你以為買保險不用「親自簽名」,小心契約自始無效?|淺談保險簽名

這陣子在服務客戶,很常被問到這個問題:「當初保險是業務員幫我簽的,這樣到時候發生事情,會不會影響到我們阿..?」,通常是因為服務久了信任關係,遇到家人要親自簽名時不在,會請業務員或是家人先代簽,然而這樣的保險契約,小心從你簽約下去那刻起就「自始無效」?

圖片來源:電影「擺渡人」

一、幫家人代簽,出事保險不賠?

當今天我決定購買保單時,我們可能認為如果家人不在,身為他的家人幫他代簽,應該也不會影響,反正不是業務員簽就可以了吧?其實這個觀念是很不正確的。

想看看,如果今天老婆幫老公買一張壽險保單,自己當要保人,幫老公在被保險人欄位上簽名,這樣可以嗎?我再說一次,幫老公在被保人欄位上簽名…如果你今天是這位當事人,在完全不知情的情況下,成立了這張保單,不會覺得有哪裡不太恰當嗎?

為了防止道德風險,所以金管也嚴加規範業務人員必須「親見親簽」,因此並不是保險公司為難保戶,反倒是為了保障你們的權益,甚至在保險法§105條也提到,當今天為第三人簽訂保單,就必須本人簽名,否則保單自始無效,別說法條歸法條,上了法院依然是保險公司勝訴。(參照嘉義地方法院99保險字第5號
註:保險法§105條並非只適用壽險,請參照保險法§130條§135條

二、小孩未成年,父母幫忙簽名也出事?

就像大家知道小朋友無行為能力(民法§75條),通常是由法定代理人簽名,也就是爸爸媽媽幫忙代簽,然而當孩子長大到7歲以後,狀況就不同了?因為依據民法§79條的規定,有限制行為能力者契約自行訂立,再由法定代理人簽名,換句話說小朋友7歲以後,保險契約就必須自己簽名,如果父母代簽可能如同前面例子,契約自始無效,甚至有偽造文書的可能性。

●孩子0-7歲時:無行為能力者,全權由父母代簽。
●孩子7-20歲時:限制行為能力者,小孩自己簽後,再由父母法定代理人簽。

三、業務人員代簽契約無效,甚至會吃上官司?

最後是業務員代簽的情況,這在招攬的過程中,是經常聽到保戶提到的問題,當我們在投保的時候,因為家人不在幫忙簽名外,甚至還有保戶是經由業務員代簽,這在招攬的過程是非常大的瑕疵,除了業務員觸犯刑法§210條偽造文書,最重處5年有期徒刑外,保戶的契約也可能自始無效。(參照台北地方法院98訴字第189號

以上也都有實際的判例,還記得文章開頭提到的例子,老婆幫老公規劃了300萬的意外險,結果在投保第一年,老公被鐵捲門意外壓傷過世,試想,如果今天我們是這家人,可能想還好有保險,至少能讓孩子繼續順利地長大,然而..最後法院判下來不是被保人親簽,所以保險公司不用理賠,那..我們又做何感想?所以你千萬別再以為:「保險不是自己簽名其實也沒關係吧?」,小心讓自己權益受損!

☀貼心小提醒☀

(1)第三人成立契約,非本人簽名契約無效,所以千萬別幫家人代簽名。

(2)7-20歲的孩子請自己簽名,再由父母簽法定代理人欄位。

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2 thoughts on “你以為買保險不用「親自簽名」,小心契約自始無效?|淺談保險簽名

  1. 保險公司怎麼論斷保險是否是自己親簽? 是因為當事人不知道此張保單嗎? 如果當事人本人知道也沒人舉發的話應該就沒這問題了吧!!!???

    Reply
    1. 保險沃客

      還是要看個案,就文章300萬的例子被保人過世,已無法確定當事人是否知道。

      Reply

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