標籤彙整:二代健保

買了保險之後,我們還可以做什麼?-保單檢視的重要性

嗨,大家好,不曉得大家最近有沒有看世界盃足球賽呀,小弟我其實還滿瘋運動的,世足賽這麼大的運動盛事,當然也要跟風一下呀!(我絕對不會告訴大家我有買運彩…) 繼續閱讀 買了保險之後,我們還可以做什麼?-保單檢視的重要性

原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

二代健保到底在改什麼?為什麼我們需要自己準備醫療險?

健保改來改去,究竟改了什麼?我們可以從102年1月1號上路的「二代健保」開始談起,有沒有想過..為什麼健保好端端,卻突然要改制? 繼續閱讀 二代健保到底在改什麼?為什麼我們需要自己準備醫療險?

嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
保險規劃請來信: risk543.li@gmail.com

沒用健保看醫生,保險不會賠?符合這三個原則,保險公司乖乖賠!

台北陳先生因為癌症就診,醫生建議他,使用標靶可以改善病況,但病情還不到健保支付,醫生提議用自費的方式住院施打,業務員卻跟他說:「陳先生,很抱歉,因為你不是健保身分,所以我們保險不能賠給你,不好意思!」,難道沒用健保看醫生,保險就不會賠嗎? 繼續閱讀 沒用健保看醫生,保險不會賠?符合這三個原則,保險公司乖乖賠!

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你說保險就該買終身?立刻停止這危險的迷思!|終身醫療篇

從104年10月份開始,我們推出LINE@的生活圈之後,什麼!?你還沒加入生活圈,快點擊網站最下方的『加入好友』,咳咳…工商服務一下,話說我們在網路上,幫許多捧油解決關於保險的問題,也有人來這請我們協助檢視、調整保單,在這邊先跟所有信任我們的捧油們說聲感謝。💞

而我們在過程當中發現到,詢問度最高的就是,G客戶:「每年繳的保費好多,結果發生事情這個沒賠、那個也沒賠,該怎麼做調整?」,經過詢問之後才知道,原來規劃的幾乎都是終身醫療,光這個主約就佔大部分的保費了,也難怪保單的功能性變得這麼低…

『蝦米啊?買了保險,只賠我十分之一?』

『保險都騙人的啦!!!』

終身醫療圖例

上面個案一年保費就高達35,219,而保障內容有什麼呢?

  1. 住院一天給你1,500元。(對,沒錯,主要就這樣…=.=)
  2. 發生特定傷病(中風、癱瘓、心肌梗塞等等…),一次給付30萬元,而光這項附約,20年總繳保費竟高達20萬…?(坑爹啊這是!?)
  3. 住院一天3,000元。(這才是真正的保障型商品啊…給100個讚👍)

好,我先針對主約的部分來分析:終身醫療年繳保費22,665元,繳20年保費約為45萬,住院一天賠給我1,500元,等於我住院300天可以把保費領回來,這輩子住院超過300天,之後再領就是賺到了唷,啾咪。😘

等等!大家有沒有發現一個問題?

假設我住院300天,我只是把我存進去的錢拿回來而已,這跟我把錢放銀行,存起來當作醫藥費有什麼差別?事實上,放在銀行還會生利息欸(翻桌💢),看到終身的醫療保障,很多人就覺得可以保障一輩子欸,好棒棒。但…真的是這樣嗎?

新聞

為什麼住院天數會減少?現在醫學科技越來越進步,病人術後復原狀況良好,再加上二代健保的關係,採用同病同酬,讓病人住越久、醫院虧越多的狀況,所以住院天數才會越來越少,也就是說,現在要住到300天的機會越來越低。

再來,繳費期滿之後會發生什麼事?

本來預計繳完20年之後,可以不用擔心以後的醫療問題,結果物價上漲,自費住院一天從原本的3,000元漲到5,000元,甚至更高,這種時候保險業務員就開心了XDD。因為業務員會跟你說:「現在平均的住院日額調高了,您原本的保單內容住院一天只有給您1,500元的保障,我們現在剛好有推出一個新的終身醫療險,建議您可以再做一些加強喔(燦爛笑)。」

這個時候你會怎麼想?『X!又是一個20年…』

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到底,終身醫療能幫助你什麼?

這邊舉一個我們團隊實際服務的案例說明,大家會更清楚知道,為什麼終身醫療不適合現在的醫療環境?

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這是我們團隊實際服務的案例,當事人這次所開的是「子宮肌瘤手術」,在醫生的手術費就花了2萬4,還有防沾黏貼片等等,高單價的醫療自費材料,總材料費花了2萬2,零零總總加一加花了將近7萬5。好,假設她只有規劃終身醫療保險,會遇到什麼樣的狀況?

✔住院一天1,500元
患者這次住院5天,總花費7萬5
保險理賠金額=1,500*5天=7,500元

蝦米!?我花了7萬5,只賠我十分之一!?(寶寶心裡苦,但寶寶不說…)業務員無奈地跟客戶表示:「對不起,因為妳買的是終身醫療。」,試想一下,如果你每年花這麼多保費,卻換來這種狀況,你會做何感想?

