考。當我們今天需要重複住院,實支實付就能立即派上用場。舉個之前我們理賠服務的客戶,標靶藥物隨便就是好幾十萬甚至百萬,這樣的金額是我們能負擔的嗎?(延伸閱讀:乳癌治療半年破五十萬?)如果不能,那就該好好考慮「實支實付」醫療險!

☀貼心小總結

1.規劃醫療保障時,請優先規劃好「實支實付」醫療險。

2.應留意保障規劃中,是否只有終身醫療保險。

►需要保險規劃嗎?請點我留下保險規劃表單!
我們將盡快與你聯絡!!

好友人數

►►想了解我們更多?請點我觀看團隊介紹,提供全省服務!


文章更新日期:2018.05.28 (更新文字內容)

⬇歡迎你在「下方」留言詢問!