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醫療保險很重要?你知道為何而買嗎?從「醫療前中後」談完整規劃!

在開始閱讀下面的文章前,讓我先問你幾個問題:

一)你買過保險嗎?

二)還記得第一份保單是什麼嗎?

好的,接下來讓我們進入今天的主題。 繼續閱讀 醫療保險很重要?你知道為何而買嗎?從「醫療前中後」談完整規劃!

原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

癌症保險》高額藥費付不起?帶你認識真正的癌症殺手「標靶藥物」!

人不外乎生病、意外或自然離開,如果今天就先討論「生病」就好,提到醫療保險,你第一個想到的是什麼?

「癌症吧!太常見了,先規劃癌症險吧!

癌症普及的環境下大家聽到癌症就聞之色變,事實上近33年來癌症已連續是國人十大死因的第一名。當然也因為癌症的普及,保險公司對癌症保險條款做了更新,最近一次就在今年的1月1號(重大疾病標準修正案),金管會函令所有保險公司調整,其實是縮小保障範圍,對於保戶就是條件變嚴格

過去癌症險的定義:

被保險人於等待期間屆滿後,且於本附約有效期間內,始經診斷確定罹患癌症者,本公司依承保之單位數及下表計算所得之金額給付「罹患癌症保險金」;但每一被保險人以給付一次為限。

87.08.15台財保第872441034號函准修正

現在癌症險的定義:

被保險人所罹患為第一期前列腺癌或原位癌時,本公司僅依附表一所載「每承保單位數給付金額」的百分之十五,乘以該被保險人當時實際承保有效之單位數,所得之金額給付「罹患癌症保險金」但同一被保險人嗣後再行罹患癌症疾病,本公司依..(略)

102.03.01金管會壽字第10102103040號函修正

現在的癌症險分為「第一期前列腺癌」、「原位癌」甚至是「低侵襲性癌症」,要理賠到過去的單筆保險金相對條件變高。除了保障範圍最詬病的就是「標靶藥物」,今天癌症險依然沒包含標靶藥物治療,難道要自行吸收嗎?我們先來看「標靶藥物」和「放射線治療」是什麼?又到底癌症會需要那些支出呢?

一、化學治療

所謂「標靶藥物」就是化學治療,而在癌症保險的認定以「血管注射或點滴治療形式」才算化學治療,然而現在的標靶藥物有部分用口服方式,在理賠上面就有可能無法賠償。特別的是大多的癌症保險在化學治療上,是依照住院天數固定數字賠償,既使可以理賠也沒辦法補貼「標靶藥物」高額的花費。

✔【注射打針】:靜/動脈注射、點滴注射等以打針方式治療。

✔【口服藥劑】:以藥丸、膠囊或藥水形式口服即標靶藥物

二、放射治療

如果身邊有癌症的朋友會聽說某某去醫院動了xx刀,而這不是傳統的手術,很可能是癌症所謂的「放射性治療」,傳統手術單純是利用外科手術將腫瘤切除掉,但是放射治療是利用電腦斷層定位後,再用高劑量的雷射光束,將病人體內的惡性腫瘤殺死。

不過放射治療也陸續有新式放射刀推出,就以最低價的「諾力刀」來說,健保雖然有給付但依然要自費3-8萬不等的錢。(註:放射刀是屬於放射治療,如果癌症險有手術保險金項目,放射治療是不賠這一項的。)

放射性治療

(資料來源:普明管顧)

無論使用「標靶藥物」或是「放射治療」,單筆的花費就要40-50萬以上,如同前面提到過去癌症險是保障癌症長期住院情況,但就平均住院天數7-10天(新聞:惡質 重症病人淪為人球)理賠金額相對有限。

但為了確保單筆的龐大支出,目前的保險環境建議用「重大傷病險」來支應癌症一次性的花費,而每次回診要花的標靶費用就用醫療險的「實支實付」來保障,唯有如此才能補足癌症的缺口。

☀溫馨小提醒☀

1.別忽略「實支實付」和「重大疾病」的重要性,癌症險不是唯一選擇。(延伸閱讀:重大傷病險和重大疾病險不一樣?

2.實支實付額度建議10-20萬,重大疾病額度則以年收入的3-5倍來規劃。

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嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
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