為什麼每個人都需要壽險?淺談家庭責任的重要!

這些年,面對許多的社會新聞案件,大家也開始重視壽險的重要,並開始規劃壽險保障,但關於壽險,很多人遇到的問題是:「應該規劃多少才夠?」、「規劃的對象是誰?」、「保障期間應該要多久?」

通常檢視保險時,我們會從四大帳戶的角度出發,而保險基石就是壽險,當一個家庭發生事情時,這筆保險金能支應我們多久?而你知道,國人投保數字是多少嗎?保發中心的資料,103年國人壽險保額是78.14萬元,這樣的數字真的足夠嗎?四大帳戶

你也常忽略壽險的重要性嗎?

如果是全家的保單規劃,醫療險、意外險很多人都知道是基本的,但最容易忽略的就是壽險,以爸爸的例子來說,優先規劃壽險的就是經濟來源者,但客戶常認為:「壽險在離開才領?應該先不用吧!」沒錯,正因為人離開才領,在其中一個經濟支柱垮下時,這筆錢不就顯得格外重要嗎?

通常25-35歲的新家庭階段,孩子多在3-6歲的學齡期間,另一半大多也是全職媽媽,經濟重擔就會落在爸爸身上,因此預算有限下,就該用定期將預算壓低,雖然這時間經濟壓力大,但只要有突發狀況,家庭也是難以承受的。💔

沒家庭的人,就不用買壽險嗎?

單身不需要壽險?這是很致命的觀念,試想今天我在路上發生車禍,送去醫院後,拖了1個月才離開,這段期間該由誰來照顧?很多時候死亡前,要花的費用才是最龐大的,而最後淪為照顧的,還是家人。因此,下面三種人都應該做好規劃:

🔵主要收入來源的人(為自己保)

這裡分享一個小故事,主角是一位40歲的畫家,在漫畫界小有名氣,工作關係時常熬夜,就在一天晚上,加班完在家中閣樓,一個失足跌倒,造成嚴重的顱內出血,不到很快3天就離開了。

當時一對弟弟妹妹,大的才要上幼稚園,而媽媽是全職的家庭主婦,你說該怎麼辦?後來拿支票去給他們時,太太一直很感謝,但我想說的,應該謝謝自己,是你們願意為自己未來,做好準備。

🔵影響收入來源的人(為家人保)

換個角度,如果家裡的人糖尿病,導致雙眼失明殘廢,甚至要長時間看護時,勢必會由你我來照顧,並放棄工作的收入,這時壽險就能彌補收入中斷的風險,因為壽險包含完全殘廢的保障,但真正殘廢風險,建議用殘扶險規劃更理想。(文章請點我:長看、殘扶險分不清,怎麼選才正確?

全殘

🔵未來承擔家計的人(為自己的孩子保)

這裡指預計未來有收入的人,在孩子成長過程中,父母或許冀望孩子養育,又或是孩子想對父母盡孝。假設孩子長大後,每個月給父母2萬元的孝養金,結果一場車禍做兒子的離開了,原本每個月孝養金就此中斷,而年邁的父母也頓時失去依靠,這樣子的責任該由誰來承擔?

那壽險怎麼規劃,最理想?

壽險分成定期壽險、終身壽險和投資型保險,而定期壽險的好處是,能夠拆年期規劃,假設讓一個孩子順利長大,需要的金額是500萬,1張10年期定期壽險200萬、1張20年期定期壽險300萬,隨著孩子逐漸長大,保額也會自動調整,而且能夠真正的符合階段性規劃。

終身壽險比較特別,同樣100萬保障,定期3,000-3,700元(註1),終身可能要28,000-30,000元,就前面提到,如果孩子還小,每分錢都需要花在刀口上,終身壽險可能就不是首要考量。另外,投資型保險對於年輕人,也是理想的選擇(文章請點我:投資型保險不是投資,你要的是保障?)。

預算

註1:20年定期壽險、以28歲男性為例。

☀貼心小總結☀

1.壽險真正的意義「不是因為有人要走,而是有人還要活下去」。

2.搭配父母的「收入開銷」,去做到適合每個家庭的「保障額度」。


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