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媽,我撞到BMW了?|車禍調解.民事賠償篇

2015年,開車族面臨什麼樣的問題?你知道嗎?

依照104年警政資料,「車禍事件」這10年來,成長了2倍之多!

平均來說,開車的人平均10年會遇上一次車禍!

如此高的比例,相信你也心有戚戚焉,多少也聽過朋友的車禍事故。光是104年,就有40萬人發生車禍事故,你能相信嗎?

車禍最常就是「沒人受傷,發生擦撞」的小型車禍,這種沒人傷亡的車禍,就屬於民事訴訟的部分,但又要怎麼分辨民事或刑事案件呢?

✔ 刑事案件:「有人員傷亡」,車禍常見為過失傷害。

刑法§284:因過失傷害人者,處六月以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金,致重傷者,處一年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金。

✔ 民事案件:「無人員傷亡」,財物損害賠償。

民法§184:因故意或過失,不法侵害他人之權利者,負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法,加損害於他人者亦同。

這裡有一個,實際處理BMW車禍調解案例,給大家參考

告訴狀

在民事車禍案件上,不外乎常見以下三條:

✔ 民法§184條:“因故意或過失,不法侵害他人之權利者,負損害賠償責任。”

車禍肇事人應負賠償責任,民法也有特別規定,汽機車造成的損害責任判定(民法§191-2條)理應賠償。

✔ 民法§196條:“不法毀損他人之物者,被害人得請求賠償其物因毀損所減少之價額。”

也就是說,肇事人造成被害人車子壞掉,但因為車子修好,轉手還會有跌價的問題,所以肇事人應該同時負責跌價的部分

並依民法§196條於「77年第九次民庭總會決議」,不排除民法§213-215條的適用,簡單講就是,被害人還可以主張民法§213-215條,但這項頗有爭議,因為實務通說見解,民法§196條和§213-215條應擇一行使,不應同時適用。

民法§213-215條:

§213-215描述車子「回復原狀」、「修繕費用」和「不能回復原狀」的規定,實務上車禍裁判,最常遇到也是這三條,其中「修繕費用」最有爭議,到底把車子修好,賠多少才合理?

車禍常見損害賠償-改圖

1. 第3點「修繕費用」該怎麼賠?

通常肇事人會主張,修理費用要採「折舊」方式,因為更換新零件以後,這台車就不是車禍前的狀況,而是更新的狀態,所以法律上也認為,合理採用「折舊」方式。

實務上則參考行政院「固定資產耐用年數表」,以及行政院財字第41800號發布的「固定資產折舊率表」,汽車每年折舊369/1000,折舊後如果低於成本1/10,就會以1/10計算,車子年齡不滿1個月者,也以1個月計。

➡例如:BMW維修費用NTD104,120元,車是2005年出廠,車齡11年

104,120 × 1/10 = 10,412元,總共要賠維修費用10,412元,但注意,「工資」就不能折舊計算,這項必須全額賠償。

折舊角度來說,對被害人比較吃虧,因為舊車子實際上,大多都是用1/10計算肇事人如果不願意回復原狀,讓被害人自行去車廠維修的話,被害人就得接受「折舊」一事。台北地方法院98簡上251

2. 發生事故的車去那裡修,才合理?

有些時候,肇事人很有誠意要和解,但也擔心被害人,將車開到私人車廠維修,故意灌水提高修理的費用。

如果有這樣的情形,肇事人就可以主張,請法院函請「台灣區汽車修理工業同業公會」開具鑑價表,請公正第三方評斷,避免修理費用的不實呈報喔。

☀貼心小提醒☀

1.最後,送給肇事人一個小提醒,如果被害人有部分責任,可以向法院主張「過失相抵」民法§217條),這樣就能依照責任去分攤賠償金額,確保雙方權益。

2.說真的這些事你都可以給保險公司處理,為自己提早做好準備。汽車保險怎麼保最安全請點我?

