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買了保險之後,我們還可以做什麼?-保單檢視的重要性

嗨,大家好,不曉得大家最近有沒有看世界盃足球賽呀,小弟我其實還滿瘋運動的,世足賽這麼大的運動盛事,當然也要跟風一下呀!(我絕對不會告訴大家我有買運彩…) 繼續閱讀 買了保險之後,我們還可以做什麼?-保單檢視的重要性

原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

醫療保險很重要?你知道為何而買嗎?從「醫療前中後」談完整規劃!

在開始閱讀下面的文章前,讓我先問你幾個問題:

一)你買過保險嗎?

二)還記得第一份保單是什麼嗎?

好的,接下來讓我們進入今天的主題。 繼續閱讀 醫療保險很重要?你知道為何而買嗎?從「醫療前中後」談完整規劃!

原本不認同保險的我,在親身經歷家人的理賠之後,才真正了解保險的價值,而踏入這個產業,希望用自己的專業,幫助身邊更多的人,也利用網路的方式,分享保險知識給更多的朋友們。

「法定傳染病」有哪些項目?小心發生後,你的保險沒有理賠!

(圖片來源:中時電子報|資料日期:106.02.07)

在台灣不時會聽到禽流感疫情爆發,又或者是登革熱疫情爆發的新聞,然而今天,如果我們不小心感染,保險又會怎麼判定呢?為什麼有的保單就是不賠法定傳染病? 繼續閱讀 「法定傳染病」有哪些項目?小心發生後,你的保險沒有理賠!

嗨!我是Ian,退伍後曾在銀行工作,保險是我第二份工作,個人專注在風險規劃,文章都是我們夥伴自行撰寫,有任何保險問題也歡迎來信詢問。
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生小孩剖腹保險怎麼賠?掌握「三大關鍵」搞懂理賠細節!

我們大家都知道,懷孕生產是一件喜事,也期待能順利生下寶貝,而同時間也擔心醫療花費,而為了好的醫療品質,我們該如何把這筆費用轉嫁給保險公司呢? 繼續閱讀 生小孩剖腹保險怎麼賠?掌握「三大關鍵」搞懂理賠細節!

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一位爺爺心肌梗塞後,教懂孩子的那些事..|淺談醫療險重要性

你知道「實支實付」的重要性嗎?你可以想像,它能讓一個家庭嚴重到崩潰、甚至瓦解

今天我來談談一段我自己的故事: 繼續閱讀 一位爺爺心肌梗塞後,教懂孩子的那些事..|淺談醫療險重要性

家裡長輩過世,留下來的經濟壓力很大,我們本該可以預防的……卻什麼都沒做,我不願看到其它家庭也跟我一樣,所以我選擇進入保險業,我守護的不是你們的財富,而是守護一個家庭。

意外造成「牙齒斷掉」怎麼賠?保險公司說不賠就不賠,合理嗎?

最近身邊的一些客戶,因為車禍的牙齒理賠,和保險公司鬧得沸沸揚揚,也不斷的找我們詢問。

說到底「牙齒理賠」一直是保險的灰色地帶,而車禍意外造成的斷牙,有用到牙套、植牙治療又倒底賠不賠?今天就花3分鐘,帶你一起來瞭解! 繼續閱讀 意外造成「牙齒斷掉」怎麼賠?保險公司說不賠就不賠,合理嗎?

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沒用健保看醫生,保險不會賠?符合這三個原則,保險公司乖乖賠!

台北陳先生因為癌症就診,醫生建議他,使用標靶可以改善病況,但病情還不到健保支付,醫生提議用自費的方式住院施打,業務員卻跟他說:「陳先生,很抱歉,因為你不是健保身分,所以我們保險不能賠給你,不好意思!」,難道沒用健保看醫生,保險就不會賠嗎? 繼續閱讀 沒用健保看醫生,保險不會賠?符合這三個原則,保險公司乖乖賠!

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【業務大小事】實支實付「社保型」是什麼,為什麼千萬別買?

「實支實付」重要性大家都很清楚..(延伸閱讀:你還在買終身醫療嗎?

但你買的如果是「社保型」,那你就買錯了!

你曾經在「條款」或是「保單首頁」看過社保型這三個字嗎?

