長照法通過,政府沒告訴你的三件事?長期照顧保險法

最近很多朋友問,到底長期照顧保險法是什麼?

為什麼藍綠一直討論這個議題..跟我們又有什麼關係?

到底長照法是什麼?

試著從三個角度切入「政府長照政策」、「發生時的費用」、「該如何準備」?就像許多知名人士也提早自己規劃,而他們又是如何準備?而當養兒防老觀念不再可行時..還能靠子女養育嗎?

最重要的是,我們下一代,會是未來,因為長照消失在職場上的人嗎?

看看長照系列報導怎麼說?

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「到底長照是什麼?」系列專題


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你還在買「終身醫療」嗎?一段小故事,看懂實支實付重要!

哎呀!又遇到難題!今天有個客戶問我:「欸,昱彥問你唷,我們南X的阿姨,都推薦我買終身醫療險,為什麼你都沒和我提過呢?想問一下,我真的該規劃終身醫療嗎?」

我真傷透腦筋,因為這是一個非常好的問題,相信聽到終身醫療險,直覺上肯定認為繳費就二十年,可以讓我保障一輩子的醫療險,這聽起來感覺真是不錯!?我想年紀大了才容易發生病痛嘛,看來終身醫療必規劃不行了?

啾都馬ㄉㄟˇ,先等等我記得曾經有些人提過,保險就該用小保費去換大保障阿,那終身醫療有符合這個標準嗎?實際去翻保單的內容看,似乎好像不是這回事啊?那這..我是不是被騙了阿!?今天昱彥就帶你一起來了解醫療險的秘辛。

終身醫療「保障終身」好安心嗎?

我就舉個例子好了,不久前我才曾經去醫院探望一位小學同學,還記得我剛去時,他跟我說因為心臟的一些疾病,所以去壓迫到胸腔的骨頭,所以還蠻嚴重的必須住院。

結果過二天我才剛到醫院時,他就跟我說:「欸昱彥,你來的剛好!我才在想,如果你再晚點來,我就要出院了」

我當時有點傻眼,我心裡想:「你這次不是動心臟手術嗎?怎麼二三天就出院了?」,因為漏斗胸的手術,我還真的是第一次遇見

接著我朋友又說:「跟你分享喔,前二天醫生跟我說,有一個新的手術阿。三天內就可以出院,而且傷口小很快復原。所以我才動了這個手術阿,結果你看…」

我看到他的收據我差點暈倒,有一個手術費用17萬多,我後來才知道原來他是選擇「達文西手術」,由機械手臂去協助開刀,好在我這朋友當初有規劃到實支實付,不然我差點沒臉去見他XD..

拿這個朋友來說,如果今天呢,我們先假設二種狀況,一種是他只有買終身醫療險,應外一種是他有買定期醫療險(實支實付)那結果會是如何呢?,就帶你一起來瞧瞧:

方案一:終身醫療險|年繳保費20,000

終身醫療險主要理賠,是依照住院天數來理賠,住院一天就賠日額的額度,簡單說,以2萬的保費來看的話,像他這次住院三天,日額加上住院手術補貼,總共可以得到的理賠金額大約會落在7,000-10,000元之間,那這..我可能今天不會來醫院見他了。

方案二:定期醫療險|年繳保費4000~5000

定期醫療險實支實付,則是依這次看醫生花了多少雜費,就理賠多少雜費,假設額度20萬,今天花了17萬雜費,那就是17萬全賠。

嗯..所以我可以這樣說嗎?「定期醫療」實支實付其實是醫療險的基本,然而終身醫療所保障的是長期住院的風險,像是精神疾病等等可能長期住院的病症。(延伸閱讀:定期?終身?哪種保險適合我?

所以聰明的各位,你應該知道之後要規劃醫療險的時候,有那些地方要留意的,講到這裡,你對終身醫療險還會有迷思嗎?

☀貼心小提醒☀

1.相信你已經有一定的認識,該怎麼規劃?請依個人狀況評估噢。

2.LINE有朋友問到「為什麼二代健保後,看醫生花的錢變多了?」,有時間補上這個專題!