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文章更新日期:2018.07.13 (更新文章排版)

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強制險》你知道汽車強制險,每年不出事都會「打折」嗎?你不能忽略的三大權益!(107.03.02更新)

你知道強制險一年不出事,有什麼好處嗎?

每年汽車強制險任意險沒出事?費用就該「調低」!

為什麼?趕緊,先來看看這張強制險「費率表」!

FUBON

投保時,如果去年度沒有肇事紀錄,強制險就應該「自動減費」!(PS.只有汽車會減費,摩托車是固定的。)

不過保強制險有什麼好處?相信你不是很清楚?為什麼這樣說?

因為強制責任險不會「賠你」,你知道嗎?

正確說強制險是用來「賠別人的」!

強制險保障對象是「車外第三人」和「車上乘客」,也就是除了駕駛以外的其他人

(延伸閱讀:汽車保險怎麼保?三招教你年省五千元!)

那每年繳費,強制險有哪些保障內容呢?強制險的保障內容分為三個部分:

*部落格表格-PPT

1.死亡給付:

車禍造成對方死亡,每一人身故保險金就是200萬,同時申請醫療給付的話,強制險最高可以理賠合計220萬。

然而今天真的不幸發生車禍,強制險220萬真的足夠嗎?因此我們應該加強「第三人責任險」。

2.殘廢給付:

殘廢給付範圍涵蓋「15級200項」理賠金額5萬-200萬,依照嚴重程度給付(詳細參照15級殘廢等級表)其中較常見像是車禍造成的牙齒斷裂,最多也可理賠上限5萬,還有「顏面挫傷」以及「皮膚燒燙傷」達到一定程度都符合殘廢規定,這些都是可以申請的項目噢!

3.醫療給付:

強制險醫療額度最高「20萬」,其中分為四大項:

✔ 急救費用:救護車、隨車醫護人員費用
✔ 診療費用:看醫生自費部分,就像實支實付額度內花多少賠多少
✔ 接送費用:受傷往返醫院的合理「交通費用」皆可申請
✔ 看護費用:醫生認為需要專人看護,每天可申請1,200元

上述看護費用,必須要醫生在診斷證明書開立「需專人看護 + 照顧天數」才可申請理賠,就我們協助理賠的經驗,請家人照顧也能夠申請看護費用,提供看護人身份證文件及相關文件即可。

💡網友常見五大問題攻略

Q1:對方肇事逃逸找不到人,可以申請對方的強制險嗎?

A:可以申請!會由「交通事故特別補償基金」提供理賠。就近和產險公司申請理賠就行,目前產險公司都有和補償基金合作。(強制汽車責任保險法§40條

Q2:騎機車載女友撞到電線杆,強制險都有賠嗎?

A:只有後座的人會被救護車載走,因為強制險並不賠駕駛人。

Q3:我開車酒駕撞到人,我的強制險有賠嗎?

A:強制險不分肇事責任,對方仍可跟你的保險公司申請理賠。然而酒駕屬於犯罪行為,保險公司會再和您求償。(請參照強制汽車責任保險法§29條)

Q4:發生車禍對方不理會,我可以自己申請對方的強制險嗎?

A:車禍發生事後不理,被害人可以自己申請。如要查詢對方投保公司,可提供事故登記聯單以及對方車號傳真給保險事業發展中心,就能查詢對方「有無投保」以及「投保的公司」。

Q5:沒投保強制險,發生車禍怎麼辦?

A:必須自己全額負擔。另外依照強制汽車責任保險法§49條,未投保肇事又會再罰6,000~30,000元,千萬不要以身試法。

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★溫馨小提醒

1.發生車禍先報警並「2年內」完成強制險申請。

2.強制險醫療理賠可以提供醫院「收據影本」

3.關於汽車保險怎麼保?請點我》汽車保險該怎麼買?三張圖讓你一次看懂!

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文章更新日期:107.05.18 (更新文字內容)

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輕鬆三步驟,「車禍處理」免緊張?行車必備小常識!

最近協助幾件車禍理賠案件,結果發現..

