【IAN看投資】投資基金,還在定期定額?這3個壞習慣「你絕對犯過」!

投資基金,發現大家常常犯一個錯誤..

以為「基金」就像「定存」一樣,固定存..

共同基金在台灣,一直受到很多朋友青睞,截至104年12月,境內基金規模2.2兆新台幣,但投資基金賠錢的也不少!為何如此?為此,我10月份寫了一封信,收集網友們的問題.. 簡單整理成三點,也許你也有同樣的煩惱。(圖:共同基金的「三大關鍵」)

共同基金-插圖

1.理專都說基金很安全,真的可以買嗎?

基金概念是「集合大眾錢,交由基金經理人來代操」,舉例:今天小明想買「大立光」股票,但一張200萬,實在買不起,這時候就集結20個人,每個人只要10萬,再把錢交給基金公司買進,就可以持有「大立光」股票啦!

買基金之前,先「了解」基金概念,當然,理論上分散風險後,基金是相對安全的,不過這是理論上,還有一個關鍵因素,就是,你必須知道「投資標的」是什麼!有個簡單的方式,投信公會把基金分成五種等級,從最低RR1~最高RR5(基金風險報酬等級),可以當作一個參考。

2.為何別人基金穩穩賺,我的一天就跌掉5%?

前面提到,投資標的才是關鍵的因素,你必須知道,基金分成三種類型,依風險高低不同:

(1) 股票型基金:基金70%以上持有股票,我們就稱為「股票型基金」,通常股票型基金是「一籃子」的概念,包含許多產業的股票,但要留意,有些名稱前有中小型、科技類等‥ 這類就偏向單一的產業,波動就會相對高,所以仔細留意手上,股票型基金是屬於哪一類!

(2) 債券型基金:投資項目包含政府公債、企業債券或金融機構發行的債券,這類波動較小,基金獲利來源為「債息」和票面的「價差」

(3) 貨幣型基金:貨幣型基金也是持有債券,不過是一年以下的「短期票券」,像政府國庫券、銀行定存單等‥報酬率大約在0~1.5%區間,一般為「資金停泊」的短暫選擇。

3.最近股票一直跌,很想贖回怎麼辦?

如果是定期定額,又常常在關注淨值的朋友,就會有這種心理因素,因此小編並不推薦「定期定額投資法」,因為贖回的心理,會讓你永遠「買在高點、賣在低點」,一般有三種方式買基金:

(1) 單筆申購:適合大筆資金,花心思研究市場的朋友,還要能看準基金高、低點,才能選對進場點,比較適合專業的投資客來參予。

(2) 定期不定額:紀律的設「加減碼點」,拉出基金平均線,選擇低檔時加碼、高檔時減碼,這個方法最容易平衡風險;相較於定期定額,只多了設「加、減碼」這個動作,就能讓報酬率改善。但!要能耐得住性子,因為你必須和市場走相反方向

(3) 定期定額:懶人投資法,定期定額扣款,買後就不理它,建議持有3~5年以上,不然別用定期定額;而且從扣款那天起,就開始接受市場循環的洗禮,大忌「低檔贖回」,不然就白等了.. 小編不是很推薦定期定額,除非,你連關注財富的時間也沒有!

最後,送給大家一個彩蛋🌈,如果你和小編一樣,是非專職的投資客,聽聽小編這6年來,在市場的心得,變化快速的市場,在有限的時間下,請用「選市不選股」的投資方式。問個有趣的問題,你覺得賭「一檔股票」漲跌比較容易?還是賭「一整個市場」比較容易?假設你和小編一樣,選擇後者,那指數股票型基金(ETF),絕對是你的首選!(延伸閱讀:揭開財富的秘密?基金多元投資法!


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