不過還好,因為這位客戶當初有遇到好的業務員帶她上天堂,咳咳…是幫她規畫實支實付醫療還有手術險,所以這次總理賠金額為15萬。

這樣才是真正有用的保險,不是嗎?所以趕快把你家塵封已久的保單拿出來看一下吧,(延伸閱讀:完整醫療險該怎麼規劃?)保險不見得都是越買越多,有時候,穿不下的衣服,也該丟一丟囉。(延伸閱讀:一位爺爺心肌梗塞後,教懂孩子的那些事..淺談醫療險)

☀溫馨小叮嚀☀

1.相對於住院日額給付,更重要保障是醫院所花費項目,也就是『實支實付醫療』

2.以及保障腦中風、車禍癱瘓等等,出院後在家療養所需要的『長期看護險』。

3.不同保險,有不同功能,請找規劃師討論後再做保單處置。

►需要保險規劃嗎?請點我留下規劃表單!

我們將盡快與你聯絡!!

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原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

衣服穿不下就要換,那保險呢?5個法則讓你了解保險「真正意義」!

每次去逛街的時候都記得要換季..該買些新衣服來穿穿,太小太舊就要換,那保單呢?

你買了保險之後,也記得保了什麼嗎?

有需要的時候才發現這個沒有買、那個沒有賠…而保險每年都要繳費,千萬不要讓自己的權益睡著,不妨趁這個時候把保單拿出來看看。📖但為何要定期檢視呢?

1.時常複習自己有哪些保障

我常問身邊朋友一句話「你買的保險有哪些保障?」,大多數回答:就…買了醫療險、意外險之類的吧!像保險這種東西,大部份都是買了就忘記內容(我連昨天吃了什麼也不太記得..何況保單),接著我就問:那你知道你的醫療險住院一天多少錢?開刀動手術賠多少?

如果你不知道的話,很正常,不過,就表示你該把保單拿出來複習了。

2.保險不該是越買越多,有些情況,不適任也得淘汰

二代健保上路後,整個醫療生態改變,關於二代健保可以看這篇。住院天數下降、自費項目越來越多的情況下,應該調整住院日額的額度,用來規劃實支實付,這樣才可以更符合現在的醫療環境。💉

3.人情保單也得兼顧需求

大家應該有被推銷人情保單的經驗,但基於朋友一場,也應該給朋友捧場,不過,相信你出門也不會穿兩條褲子吧?就像保險,在缺口還沒有補齊的情況下,應該盡量避免保險內容重複購買,所以人情保單也不該讓保障重複出現。💡

4.家庭責任改變,保障不用跟著變嗎?

成家立業,養兒育女之後,不再是一個人過日子,得兼顧如果哪天我沒有回家的時候,最親愛的家人、小孩是否有足夠的錢可以度過這個難關。如果這個時候沒有把保單拿出來做調整,也是變相拿家人的幸福來當賭局上的籌碼,不是嗎?

5.避免理賠糾紛

假設換工作,職業等級變了,卻沒有通知保險公司,如果這時候要申請理賠,就會產生理賠糾紛。相信你也不會希望遇到這種事情,理賠已經很辛苦了,還得跟保險公司爭吵,我想你也不想這麼累。看完以上幾點,你還記得你的保障內容嗎?

看不懂也沒關係,我們也有提供服務,可以給你完整的建議。👏


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「二代健保」看醫生越來越貴?你不得不知的醫療黑幕!

就像以前去看醫生的時候,常常有人會說:

「保險住院一天可以賠多少錢?」,不過現在也是嗎..?

先帶你重新來認識「二代健保」?

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現在是不是比較常聽到:「我這次開刀住院,花了多少錢(雜費),保險幫我賠出來欸!」

「雜費」其實就是醫療險「實支實付」的保障範圍。過去規劃醫療險都是著重住院天數的保障日額拉高,可以住比較高級的單人病房,可以舒服的養病,然而二代健保之後,醫療生態大洗牌以前把住院日額拉高方式已經不太可行取而代之是實支實付的規劃。(延伸閱讀:你還在買終身醫療嗎?about_04_c

你清楚一代和二代健保的差別嗎?

為什麼醫療生態會改變?自從DRGs上路以後就依「病名」給醫院補助,同樣病健保給的錢都一樣,而如果病人因為疾病衍生其他併發症呢?健保還是給一樣的錢…那難道醫院自己虧錢吸收嗎?這邊簡單跟大家做個說明。

在一代健保的時候,醫院會讓病人在醫院多住幾天舉例以前車禍打鋼釘,可以在醫院住一個月,而住院越多天,醫院跟健保局請的錢也會越多,所以過去才會著重「住院日額保障」,但…二代健保上路後,採用同病同酬(包裹式給付),變成一個固定的數字。

打個比方,一個20歲的年輕人和80歲的老人,都做割盲腸的手術,你覺得誰會花比較多錢?答對了!!年紀比較大的老人,因為對健保來說都叫「割盲腸」,不管老人還是年輕人,醫院拿到的錢就是一樣!導致年紀大的人醫院沒有意願去接受病人,演變成新聞常看到的醫療人球

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醫院也畢竟也是營利事業,因此就想到一個方法,引進先進的醫療設備和高級耗材,讓病人採用自費的方式,當然對我們而言,有錢就可以享受更好的醫療品質。像心肌梗塞常用的血管支架,很多人會選擇自費,因為再阻塞的機率較低,然而一支就要自費7~9萬,扣除健保後,民眾還要花5~7萬元..

不換可以,但醫生跟你說:「健保的也可以..但是很容易塞住..到時胸前要再剖一刀..你會願意嗎..?」。因此不要再一昧拉高自己的住院日額了喔,以免權益受損。(延伸閱讀:一位爺爺教會孫子醫療險的重要性..

☀貼心小總結☀

1.二代健保導致自費項目變多、住院天數減少。

2.個人優先規劃實支實付醫療險。

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