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【健康新知】隱藏在空氣中的殺手×細懸浮微粒「PM2.5」

哈囉~最近你有沒有發現,常常聽到媒體報導「空污紫爆」的新聞,這是有關於PM2.5的濃度預測指標,說真的關於霧霾你有認識多少呢?

到底『PM2.5』是什麼東西呢?

讓我們帶你一起來關心

全台爆紫


上圖是北部某天的細懸浮微粒指標,空氣真的太糟糕了,可以明顯看到全台都是紫色..表示PM2.5已經超過危險等級,基本上暴露在空氣中,就可能導致我們呼吸過敏不舒服..

➤這段影片分享給大家..清楚了解PM2.5的可怕..

(YouTube來源:霾害調查-穹頂之下

這裡我們特別整理了「霾害最常見3個問題」來和大家討論

Q1.PM2.5的盛行時間?

在台灣每年1-4月以及10-12月的時候,是PM2.5濃度最高的季節,正常呼吸情況下,就會大量的吸入肺部,PM2.5所指的就是空氣中直徑小於2.5微米的細懸浮粒子,這種微粒可以在大氣中,停留很長的時間,再經由呼吸系統進入人體,積聚在氣管及肺當中,非常可怕。

Q2.PM2.5是怎麼產生的?

這種懸浮微粒主要來源是海鹽、沙塵暴及地表揚起的塵土等等‥還有絕大部分是人類活動所產生,包含汽機車、工廠燃燒燃料產生的廢氣,室內主要來自於塵蟎以及香煙、金紙等等不完全燃燒所產生。

Q3.PM2.5對身體的影響?

而當PM2.5進入人體後,會沉積在支氣管及肺泡中,導致細支氣管擴張、肺水腫或支氣管纖維化等;除此之外,它還可直接進入血管中,隨著血液循環全身,腦部、心臟、肝臟等幾乎所有器官都會被破壞。

根據環保署「流行病理學」研究,已證實PM2.5對健康的危害,包括早逝、支氣管炎、氣喘、心血管疾病、肺癌等。台灣健康空氣行動聯盟發起人「葉光芃醫師」,更指出國人10大癌症死因,都與PM 2.5有關。

在事前預防上面,我們應加強重大疾病相關險種,在不幸發生時給予一筆緊急醫療預備金,避免造成「工作中斷」和短期「龐大醫療花費」!

有關重大疾病保險文章請點我》「重大疾病」及「重大傷病險」的差異?

☀溫馨小叮嚀☀

搭乘大眾運輸、避免燒金紙和遠離抽菸空間,霾害戴口罩出門,選用活性碳或與臉部密合佳的口罩,過濾PM2.5效果會更好!!

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文章更新日期:2018.05.11 (更新文章內容)

汽車保險》車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!(107年6月更新)

你有過這樣經驗嗎?買車的時候,曾經聽銷售員說:「這次買車我們給你全配之外,還送給你「汽車全險」!」

然而,說真的「汽車全險」包含什麼項目?能提供的幫助又是什麼?相信這是大家買車時的疑問,今天就帶你一起來了解完整的「汽車保險」介紹!

今天就來聊聊,怎麼減少用不到的車險?

交通部統計,全台有超過三成的汽機車集中在大台北地區,車流量龐大的情況下事故發生率也高,再說,這幾年民眾求償意識抬頭,車禍的理賠金額也年年攀高,數千萬的理賠金也時有耳聞,在這樣的環境下,有沒有買對「汽車保險」就很關鍵了!?

(新聞參考:車禍撞殘 判賠1827萬 2009/08/20)

(新聞參考:海神撞軍卡 一個洞賠150萬 2018/04/24)

以銷售員說的「汽車全險」,不外乎以下這幾個項目:

1.「車體險」:保障自己汽車撞壞時的維修費用
2.「第三人責任險」:車子以外的人受傷或別人的汽車損壞
3.「駕駛人險」:自己開車駕駛時受傷或身故時
4.「乘客險」:當車上的乘客受傷或身故時
5.「強制險」:理賠除了自己以外的人受傷
6.「失竊險」:當自己汽車遭竊時,以現金作為補償

(延伸閱讀:強制險有哪些保障內容?請點我)

汽車用圖-001

汽車保險必加的「三大關鍵保障」?