當事人常太緊張,疏忽掉很多權益..

而肇事者又故意破壞現場,造成被害後續提告上的困難!但我們該怎麼預防,保護自己?發生車禍不要緊張,記得三個要訣「打、打、動」。一般車禍事故分「有人受傷」和「沒人員受傷」,最常見在沒人傷亡的情況下,應該盡快做到以下三個步驟:

1.【打】:打110通知警察及保險公司

單純車子撞壞時,事故當下盡快撥打110,告知警察「地點」、「時間」、「有無人員傷亡」,並留下連絡電話;再拿出你的「強制卡」,翻到背面聯絡你的保險公司,通報發生事故。

2.【打】:打開手機拍下現場,並擺放三角架及粉筆畫線

此時先保留現場,不可以擅自移動車輛,若對方執意移動現場,最高可處罰鍰「新台幣9,000元」,並盡快用身上的手機,拍下現場,拍照時採「從近拍到遠」的原則;拍「汽車相撞處」、「散落物」、「煞車痕」,最後再遠拍一張,以可以看出事故現場「相對位置」為主!

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3.【動】:動方向盤,把車移到適當位置

這時才是移動車子的時候,這點很多人忽略,當證據照相完之後,大部分的人會認為等警察來再說,但這時很有可能因為「妨礙交通」,而被開上一張「新台幣3000元」的罰鍰,因此應盡快把車移到路旁;待車子移動後,警察會趕到現場,開始製作文件,並請雙方簽署,像是「交通事故調查表」以及「事故圖」,簽名之前請再三確認!因為關係到後續責任歸屬問題,「初步分析表」也是很重要的依據,不可不謹慎小心!

以上是「無人傷亡」,如果今天有「人員傷亡」,「救人」為第一優先,但不管傷勢嚴不嚴重,當天一定要到醫院驗傷,並請醫生開立診斷證明書,作為後續不管上法院或保險理賠的證據!(現在不分「甲式」還「乙式」診斷書了,一般的就行囉。)

最後提醒,車禍私下和解的朋友,即使簡單的和解,也要白紙黑色寫下和解書,或者要有第三者在場,避免後續爭議;有些會私下拿錢和解,也請附上收據,否則沒證據,上法院後等同沒有和解。真正和解時,建議到警局後再和解,雙方有保障,有公正第三方在場。(民法§736條

☀貼心提醒☀

1.行車出發前,請在車上備妥「粉筆」以及「故障三角架」

2.最後,提醒有人員傷亡,請「六個月內」向對方提出刑事告訴,以免權益受損!(刑事訴訟法§237條

PS.另外民事訴訟的請求權是「二年」,超過就不能提告囉!


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你知道公車司機,也有專屬保險嗎?- 駕駛人責任險

很多司機朋友,或許都不知道這個資訊..

公車專屬的「駕駛人責任險」?

也是在前陣子,接觸到一些運將大哥朋友,當時候在聊天過程中,剛好說到公車的個人保障,才發現有部分的客運公司,只有幫車子投保強制險,基本的第三人險是沒有附加的,而公車司機們的工作很辛苦,很多時候為了家計,一天12小時以上的工時不在少數。前二天吃飯的時候,又剛好看到這則新聞,心有戚戚焉..

埔里台14線車禍

運將很辛苦,車禍案例也常在發生,不過很少人知道,其實司機也能幫自己買個安心保障,每個月只要1,000-1,200不等,就能做到基本100萬的保障,包含下面三個部分:

1.車對車碰撞險:司機駕駛的客運擦撞保障,就像轎車投保的車對車碰撞險(丙式),但因為公車擦撞時常發生,因此這部分通常會有自負額,假設這次公車修理花了5萬元,就要自己先付5,000元,剩下才由保險公司出,自負額不一定,依照當時投保約定為主,不過就實際理賠案例,小擦撞通常客運公司會吸收,因為如果申請理賠了,明年投保公車險時保費就會增加喔,但不一定..還是要看每間客運公司處理方式。

