相信大家在電視新聞、報章雜誌上面都有看到一些訊息，就是新政府上任之後，打算加快推動『年金改革』。
但為什麼年金要改革呢…？簡單來說就是：入不敷出！！
因為台灣現在面臨『老年化』以及『少子化』的影響，導致繳錢的人越來越少，但是領錢的人越來越多，最後導致收支不平衡…所以年金改革勢在必行。
那年金改革改什麼？怎麼改？
今天我們先針對廣大勞工朋友，所關心的『勞保年金』做個介紹吧！（先來回顧一下前面的社會保險文章https://risk543.com/labor-insurance-02/）
勞保年金主要改革的方向有三點：
1.調高保險費率
現行規定的勞保費率為9%（含就業保險1%），改革的方向是採用漸進調漲的方式，而且把費率提高到19.5%，而且預計在民國125年時，將會達到這樣的費率…（坑爹啊這是？）
普通人可能對這個比例沒什麼港覺，這邊來舉個簡單的栗子例子好了：
✔舉例：小狐狸投保在職業工會月投保薪資為43,900。
保費計算：43,900 X 9%(保費費率) X 60%(保費自付成數) = 2,371/月 （此為普通事故保費，不含職災保費；因職業別不同、職災費率不同，在此暫不討論）
如果是19.5%會是什麼狀況呢？43,900 X 19.5% X 60% = 5,136/月
這是什麼意思？意思就是保費漲了兩倍多啊……（勞保虧損，大家要共體時艱唷…）
2.拉長『平均月投保薪資』的標準
現在要申請老年給付時，用來計算月投保薪資的標準是：『加保期間，投保薪資最高的60個月平均』。(如何計算勞保年金，可以參考這篇喔https://risk543.com/labor-insurance-4/)
未來會逐年調整至最高180個月，這樣會有什麼影響？（甚至目前草案已擬延長至15-25年）
原本只要把投保薪資拉到最高60個月，就可以領到最高金額的老年給付，未來要調高180個月才能領到最高，等於我要再多繳120個月最高投保薪資的保費，繳的保費變多了，結果領的錢卻一樣…
3.降低所得替代率
按照目前送審的改革方案，是採用分層計算所得替代率的方式，以三萬元為區隔界線，月投保薪資三萬以下替代率為1.55%，三萬以上的部分以1.3%計算，我們一樣用個例子來看看：
✔小狐狸投保薪資為43,900，投保年資為30年
現行年金計算方式：43,900 X 30 X 1.55% = 20,414/月
修正法案計算方式：(30,000 X 30 X 1.55%) + (13,900 X 30 X 1.3%) = 19,371/月
也就是說改革過後，投保薪資三萬以下的勞工捧油們是沒有影響的，然而如果你的投保薪資是超過三萬的人，每個月可以領到的錢就會變少。
☀貼心小總結☀
1.在修法之前提早退休，新法案上路後，還是會被重新計算年金喔。
2.只靠勞保退休金是不夠的，建議大家善用理財工具，自己準備退休金最實在。
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