大家都在買失能險,到底怎麼賠,你搞懂了嗎?

首先,沃客在這邊還是強烈呼籲大家把失能險、長照險等等老年照護型的保險,納入你目前的保險規劃當中,至於為什麼要這麼做呢,可以看看這篇文章當今天角色對換後,長期照顧壓力你受得了嗎?h

其實啊…這邊還是要碎碎念一下,很多好朋友們買了保險之後,總覺得自己的保險可以包山包海,反正交給業務員處理後續理賠就可以,可是往往在一開始的時候沒有先做一些通盤的了解,真的到了需要理賠的時候,以為有保障的項目結果沒買到(就再只看保費啊!!!),屆時,壞的不只是你跟業務之間的感情,更糟的是自己的權益受損,這才是最要不得的,不是嗎?

好,既然已經規劃了失能險,你也就有責任要瞭解一下,到底失能險可以保障些什麼情況呢?

應該很多朋友會聽過這些銷售話術,比方說:

『這個保險就是你哪一天忽然生病或者意外,導致無法工作的時候,只要依照醫生開的診斷證明書,符合失能等級表當中的狀況,就可以每個月請領失能扶助金喔。』

又或者是:

『你只要一發生狀況當下,符合條款上所說的,就可以開始領錢,一直領一直領,領到你走掉領不完的還給家人繼續領。』

其實啊…這些只說對了一半,怎麼說只對一半呢?

(一)『注意!!!』條款有但書

先來分享一個案例,沃客曾經去台中協助處理過一個理賠糾紛案,狀況是這樣的,先生在工作當中忽然休克,送往醫院之後確診急性腦中風,而太太在事情發生前就幫先生規劃了失能保險,馬上就撥打電話給業務員,而業務員很專業的跟客戶說:「請醫生開立診斷書,記得要提到『神經系統障害』相關的狀況喔。」

所以醫生也按照實際狀況,診斷書上開立了『中樞神經系統機能遺存顯著障害,終身無工作能力,為維持生命必要之日常生活活動尚可自理』

咱們來看一下條款!

醫生其實看起來還滿願意協助病患申請保險的,當然有跟醫生確認過,實際狀況確實如此,畢竟醫生也不敢隨便亂開診斷,對吧?

而診斷書上開立的病患狀況,確實符合失能等級表上的第三級失能,在條款上載明已經可以申請每月給付失能扶助金的資格了。

而業務員後續也積極協助客戶申請理賠,然而,最後的結果卻是保險公司『拒賠』,到底發生什麼事情了!?

讓我們繼續看下去…..

大家有沒有發現,條款其實是有但書的,機能喪失等相關判定,都必須等到治療『六個月』後,症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果的結果來判定。

這個案件的盲點就在這邊,仿間有很多業務員,包含沃客自己身邊的同業朋友,都有提到,只要根據診斷證明書上的記載,就可以申請理賠。

然而,很多業務員忽略掉的就是這邊,導致客戶對於保險的誤解,那規劃保險就本末倒置了。

但是,如果今天狀況是可以立即判定,比方說洗腎時,都是因為兩個腎臟都失去功能了,不洗腎就會GG,所以當今天判定需要終身定期實施透析治療時,就可以立即判定屬於機能喪失。

(二)失能險 ≠ 長照險 ≠ 特傷險

這三種保險,其實都是為了符合未來你將有可能遇到的『長期照顧』的狀況而設計出來的保險商品,不過三種的理賠判定上面卻是一點都不一樣。

我們在之前的文章已經有詳細的介紹過三者間的差異,詳情請看長期照護險你買對了嗎?投保前你必須知道的三件事!

至於哪種比較好,沃客就不做任何評斷,我只能說各有優缺,不過如果預算有限,建議還是可以先從失能險(殘扶險)下去做優先考量。

🌟貼心小提醒🌟

1、保險理賠跟規劃保險一樣,請找『懂條款』的人協助。

2、長照險、特傷險、失能險(殘扶險)各有優缺,請理性參考。

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