(1)第三人責任險:

第三人險非常重要,試想如果今天開車撞到車子,有可能對方開車的人受傷,然而對方汽車卻完全沒事嗎?不太可能吧!而這樣的事故發生,雖然別人受傷強制險可以理賠,但是修車的部分就必須由「第三人責任險」來提供保障,尤其是撞到昂貴名車時..

特別提醒第三人險還可以附加的險種,例如:律師訴訟、殘廢增額、酒償險和慰問金,其中一定要附加「殘廢增額險」,就像前面提到當車禍發生,嚴重到對方殘廢時,理賠金額非常驚人,當今天上了法院,我們要賠給對方是一輩子的工作收入..

(新聞影片:撞攤騎士 判賠3134萬元 2010/12/29)

(2)車體損失保險:

剛剛的第三人保險是賠別人的車子,那我們自己的車子就必須由「車體損失險」來提供保障,也就是我們常聽到的甲式、乙式。其中車體險的保費範圍很廣,從每年1-2萬的保費,到7-8萬的保費都有,因為是以車價來判定(會計算折舊),進口車保費會比國產車高,而新車又比舊車要來的高。

甲式、乙式和丙式,分別保障範圍如下:

🔵 甲式:賠「車碰車」、「車碰物」、「不明原因」

🔵 乙式:賠「車碰車」、「車碰物」 ←新車通常保乙式

🔵 丙式:賠「車碰車」←舊車適用

🔵 丁式:又稱為限額丙式,等於丙式加上一個額度,保費會比丙式便宜

其中不推薦甲式,因為台灣人使用保險情況很糟,相信有些朋友聽過「買新車,板金免費維修」的說發,這正是因為甲式車體險被不肖人士濫用的結果。

因為當車子今年申請出險(理賠)之後,明年保費就等著變貴了,就算換一家產險公司也是一樣,因為所有保險公司保費都是連線的,加上在台灣甲式的理賠率很高,導致保險公司向我們收的保費也會偏高。所以在新車投保上面,會建議如果家中是有車庫停放的,或許選擇乙式車體險就能夠符合你的需求,保費也較合理。

提醒!不管「車體險」或「竊盜險」都會折舊,隨著車齡越來越大,價值也會越來越低,當超過一定車齡後,就有調整車體險、竊盜險的必要性,因為如此每年也能省下一些保費。通常國車產車齡以5年為分界,而進口車則可以10年為基準。車險三寶

(3)超額責任險:

現在不管開車撞人或撞車,都越來越貴XD..加上超級跑車在路上隨處可見,那第三人額度有沒有可能不夠?因此,才推出所謂的超額責任險,可以把額度在往上提高。第三人體傷、財損都能拉到1,000萬,這樣的搭配方式也很理想。(PS.超額險財損、體傷合併計算)

(新聞參考:老翁腳麻 撞保時捷 估賠300萬 2013/06/25)

(新聞參考:撞死院長 求償2300萬 29K騎士苦笑 2018/05/07)

↓這就是保費計算的「投保係數」,每年重新調整↓

FUBON

最後,回應網友常問的問題,車借給朋友開有賠嗎?車體險有規定開車的人,所以借給朋友開,保險公司賠錢後會再跟你朋友討債,所以真的要借別人開,就記得加「車體險免追償」避免追償的事發生。

好,說到這裡。是不是該把你的車險保單,拿出來檢視一下了呢?

(延伸閱讀:汽機車強制險 每年不出事會降費?)


☀貼心小提醒☀

1.基本保障:強制險+第三人險+超額責任險+丙式(限額)車體險。

2.新車建議:強制險+第三人險+超額責任險+失竊險+乙式車體險;依需求+駕駛人險及乘客險。

3.關於強制險請點這》汽機車強制(任意)險 每年不出事會降費?

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文章更新日期:2018.05.05 (更新文章內容)

文章更新日期:2018.06.21 (更新文章內容)

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