一個小小的地方,影響理賠大不同!!💡

健保身分

在醫療險「實支實付」裡面,一般分成「社保型」以及「非社保型」(名詞解釋:像我們常聽到的健保、勞保等,就屬於(社保)社會保險。)

1.『社保型』實支實付:

過去的醫療險,包含意外和疾病,常會看到社保型,但我們時常會忽略,即使我們有看到也並不瞭解

最大差異在,今天以「非健保身分」看醫生,理賠時就會被「打折」

非健保身分就是自費的意思,而且每間保險公司「打折幅度」也不盡相同,不過依照金管會的示範條款,最低「不得低於65%」的折扣幅度!示範條款

2.『非社保型』實支實付:

依保費來看,費用比「社保型」高一些(1年多出300-500左右),但理賠卻差很多,因為現在去看醫生,多了很多「自費項目」,甚至高級醫療器材,都必須以「非健保身分」負擔,因此在現在醫療環境下,「非社保型」就更加重要!(延伸閱讀:二代健保讓看醫生越來越貴?

當然,保險公司也有推出「正面條款」,投保非社保型,而且以「健保身分」就醫,額度會在提高上去!

☆溫馨小提醒☆

趕快去看看自己的實支實付,是屬於哪一種吧~

1.主要看附約實支實付「醫療險」和「意外險」,「社保型」會寫在保單首頁或條款內!

2.看醫生盡量用「健保身分」就醫,當然私立醫院比較會有「自費身分」的狀況。


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衣服穿不下就要換,那保險呢?5個法則讓你了解保險「真正意義」!

每次去逛街的時候都記得要換季..該買些新衣服來穿穿,太小太舊就要換,那保單呢?

你買了保險之後,也記得保了什麼嗎?

有需要的時候才發現這個沒有買、那個沒有賠…而保險每年都要繳費,千萬不要讓自己的權益睡著,不妨趁這個時候把保單拿出來看看。📖但為何要定期檢視呢?

1.時常複習自己有哪些保障

我常問身邊朋友一句話「你買的保險有哪些保障?」,大多數回答:就…買了醫療險、意外險之類的吧!像保險這種東西,大部份都是買了就忘記內容(我連昨天吃了什麼也不太記得..何況保單),接著我就問:那你知道你的醫療險住院一天多少錢?開刀動手術賠多少?

如果你不知道的話,很正常,不過,就表示你該把保單拿出來複習了。

2.保險不該是越買越多,有些情況,不適任也得淘汰

二代健保上路後,整個醫療生態改變,關於二代健保可以看這篇。住院天數下降、自費項目越來越多的情況下,應該調整住院日額的額度,用來規劃實支實付,這樣才可以更符合現在的醫療環境。💉

3.人情保單也得兼顧需求

大家應該有被推銷人情保單的經驗,但基於朋友一場,也應該給朋友捧場,不過,相信你出門也不會穿兩條褲子吧?就像保險,在缺口還沒有補齊的情況下,應該盡量避免保險內容重複購買,所以人情保單也不該讓保障重複出現。💡

4.家庭責任改變,保障不用跟著變嗎?

成家立業,養兒育女之後,不再是一個人過日子,得兼顧如果哪天我沒有回家的時候,最親愛的家人、小孩是否有足夠的錢可以度過這個難關。如果這個時候沒有把保單拿出來做調整,也是變相拿家人的幸福來當賭局上的籌碼,不是嗎?

5.避免理賠糾紛

假設換工作,職業等級變了,卻沒有通知保險公司,如果這時候要申請理賠,就會產生理賠糾紛。相信你也不會希望遇到這種事情,理賠已經很辛苦了,還得跟保險公司爭吵,我想你也不想這麼累。看完以上幾點,你還記得你的保障內容嗎?

看不懂也沒關係,我們也有提供服務,可以給你完整的建議。👏


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保險規劃》不同的階段,怎麼做好保障規劃?四個步驟一次看懂!(107年5月更新)

大家都知道保險很重要,卻又不清楚怎麼開始規劃嗎?

當家庭狀況不同,每個階段都有相對的責任,保險也應該跟著調整,通常我們可以分成四個時間點來討論,對於家裡成員人數、工作性質、家庭收入/花費狀況不同,也會影響你的規劃方向,而你有沒有想過這麼多要考慮的因素,那又該從什麼險開始規劃呢?

沒關係,一張各年齡層的投保重點,自己也能知道規劃的重點!

