【沃客財富誌】投資基金,還在定期定額?這3個壞習慣「你絕對犯過」!

投資基金,發現大家常常犯一個錯誤..

以為「基金」就像「定存」一樣,固定存..

共同基金在台灣,一直受到很多朋友青睞

截至104年12月,境內基金規模2.2兆新台幣

但投資基金賠錢的也不少!為何如此?

為此,我10月份寫了一封信

收集網友們的問題.. 簡單整理成三點

也許你也有同樣的煩惱。(圖:共同基金的「三大關鍵」)

共同基金-插圖

1.理專都說基金很安全,真的可以買嗎?

基金概念是「集合大眾錢,交由基金經理人來代操」

舉例:今天小明想買「大立光」股票,但一張200萬

實在買不起,這時候就集結20個人

每個人只要10萬,再把錢交給基金公司買進

就可以持有「大立光」股票啦!

買基金之前,先「了解」基金概念

當然,理論上分散風險後,基金是相對安全的

不過這是理論上,還有一個關鍵因素

就是,你必須知道「投資標的」是什麼!

有個簡單的方式,投信公會把基金分成五種等級

從最低RR1~最高RR5(基金風險報酬等級

可以當作一個參考。

2.為何別人基金穩穩賺,我的一天就跌掉5%?

前面提到,投資標的才是關鍵的因素

你必須知道,基金分成三種類型

依風險高低不同:

(1)【股票型基金】:基金70%以上持有股票

通常股票型基金是「一籃子」的概念

包含許多產業的股票

但要留意,有些名稱前有中小型、科技類等‥

這類就偏向單一的產業,波動就會相對高

所以仔細留意手上,股票型基金是屬於哪一類!

(2)【債券型基金】:持有長期債券

投資項目包含政府公債、企業債券或金融機構發行的債券

這類波動較小,基金獲利來源為「債息」和票面的「價差」

(3)【貨幣型基金】:持有一年以下的「短期票券」

像政府國庫券、銀行定存單等‥

報酬率大約在0~1.5%區間

一般為「資金停泊」的短暫選擇。

3.最近股票一直跌,很想贖回怎麼辦?

如果是定期定額,又常常在關注淨值的朋友

就會有這種心理因素

因此小編並不推薦「定期定額投資法」

因為贖回的心理,會讓你永遠「買在高點、賣在低點」

一般有三種方式買進基金:

(1)【 單筆申購】:適合大筆資金、研究市場的朋友

還要能看準基金高、低點

才能選對進場點,比較適合專業的投資客來參予。

(2)【定期不定額】:紀律的設「加減碼點」

拉出基金平均線,選擇低檔時加碼、高檔時減碼

這個方法最容易平衡風險

相較於定期定額,只多了設「加、減碼」這個動作

就能讓報酬率改善。

但!要能耐得住性子,因為你必須和市場走相反方向

(3)【定期定額】:懶人投資法,定期定額扣款

買後就不理它,建議持有3~5年以上

不然別用定期定額;而且從扣款那天起

就開始接受市場循環的洗禮

大忌「低檔贖回」

不然就白等了.. 小編不是很推薦定期定額

除非,你連關注財富的時間也沒有!


最後,送給大家一個彩蛋🌈

如果你和小編一樣,是非專職的投資客

聽聽小編這6年來,在市場的心得

變化快速的市場,在有限的時間下

請用「選市不選股」的投資方式。

問個有趣的問題:

(1)你覺得賭「一檔股票」漲跌比較容易?

(2)還是賭「一整個市場」比較容易?

假設你和小編一樣,選擇後者

那指數股票型基金(ETF),絕對是你的首選!

(延伸閱讀:破除儲蓄險五大迷思?你肯定犯過的錯!


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