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為地震祈福之前,我們先來了解「地震險」是什麼?投保、理賠一次搞懂!

還記得1999年9月21日那天晚上嗎?當初看著家中的家具倒塌..連我現在回想也仍感受到當天晚上緊張的氣氛..

如同105.02.06台南大地震、107.02.06花蓮大地震等..都是屬於苪氏規模6級以上的大地震,不知道你們有沒有發現..大地震間隔時間越來越短,難道這只是巧合嗎?新聞參考:日本&台灣地震 恐怖巧合?讓我們不得不重新思考這樣的天災,除了事先預防我們還能做些什麼?

地震險-裡面的圖

921大地震後政府提出了修正法案增訂保險法§138-1條於91年4月以後投保「住宅火險」規定附加「地震基本險」標準化保障內容以及保險費用,保額150萬、20萬住宿費用以及年保費1,350元。政府雖然大力推廣,但截至107年1月地震險投保率仍只有33.75%,而有將近9成是因為房屋貸款所投保,在台灣地震險仍有很大的進步空間。

一、「地震險」怎麼投保?

Q1.地震險保費會很貴嗎?

A:目前統一費率,每年保費:1,350元

Q2.投保時一定要加保住宅火險嗎?

A:是,地震險無法單獨投保

 

如果「住宅火險」加「地震基本險」每年保費約1,500-2,200元,保費會根據房子在不同的縣市、構造、樓層高低和坪數大小有不一樣的計算方式,以建築物等級來說分特一等、特二等、頭等、二等和三等,一般老式住宅都是屬於「特二等」,除非新蓋建物加裝防火設備才有機會屬於「特一等」。

就以105年維冠大樓舉例來說,假設住在17樓的住戶想投保地震險,家裡的坪數有30坪、用鋼筋混擬土蓋、每坪裝潢為2萬元,那他投保火險額度就等於91,000 (建物價格) × 30 (坪) + 20,000 (裝潢費用) × 30 (坪) = 3,330,000元,因此還是要依建物不同來定。(每坪造價參考「台灣地區住宅類建築造價參考表」)

台灣地區住宅類建築造價參考表

2.「地震險」怎麼理賠?

Q.地震基本險理賠內容有哪些?

✔保險金額最高理賠上限:150萬元

✔臨時住宿費用:20萬元

地震基本險是政策性保險,保障內容為150萬元全損保障再加上20萬住宿費用補貼,但政策保險訴求保大不保小,所以150萬指的是必須要「全損」的程度,才可以申請理賠..

所謂的「全損」就是要政府認為必須拆除,或是經過建築師公會等機構鑑定大樓不能再使用,甚至是毀損太嚴重修理好之後超過「重置成本」的一半;上面提到的三個條件發生其中之一才能申請理賠,認定嚴格了點,但至少能擁有基本保障。

3.「地震險」怎麼加?

 

「地震基本險」建築物內的裝潢、動產等是不包含的,如果沒有達到「全損」也沒辦法理賠,不過實際地震過後很多房屋會出現龜裂或裝潢毀損等狀況,所以通常建議附加「地震修復保險」將建築物裝潢、動產,一起涵蓋在保障範圍內

不過有個問題是基本險只有150萬保障,那如果我的房子價值超過150萬時那怎麼辦?因此超過的部分我們就用「地震擴大保險」把不足額部分一起承保,確保地震倒塌有足夠額度去重新復原。

另外在於人員傷亡的部分,也有「家庭傷害保險」能夠附加在地震基本主險下,不過專門保障人身安全部分,當然還是加入人壽保險規劃是會比較全面的。


Q.那我該怎麼投保呢?需要提供什麼文件?

A:我們保戶在投保的時候只要提供「建物所有權狀」裡面的部分資料,由保險公司去試算就行。依照目前民眾的屋子多屬於特二等,住宅火險加地震基本險1年保費約1600-2200,其中住宅火險還包含房子失竊、玻璃破裂、動產保障和第三人責任險等..

就像前面提到的,地震讓很多人意識到天災可怕,我們只能事前做好預防,就像我們常說的「事情發生之前誰也不知道,我們只能做好準備,在災難來臨時盡力不讓生活被改變」近幾年台灣地震的天災,確實值得我們好好思考..


☀貼心小提醒☀

1.地震基本險不能單獨投保,必須是要附加住宅火險!

2.我們無法選擇風險,卻能在事情發生前做好事前準備,不是嗎?

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嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
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