理財規劃》為什麼要買儲蓄險呢?想買對先弄懂這四件事情!

過去的人規劃保險,多多屬於保障型的醫療險,然而近十年卻常聽到「儲蓄險」這個名詞,連原本只是去銀行存個錢的,聽到銀行櫃檯推薦,一不小心就買單了。究竟我該買儲蓄險嗎?是不是真的這麼好呢?今天沃客就帶你一起來了解。

為什麼要規劃儲蓄險?

相信大家都有這樣的經驗,常聽到買過保險的長輩,都會跟我們抱怨說:「我說啊!以前我們買壽險,每年都可以領錢,啊現在保險怎麼都不行?而且現在的儲蓄險喔?那個利率都好低,真是越買越差了…..」這句話其實點出了三件事情。

1.第一市場利率下滑:當時買壽險還能領錢,是因為當時市場利率有10-12%,然而隨著利率不對下修,難道!現在就不能在規劃了嗎?其實還是可以,簡單說以前是買壽險其中「壽險保障」會附加「儲蓄功能」,然而現在壽險是「儲蓄功能」和「壽險保障」必須分開來看也就是現在所謂的儲蓄險,本身在於壽險保障的功能相對於過去已較不明顯。

2.第二過去沒有準備:在過去高利率的時代,社會上有很多有實力的中產階級,退休選擇的方式就是「自己存」或「靠政府」,事實上很少人會想到要「靠理財」。然而隨著經濟停滯、薪資水平倒退等等因素..時至現在的年金改革,讓我們必須重新回來審視,什麼樣的作法才真正能為自己累積財富。

對於一位即將退休的人而言,退休金是可以有風險的?還是必須要安全穩定的保險商品呢?巴菲特曾說過一句話「財富,是留給準備好的人」

3.第三時間換取財富:假如今天確定五年後要在台北買一棟600萬的房子,是現在開始準備輕鬆,還是五年後才開始準備呢?而退休金也是如此,這件人生一定要面對的事情,是現在開始準備容易,還是20、30年退休後收入中斷時才準備?運用正確的理財方式加上時間複利的效應,財富翻倍其實很容易。

儲蓄險又有那些種類呢?

我們通常可以簡單分為二種:

✔還本型儲蓄險(還本型壽險):在每年繳保費的期間就開始領,或是選擇繳完保費之後才開始領錢,通常每年領回的錢可用來準備退休金或出國遊玩等計畫,同時持續領到一輩子,最後離開時再將本金退還給家人,適合用來作為固定現金流的規劃。

✔不還本儲蓄險(增額型壽險):在存錢期間累積帳戶的錢,每年增加的錢會繼續在這個帳戶裡面複利滾存,雖然沒有領回,然而因為利息會繼續複利一直滾,因此這種方法同樣一筆錢,累積出來的錢會比第一種方法多,通常用來作為子女教育、買房等一次性流出的支出計畫。

其中依據利率是否會調整的?會再分為「固定利率」「利率變動」簡單說就像去銀行存定存,當我們走進銀行看到定存牌告利率時,有分為「固定利率」和「機動利率」,如果我們選固定利率通常會低一點,相反如果我們選擇機動利率就會比較高,而這段期間利率也是會隨著市場浮動的,儲蓄保險概念也是一樣「利率變動」的利率通常會比「固定利率」要來的高

其實保險的理財規劃商品,不單單只有儲蓄險這麼單純,包含投資型保險等領域,懂得做好財富的配置,用正確的理財方式,每年維持在4-5%是相當有機會的。甚至用對理財法則,一筆錢就可以做好人生短中長期的規劃,關鍵就在於掌握對的方法。

☀貼心小提醒☀

(1)「財富」一直都是留給「準備好的人」。

(2)如果「退休」是一定要面對的事,那又該何時開始準備呢?!

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嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
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