保單受益人,沒寫「法定繼承人」?你可能一毛也領不到!

想不到這一個小小的動作,關係保險理賠的幾百萬元..如果認真來看,保單內受益人欄位

每10位民眾裡,只有3.8個人會填寫法定繼承人

大家不知是否還記得2014年的復興空難..當時,飛機上有12個家庭,許多家庭是全家罹難的..😥像這類的重大意外事件,有沒有填寫法定繼承人,影響的保單權益就差很多!


重點一:沒寫法定繼承人的影響?

大部分的人,保單內都只會填寫1~2位的「指名受益人」,但請一定要加「法定繼承人」五個字,如果沒寫就會讓保險金變成遺產,可能面臨要「繳交遺產稅」保險法§113條

就像前面提到的空難,假如今天全家三口發生空難,保單上的順位受益人也罹難,在沒寫法定繼承人情況下,認定為遺產,超過一定標準,就會被課10%的遺產稅。💦

⬆ 正確範例

二、「法定繼承人」是指那些人?

依照民法規定,除了你的配偶以外,順位如下:(民法§1138條

①第一順位:親生孩子;含孫子女、養子女,但親生孩子為優先。(民法§1139條

②第二順位:父母親;不含配偶父母。

③第三順位:兄弟姊妹;不含配偶兄弟姊妹。

④第四順位:祖父母;不含配偶祖父母。

如果同樣的順位剛好有多人時,就會以均分的方式分配喔,實際怎麼分配請看第三項。

三、真的沒填法定繼承人,政府怎麼幫你分?

C-SimpFamily

假如今天辛爸爸,有張高額6,000萬的壽險保單,家庭成員就像上圖,五位成員一條狗、一隻貓,今天辛爸爸不幸遇到飛機失事,但因為保單太久沒更新,受益人只有填寫「已經過世的辛爺爺」,該筆保險金,就會被認定為遺產。(遺產總額×扣除額×免稅額×10%=剩餘遺產;遺產及贈與稅法§13條

假設扣了遺產稅之後,剩下1,000萬元,就會繼續分給辛爸爸的家人,這個例子,除了辛媽媽可以分到250萬,三個小朋友也都各拿250萬元,假如成員不只這些人,更多分配方式,可以參考民法§1144條。(延伸閱讀:新手爸媽看這裡,我家小孩怎麼買保險?)法定繼承人-用圖

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🔵提供給你兩個方法,第一個是請業務員幫你變更,就算原本業務員已經離職,也不用擔心,大部分保險公司還是會派服務人員,這方法可以省下,自己跑文件的時間。

🔵第二個打電話給保險公司客服,提供他身分證字號,查詢到你保單後,請他把「變更申請書」寄到家裡,填寫完,用附上的回郵寄回公司,也不需要花郵票錢,就可以完成變更,趕緊來試試吧。

☀溫馨小叮嚀☀

1.只要有身故金的保單,都建議再加上「法定繼承人」這五個字。

2.被保險人有負債,保險金認定為遺產,債務相抵後一毛錢也領不到。💔(民法§1148條

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6 thoughts on “保單受益人,沒寫「法定繼承人」?你可能一毛也領不到!

  1. 張菊梅

    配偶者為外國人(無居留權)時 身份證字號填護照號碼即可嗎?

    Reply
    1. 保險沃客

      通常沒有居留證,填寫護照號碼即可,但建議可以和保險公司再確認。

      Reply
  2. 張江龍

    您好
    請教您這個工具要如何製作?

    Reply
    1. 保險沃客

      張先生,不好意思,請問您說的工具什麼?

      Reply
  3. 喜歡研究保險的路人甲

    標題有誤,若本來按照民法規定為順位繼承人
    則無論寫不寫「法定繼承人」皆可繼承該筆保險金
    又怎會演變成"可能一毛也領不到"?
    差別只在於會不會認定為遺產
    且扣除免稅額與扣除額的遺產淨額大於0時,才會被課徵遺產稅
    對一般人而言大多無須擔心
    倒是用「類名指定」時,無子女的配偶實際領到的保險金有可能反而會比較少

    Reply
    1. 保險沃客

      感謝您的留言。為何會有一毛領不到的情況?可以思考被保人身故後,有債務的情況。

      Reply

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