這些年，面對許多的社會新聞案件，大家也開始重視壽險的重要，並開始規劃壽險保障，但很多人遇到的問題是：「應該規劃多少才夠？」、「規劃的對象是誰？」、「保障期間應該要多久？」

通常檢視保險時，我們會從四大帳戶的角度出發，而保險基石就是壽險，當一個家庭發生事情時，這筆保險金能支應我們多久？而你知道，國人投保數字是多少嗎？保發中心的資料，103年國人壽險保額是78.14萬元，這樣的數字真的足夠嗎？

你也常忽略壽險的重要性嗎？

如果是全家的保單規劃，醫療險、意外險很多人都知道是基本的，但最容易忽略的就是壽險，以爸爸的例子來說，優先規劃壽險的就是經濟來源者，但客戶常認為：「壽險在離開才領？應該先不用吧！」沒錯，正因為人離開才領，在其中一個經濟支柱垮下時，這筆錢不就顯得格外重要嗎？

通常25-35歲的新家庭階段，孩子多在3-6歲的學齡期間，另一半大多也是全職媽媽，經濟重擔就會落在爸爸身上，因此預算有限下，就該用定期險將預算壓低，雖然這時間經濟壓力大，但只要有突發狀況，家庭也是難以承受的。💔

沒家庭的人，就不用買壽險嗎？

單身不需要壽險？這是很致命的觀念，試想今天我在路上發生車禍，送去醫院後，拖了1個月才離開，這段期間該由誰來照顧？很多時候死亡前，要花的費用才是最龐大的，而最後淪為照顧的，還是家人。因此，下面三種人都應該做好規劃：

✔主要收入來源的人(為自己保)

這裡分享一個小故事，主角是一位40歲的畫家，在漫畫界小有名氣，工作關係時常熬夜，就在一天晚上，加班完在家中閣樓，一個失足跌倒，造成嚴重的顱內出血，不到很快3天就離開了。

當時一對弟弟妹妹，大的才要上幼稚園，而媽媽是全職的家庭主婦，你說該怎麼辦？後來拿支票去給他們時，太太一直很感謝，但我想說的，應該謝謝自己，是你們願意為自己未來，做好準備。

✔影響收入來源的人(為家人保)

換個角度，如果家裡的人糖尿病，導致雙眼失明殘廢，甚至要長時間看護時，勢必會由你我來照顧，並放棄工作的收入，這時壽險就能彌補收入中斷的風險，因為壽險包含完全殘廢的保障，但真正殘廢風險，建議用殘扶險規劃更理想。（文章請點我：長看、殘扶險分不清，怎麼選才正確？）

✔未來承擔家計的人(為自己的孩子保)

這裡指預計未來有收入的人，在孩子成長過程中，父母或許冀望孩子養育，又或是孩子想對父母盡孝。假設孩子長大後，每個月給父母2萬元的孝養金，結果一場車禍做兒子的離開了，原本每個月孝養金就此中斷，而年邁的父母也頓時失去依靠，這樣子的責任該由誰來承擔？

那壽險怎麼規劃，最理想？

壽險分成定期壽險、終身壽險和投資型保險，而定期壽險的好處是，能夠拆年期規劃，假設讓一個孩子順利長大，需要的金額是500萬，1張10年期定期壽險200萬、1張20年期定期壽險300萬，隨著孩子逐漸長大，保額也會自動調整，而且能夠真正的符合階段性規劃。

終身壽險比較特別，同樣100萬保障，定期3,000-3,700元(註1)，終身可能要28,000-30,000元，就前面提到，如果孩子還小，每分錢都需要花在刀口上，終身壽險可能就不是首要考量。另外，投資型保險對於年輕人，也是理想的選擇（文章請點我：投資型保險不是投資，你要的是保障？）。

註1：20年定期壽險、以28歲男性為例。

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