小編最近幫朋友規畫一張保單，朋友一直強調，他要「繳費20年、保障終身」的終身醫療..？

相信，很多人都有「終身險」比較好的迷思..

所以這裡釐清一下，關於「終身」和「定期」的差別：

1.「保費」差很大

終身險因為要保障你一輩子，所以在計算保費上面，危險保費成本會比定期險要來的高很多。因此終身險在設計上，總繳保費，會比定期險還要來的高。

2.「保障範圍」也差很大

相信很多人買保險只有比較價錢，卻沒有注意到保障內容是什麼，只知道買了醫療險、意外險等等‥但是真正的保障範圍卻不清楚（延伸閱讀：你還在買終身醫療嗎？），就拿醫療險來比較，終身醫療險很多只有保障住院的日額給付，但是定期醫療險卻涵蓋了醫療雜費實支實付、手術後的療養金等等重要的風險轉嫁。

3.「階段性」的需求

每個人不同階段，背負的責任不一樣，結婚前你可能想，如果自己先走了，該留多少錢給父母才夠？不過等到我們結婚生子之後（延伸閱讀：一次看懂，不同年齡買不同保險！），你可能會想：如果我走了，小孩有足夠的錢可以長大嗎？

這種時候就適合用保費便宜，保障高的定期險來做補強。

綜合以上3點，並不是說終身險不好，而是我們應該評估一下，我們現在最需要的保障是什麼？

有沒有足夠的能力來規劃？畢竟保險買對很重要，買的有壓力就沒有必要了！

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很多年輕人領22K，連天下雜誌也說台灣薪水倒退15年，很多朋友都覺得：薪水拿來維持生活都不夠了，怎麼有閒錢買保險？

過生活都不夠，還要花錢買保險？

當然，在現今的環境之下，薪貧族越來越多，很多人排斥保險，有絕大部分也是因為預算。

不過我們換個角度來看看，假設今天小明是月薪3萬的行政助理，不小心在路上發生了一場車禍，導致鎖骨骨折(其實這是真實案例…)，住院三天加上鋼釘的錢，這次就花了他4萬5多塊醫藥費，如果換作我們，有辦法承受二個月沒辦法工作，還要負擔一筆醫藥費的風險嗎？

可能3.4萬，對很多人來說是小錢，那假設今天是15萬呢？小編有個同事，上禮拜去開了一個切除子宮肌瘤的手術，他用現在最新科技的「達文西手術」，簡單來說就是用機器手臂幫你開刀，比起人工開刀更為精準，但這次手術就花了她將近15萬的手術費+雜費…

風險規劃：遭受重大風險的時候，可以幫助我們度過難關

保險真的不用買多，富比士雜誌提出，黃金比例配置，我們只要用薪水的1/10來做規劃就夠了（常聽到的雙十原則）。預算不夠，就選擇定期險方式來規劃（延伸閱讀：定期？終身？哪種保險適合我？），會比終身險來的經濟實惠！

規劃重要的三保險：壽險、意外險、實支實付

買到這三種保險，就可以幫你COVER很多風險造成的負擔，不過還是要提醒各位朋友，保險必須在我們身體還健康的時候，就要提早做好規劃，才能在危急的時候幫助到我們。

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