相信大家在電視新聞、報章雜誌上面都有看到一些訊息，就是新政府上任之後，打算加快推動『年金改革』。

但為什麼年金要改革呢…？簡單來說就是：入不敷出！！

因為台灣現在面臨『老年化』以及『少子化』的影響，導致繳錢的人越來越少，但是領錢的人越來越多，最後導致收支不平衡…所以年金改革勢在必行。

那年金改革改什麼？怎麼改？

今天我們先針對廣大勞工朋友，所關心的『勞保年金』做個介紹吧！

(先來回顧一下前面的社會保險文章https://risk543.com/labor-insurance-02/)

勞保年金主要改革的方向有三點：

1.調高保險費率

現行規定的勞保費率為9%(含就業保險1%)，改革的方向是採用漸進調漲的方式，而且把費率提高到19.5%，而且預計在民國125年時，將會達到這樣的費率…(坑爹啊這是？)

普通人可能對這個比例沒什麼港覺，這邊來舉個簡單的栗子例子好了：

✔舉例：小狐狸投保在職業工會月投保薪資為43,900。

保費計算：43,900 X 9%(保費費率) X 60%(保費自付成數) = 2,371/月 (此為普通事故保費，不含職災保費；因職業別不同、職災費率不同，在此暫不討論)

如果是19.5%會是什麼狀況呢？43,900 X 19.5% X 60% = 5,136/月

這是什麼意思？意思就是保費漲了兩倍多啊……(勞保虧損，大家要共體時艱唷…)

2.拉長『平均月投保薪資』的標準

現在要申請老年給付時，用來計算月投保薪資的標準是：『加保期間，投保薪資最高的60個月平均』。(如何計算勞保年金，可以參考這篇喔https://risk543.com/labor-insurance-4/)

未來會逐年調整至最高180個月，這樣會有什麼影響？(甚至目前草案已擬延長至15-25年)

原本只要把投保薪資拉到最高60個月，就可以領到最高金額的老年給付，未來要調高180個月才能領到最高，等於我要再多繳120個月最高投保薪資的保費，繳的保費變多了，結果領的錢卻一樣…

3.降低所得替代率

按照目前送審的改革方案，是採用分層計算所得替代率的方式，以三萬元為區隔界線，月投保薪資三萬以下替代率為1.55%，三萬以上的部分以1.3%計算，我們一樣用個例子來看看：

✔小狐狸投保薪資為43,900，投保年資為30年

現行年金計算方式：43,900 X 30 X 1.55% = 20,414/月

修正法案計算方式：(30,000 X 30 X 1.55%) + (13,900 X 30 X 1.3%) = 19,371/月

也就是說改革過後，投保薪資三萬以下的勞工捧油們是沒有影響的，然而如果你的投保薪資是超過三萬的人，每個月可以領到的錢就會變少。

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勞保投保超過1,000萬人，但是你知道..

究竟「勞保」有什麼樣的保障？

今天就一起來聊聊「勞工保險」！

勞工保險保障範圍分成「普通事故」和「職業災害」

只要你想得到的保障都有，今天就針對【失能給付】來討論

【失能給付】分為：「失能年金」以及「失能一次金」兩種給付方式

不論，疾病、意外和職業災害導致的失能，都可以申請喔。

要符合哪些狀況才可以申請呢？

其實只要符合勞保局失能給付標準就可以申請了（廢話…）

咳咳…這邊幫大家整理了一個表格：

特別注意，這裡像「中風」或是「頭部創傷」等等，需「持續治療」的傷病，判定原則上是「手術或治療六個月後」給付，也就是說，從「就診」到「確診」必須要間隔六個月的時間，甚至有些精神疾病還必須2年以上。

然而像是「四肢」、「臟腹部器官」切除，因為我們不是蜥蜴不太可能會再長出來，所以只要醫生開立「診斷證明書」就可以立即申請給付，這個也就是我們所說的「器質性失能」，在勞保失能判定上是以發生日為申請標準。

那真的殘廢了，可以怎麼領呢？

1.失能年金：

✔ 平均月投保薪資 X 加入勞保年資 X 1.55%  ←  每月給付

舉例：小明投保薪資43,900元，投保勞保20年，所以小明每個月可以拿到 43,900 X 20(年) X 1.55% = 13,609元的失能年金，領到人離開為止。然而如果是工作期間造成的（職災）加發20個月的「職業傷病失能補償一次金」。

2.失能一次金：

✔ 平均月投保薪資/30 X 給付天數 ← 一次領回（職災再乘1.5倍）

關於給付天數可以參考失能給付標準，或者可以利用失能給付試算網站來計算。這邊提醒，如果申請「失能給付」的項目是所謂「喪失工作能力」，要留意的是勞保就會因此被退保，效力終止後老年給付就無法領取，所以千萬小心。

好，我再繼續講下去，你可能會按上一頁了，今天就先跟大家分享這些，期待後續的系列文章囉。

（延伸閱讀：勞工保險之「失能給付篇」！｜勞保系列-失能給付 第4集）

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