懷孕也可以買保險嗎?帶妳了解媽媽專屬的「婦嬰險」!

小恬在35歲步入人生紅地毯,結婚不到一年…就順利懷上了第一胎,她開始擔心..希望為自己規劃保險!

結果有次在月子中心的講座上,無意間和有位媽媽聊天中說到:「小恬,我問妳喔,我也是36歲才生第一胎,結果我後來才知道,原來懷孕的時候是不能買保險的欸!這件事情妳知道嗎?」

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這位小恬是我們三月服務的客戶,當時認識這位媽媽時,因為高齡生產的因素,她特別地問了我們這件事:「已經懷孕的媽媽,就真的沒有保險可以規劃了嗎?」

我先回過頭來說,因為當我們懷孕的時候,買任何的保險當胎是沒有辦法理賠的,但唯獨一種保險例外:「婦嬰險」

保險法§127:保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。

針對懷孕的媽媽,保險分成三種:

✘「婦女險」:專門為女性設計的保單,懷孕時已不可投保
✔「婦嬰險」:給已經懷孕的媽咪規劃,保障包含肚子裡的寶寶
✘「幼兒險」:0-15歲小朋友的保險

媽媽們為什麼會需要婦嬰險呢?

像大家知道的,現在的人普遍晚婚,可能在懷有寶寶時就已經超過30歲以上,而隨著年齡增加,孩子罹患先天疾病的也會上升,就常見先天疾病「唐氏症」來說,在30歲以前懷孕要生出唐寶寶的機率低於1/1,000。

然而在媽媽超過35歲以後,機率居然高達1/350,甚至40歲時懷孕每100個就有1個是唐寶寶,且也常合併高血壓(子癲前症),或是妊娠糖尿病甚至流產的風險。

醫界也證實像唐氏症的染色體疾病,大部分是基因突變,也就是說爸媽正常,寶寶還是可能會有唐氏症,因此我們應做好產前檢查,可惜即使醫學發達的現在,也不可能針對500多項染色體逐項篩檢。

以對於「30-40歲」或「曾有家族病史」的媽媽們,婦嬰險提供的就是先天性疾病的保障

寶寶有那些常見先天疾病?

就我們服務客戶中,就曾遇過開放性肺動脈、心內膜缺損、唐氏寶寶和兔唇寶寶等‥如果不在這份工作,真的無法想像這些疾病這麼貼近我們,就104年衛生署統計身心障礙人數就有接近2成是來自先天疾病。

圖片1

先天性疾病又有分早發和晚發,早發在出生當下就知道,舉例像兔唇寶寶(唇顎裂),生下來就看的到外觀缺損,而晚發則過了一段時間才會發生,像常見的兒童血癌大多3-5歲才是發病高峰期,因此婦嬰險讓先天疾病的問題,多了一個預防的選擇。

(延伸閱讀:新生兒怎麼保險?文章請點我)

那只要保婦嬰險就夠了嗎?

婦嬰險在保險的規劃順序上,是加強的概念,反而媽媽和孩子的「個人保單」才是重要的保障,婦嬰險能做的是這二件事情:

✔ 醫療險大多將「懷孕、流產或其併發症」列為不保,然而在婦嬰險中是一定會賠。

✔ 保險在懷孕階段是不能規劃,然而婦嬰險在懷孕期間也能投保。

婦嬰險範圍包含「先天性疾病」、「懷孕併發症」,而懷孕28週內的孕婦能投保。

不過因為婦嬰險不是主流保險,所以目前的選擇並不多,我們建議如果是「高齡產婦」再來考慮規劃。

(延伸閱讀:剖腹產保險會賠嗎?又該留意那些地方?)

☀貼心小總結☀

1.「有家族病史」或「高齡產婦」的媽咪可考慮規劃婦嬰險。

2.婦嬰險只能作為加強的概念,重點是媽咪和貝比的個人保單!

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