2.乘客體傷險:駕駛過程中造成乘客的受傷,或者是上下車的時候,在保險金額的限額內,都屬於保障的範圍,假設保險金額100萬,就會在100萬內啟動理賠,乘客體傷理賠會先用強制險賠(死亡200萬、受傷20萬),超過部分才會啟動駕駛人險的保障。

3.第三人責任險:這項是最重要的,假設開車時在路上撞到行人,或擦撞到別人車子,需要賠償的時候,就可以申請這一項,在理賠上,有時候撞到行人,會比擦撞到車子更難處理,因為出事時司機也會擔心有業務過失的刑事責任,也就是背上前科,所以保險公司是否可以在私下和解時,就理賠出來非常重要!如果繳了保費,保險公司理賠時卻東減西減,無法私下和解,最後上了法庭背上前科,才是真正得不償失。

🔵這邊提供一個理賠案例,像之前處理的一件事故,司機是在開車過程中,撞到走在斑馬線上的行人,還好沒什麼事,只有頭部些微擦傷,以及斷了一根牙齒,當時對方開口就要求30萬的精神慰問金,後來經過三個多月的私下和解,最後七成都由保險公司出,保險公司賠20萬,對方也接受和解,才不至於讓這位27歲的司機朋友,年紀輕輕就背上前科的風險。

理賠案例-01

上圖是原本預估賠償金額,下圖是最後理賠下來的金額

理賠案例

 

就這個案例來說,被撞的行人醫藥費,由客運公司投保的強制險負責,但精神賠償就沒有包含在強制險內,所以需由駕駛人險理賠,這次對方只是輕微擦傷,理賠金額就高達20萬元。最後我們服務的司機朋友說這次如果沒有保險,應該近半年的薪水都要沒了..

最後提醒一下,一般汽車第三人責任險投保對象是「從車」(延伸閱讀:還在擔心,汽車怎麼保險嗎?而公車司機的駕駛人責任險,是採用「從人」方式,因為大部分司機都是開公司的車,如果採從人的方式,就不會影響到投保的人。同時不要誤會,公車司機是可以額外自己投保的。

提醒:目前我們配合的產物公司已暫停該業務,因損率過高,建議要投保的朋友致電到各大產物公司詢問看看。(2018.05.10更新)

★溫馨小提醒

1.公車專屬保險,採用從人方式,跟著駕駛人走的。

2.每年保費約1~2萬塊,但事故發生機率高,車對車碰撞險會有自負額

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文章更新日期:2018.05.10 (暫停業務項目)

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汽車保險》車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!(107年6月更新)

你有過這樣經驗嗎?買車的時候,曾經聽銷售員說:「這次買車我們給你全配之外,還送給你「汽車全險」!」

然而,說真的「汽車全險」包含什麼項目?能提供的幫助又是什麼?相信這是大家買車時的疑問,今天就帶你一起來了解完整的「汽車保險」介紹!

今天就來聊聊,怎麼減少用不到的車險?

交通部統計,全台有超過三成的汽機車集中在大台北地區,車流量龐大的情況下事故發生率也高,再說,這幾年民眾求償意識抬頭,車禍的理賠金額也年年攀高,數千萬的理賠金也時有耳聞,在這樣的環境下,有沒有買對「汽車保險」就很關鍵了!?

(新聞參考:車禍撞殘 判賠1827萬 2009/08/20)

(新聞參考:海神撞軍卡 一個洞賠150萬 2018/04/24)

以銷售員說的「汽車全險」,不外乎以下這幾個項目:

1.「車體險」:保障自己汽車撞壞時的維修費用
2.「第三人責任險」:車子以外的人受傷或別人的汽車損壞
3.「駕駛人險」:自己開車駕駛時受傷或身故時
4.「乘客險」:當車上的乘客受傷或身故時
5.「強制險」:理賠除了自己以外的人受傷
6.「失竊險」:當自己汽車遭竊時,以現金作為補償

(延伸閱讀:強制險有哪些保障內容?請點我)

汽車用圖-001

汽車保險必加的「三大關鍵保障」?

