你知道嗎？關於保單一個小小的動作，居然可以關係到「保險理賠」的幾百萬元..根據統計，實際上保單受益人欄位
每 10 位民眾裡，只有 3.8 個人有填法定繼承人
大家不知是否還記得 2018年的普悠瑪翻車事故..當時造成許多家庭嚴重破碎…
像這類的重大意外事件有沒有填寫法定繼承人，影響保單權益就差很多！
重點一：沒寫法定繼承人的影響？
大部分的人保單內都只會填寫 1~2 位的「指名受益人」，但請一定要加「法定繼承人」五個字
如果沒寫就會讓保險金變成遺產，可能面臨要「繳交遺產稅」（保險法§113 條）
就像前面提到的事故，假如今天全家三口罹難，保單上的順位受益人也罹難
在沒寫法定繼承人情況下認定為遺產，只要超過一定標準就會被課 10%~20%的遺產稅。
重點二：「法定繼承人」是指那些人？
依照民法規定，除了你的配偶以外，順位如下：（民法§1138 條）
①第一順位：親生孩子，含孫子女、養子女，但親生孩子為優先。（民法§1139條）
②第二順位：父母親，不含配偶父母。
③第三順位：兄弟姊妹，不含配偶兄弟姊妹。
④第四順位：祖父母，不含配偶祖父母。
如果同樣的順位剛好有多人時，就會以均分的方式分配喔，實際怎麼分配請看第三項。
重點三、真的沒填法定繼承人，政府怎麼幫你分？
假如今天辛爸爸有張高額 6,000 萬的壽險保單
家庭成員就像上圖有五位成員，今天辛爸爸不幸遇到飛機失事
但因為保單太久沒更新，受益人只有填寫「已經過世的辛爺爺」
該筆保險金就會被認定為遺產，要先扣除遺產稅。
（ (遺產總額-扣除額-免稅額)×10%~20%=遺產淨額；遺產及贈與稅法§13 條）
假設扣了遺產稅之後剩下 1,000 萬元，就會繼續分給辛爸爸的家人，
這個例子除了辛媽媽可以分到 250 萬之外，三個小朋友也都各拿 250 萬元。
假如成員不只這些人，想知道更多分配方式，也可以參考民法§1144 條。
重點四、你知道該如何「變更受益人」嗎？
這邊提供兩個方法
📍請業務員幫你變更，就算原本業務員已經離職也不用擔心，大部分保險公司還是會派服務人員，這方法可以省下自己跑文件的時間。
📍打電話給保險公司客服，提供身分證字號，查詢保單後請他把「變更申請書」寄到家裡，填寫完用附上的回郵寄回公司，也不需要花郵票錢，就可以完成變更，趕緊來試試吧！
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