一秒搞懂圖06

綠色打勾的險種是在該年齡層相對重要的保障,建議可以先從該項開始規劃,而後再加入打圈的險種,紅色三角形的險種則是在該階段的年齡,可以做衡量斟酌的保障,相對不是該階段的重點規劃。然而,這只是一個大方向,保險規劃事實上還是得和服務人員碰面後,透過溝通進一步量身訂做。

青少年時期可著重意外險,而當我們資產漸漸累積時,孩子年齡也漸長,這時就該回來審視自己的疾病保障是否足夠?提醒!重大疾病保險在105年初有做過修正,在規劃順序基本醫療規劃需先做足。

(延伸閱讀:重大疾病全新改版?請點這篇)

而中年時期家庭責任重,除了壽險保障以外,過了40歲就是重大疾病的高峰期,我們實際很多心血管或癌症理賠案例等,多是這個年齡層的客戶,而人都會老?隨著年紀越大,自然老化會遇到的就是眼睛退化(人工水晶體)、膝蓋關節骨刺退化(人工膝關節)和器官功能放緩等等‥而這些疾病都是一筆支出。

下圖是「各年齡層死亡因素」你會發現年輕意外發生的比例最高,到了中年因為工作、生活壓力重大的疾病、癌症伴隨而來,到了年紀大器官自然退化等,又換做疾病死亡為最大因素。

1. 青少年時期(0-24歲):首重意外、醫療保障

小孩出生時,最常發生的就是燙傷 (認識燒燙傷:中華民國兒童燒燙傷基金會),因為這個階段的小朋友剛學會走路,容易父母親的疏忽,導致小寶貝受傷甚至燙傷。

(延伸閱讀:家裡小寶貝怎麼保險,看這篇就夠了!)

而高中畢業上了大學開始騎車,血氣方剛的階段,往往是另個危險的開始。這時候年輕人開始打工接觸社會,雖然預算很有限,不過最簡單的意外險每月100-200元就可以擁有基本保障。

重要的是,很多同學會忽略機車保險,以為只要強制險就夠,其實也因為學生騎車快,才更應該加保第三人責任險,真的撞到路上的車,額度內可以跟保險公司申請,別讓打工存的錢因為一場車禍就燒光甚至不夠。

(延伸閱讀:機車保險,不是只有強制險?)

2.打拼事業階段(25-44歲):著重定期壽險保障

這個階段升格爸爸媽媽,邁入婚姻也有了小朋友,有新的家庭生活圈,隨著小孩出生或是房屋貸款等等,爸媽的家庭責任越來越重,此時應該把重心放在壽險保障。

可考量用「定期壽險」和「投資型保險」規劃,這邊先釐清投資型保險不是投資,而是為了壽險保障,一般建議30歲上下的男性可以考慮投資型保險,並把壽險額度做到最高。

(延伸閱讀:投資型保險規劃請點我看這篇)

以30歲男性來說,300萬的壽險額度,定期壽險投保20年,每年保費約10,000-15,000元,但選擇投資型保險,每年保費僅3,000-3,500元(自然費率),預算有限之下可以將壽險的保障做足。

而如果有房屋貸款的父母們,可選擇遞減型的定期壽險,保費是一般定期壽險的6-7折左右。壽險額度以年收入8-10倍為基準,當然視家庭狀況不同調整,確保事情發生後能讓家裡的人繼續生活,減少失去家人造成的家庭衝擊。

3.事業高原期(45-65歲):著重退休規劃以及殘扶險、重大疾病險

到了這個時期,孩子已經長大出社會,在不用擔心孩子的生活下,應開始規劃自己和另一半的退休生活,此時就可以利用「儲蓄險」(增額壽險)或「投資型保險」累積財富,原本的投資型保險可開始「降低壽險保額、提高投資帳戶」。

而疾病開始著重重大傷病險,預防癌症或心肌梗塞等年老疾病,保額為年收入的3~5倍,真正發生事情時,可以3~5年在家休養,或由殘扶險來做到基本的替代,照顧老年生活不要拖累孩子以及家人。開始著重長期照護保險的規劃。

(康健雜誌:郎祖筠淚崩 就怕失智爸忘了她)

4.退休享樂期(65歲以上):著重還本壽險

超過65歲的屆齡退休,很多保障型已經沒辦法規劃,這時候用過去累積的財富,配合還本的方式打造自己退休俸,而真的生病或意外發生時,儲蓄的部分也能夠當作醫療準備金。

最後是財富傳承,因為保險不屬於遺產的特性(保險法§112條),在合法前提下除了保障,也能有財富傳承的價值,而另外國稅局又有「實質課稅」原則評估,所以這點是保戶們要留意的噢。

(稅務規劃目前已開立專欄,有興趣的朋友可以點我)

☀貼心小提醒☀

(1)年輕族群意外險重要、家庭成立後為壽險重要、成熟期後同步著重醫療及退休帳戶,年老後則為財富傳承。

(2)事實上保險還是需要透過溝通,才能規劃出最合適的保障,而這裡提供是一個大方向。

►需要保險規劃嗎?請點我留下保險規劃表單!
我們將盡快與你聯絡!!

好友人數

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文章更新日期:2018.05.07 (更新文章內容)

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