(1)第三人責任險:

第三人險非常重要,試想如果今天開車撞到車子,有可能對方開車的人受傷,然而對方汽車卻完全沒事嗎?不太可能吧!而這樣的事故發生,雖然別人受傷強制險可以理賠,但是修車的部分就必須由「第三人責任險」來提供保障,尤其是撞到昂貴名車時..

特別提醒第三人險還可以附加的險種,例如:律師訴訟、殘廢增額、酒償險和慰問金,其中一定要附加「殘廢增額險」,就像前面提到當車禍發生,嚴重到對方殘廢時,理賠金額非常驚人,當今天上了法院,我們要賠給對方是一輩子的工作收入..

(新聞影片:撞攤騎士 判賠3134萬元 2010/12/29)

(2)車體損失保險:

剛剛的第三人保險是賠別人的車子,那我們自己的車子就必須由「車體損失險」來提供保障,也就是我們常聽到的甲式、乙式。其中車體險的保費範圍很廣,從每年1-2萬的保費,到7-8萬的保費都有,因為是以車價來判定(會計算折舊),進口車保費會比國產車高,而新車又比舊車要來的高。

甲式、乙式和丙式,分別保障範圍如下:

🔵 甲式:賠「車碰車」、「車碰物」、「不明原因」

🔵 乙式:賠「車碰車」、「車碰物」 ←新車通常保乙式

🔵 丙式:賠「車碰車」←舊車適用

🔵 丁式:又稱為限額丙式,等於丙式加上一個額度,保費會比丙式便宜

其中不推薦甲式,因為台灣人使用保險情況很糟,相信有些朋友聽過「買新車,板金免費維修」的說發,這正是因為甲式車體險被不肖人士濫用的結果。

因為當車子今年申請出險(理賠)之後,明年保費就等著變貴了,就算換一家產險公司也是一樣,因為所有保險公司保費都是連線的,加上在台灣甲式的理賠率很高,導致保險公司向我們收的保費也會偏高。所以在新車投保上面,會建議如果家中是有車庫停放的,或許選擇乙式車體險就能夠符合你的需求,保費也較合理。

提醒!不管「車體險」或「竊盜險」都會折舊,隨著車齡越來越大,價值也會越來越低,當超過一定車齡後,就有調整車體險、竊盜險的必要性,因為如此每年也能省下一些保費。通常國車產車齡以5年為分界,而進口車則可以10年為基準。車險三寶

(3)超額責任險:

現在不管開車撞人或撞車,都越來越貴XD..加上超級跑車在路上隨處可見,那第三人額度有沒有可能不夠?因此,才推出所謂的超額責任險,可以把額度在往上提高。第三人體傷、財損都能拉到1,000萬,這樣的搭配方式也很理想。(PS.超額險財損、體傷合併計算)

(新聞參考:老翁腳麻 撞保時捷 估賠300萬 2013/06/25)

(新聞參考:撞死院長 求償2300萬 29K騎士苦笑 2018/05/07)

↓這就是保費計算的「投保係數」,每年重新調整↓

FUBON

最後,回應網友常問的問題,車借給朋友開有賠嗎?車體險有規定開車的人,所以借給朋友開,保險公司賠錢後會再跟你朋友討債,所以真的要借別人開,就記得加「車體險免追償」避免追償的事發生。

好,說到這裡。是不是該把你的車險保單,拿出來檢視一下了呢?

(延伸閱讀:汽機車強制險 每年不出事會降費?)


☀貼心小提醒☀

1.基本保障:強制險+第三人險+超額責任險+丙式(限額)車體險。

2.新車建議:強制險+第三人險+超額責任險+失竊險+乙式車體險;依需求+駕駛人險及乘客險。

3.關於強制險請點這》汽機車強制(任意)險 每年不出事會降費?

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文章更新日期:2018.05.05 (更新文章內容)

文章更新日期:2018.06.21 (更新文章內容)

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