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你知道公車司機,也有專屬保險嗎?- 駕駛人責任險

很多司機朋友,或許都不知道這個資訊..

公車專屬的「駕駛人責任險」?

也是在前陣子,接觸到一些運將大哥朋友,當時候在聊天過程中,剛好說到公車的個人保障,才發現有部分的客運公司,只有幫車子投保強制險,基本的第三人險是沒有附加的,而公車司機們的工作很辛苦,很多時候為了家計,一天12小時以上的工時不在少數。前二天吃飯的時候,又剛好看到這則新聞,心有戚戚焉..

埔里台14線車禍

運將很辛苦,車禍案例也常在發生,不過很少人知道,其實司機也能幫自己買個安心保障,每個月只要1,000-1,200不等,就能做到基本100萬的保障,包含下面三個部分:

1.車對車碰撞險:司機駕駛的客運擦撞保障,就像轎車投保的車對車碰撞險(丙式),但因為公車擦撞時常發生,因此這部分通常會有自負額,假設這次公車修理花了5萬元,就要自己先付5,000元,剩下才由保險公司出,自負額不一定,依照當時投保約定為主,不過就實際理賠案例,小擦撞通常客運公司會吸收,因為如果申請理賠了,明年投保公車險時保費就會增加喔,但不一定..還是要看每間客運公司處理方式。

2.乘客體傷險:駕駛過程中造成乘客的受傷,或者是上下車的時候,在保險金額的限額內,都屬於保障的範圍,假設保險金額100萬,就會在100萬內啟動理賠,乘客體傷理賠會先用強制險賠(死亡200萬、受傷20萬),超過部分才會啟動駕駛人險的保障。

3.第三人責任險:這項是最重要的,假設開車時在路上撞到行人,或擦撞到別人車子,需要賠償的時候,就可以申請這一項,在理賠上,有時候撞到行人,會比擦撞到車子更難處理,因為出事時司機也會擔心有業務過失的刑事責任,也就是背上前科,所以保險公司是否可以在私下和解時,就理賠出來非常重要!如果繳了保費,保險公司理賠時卻東減西減,無法私下和解,最後上了法庭背上前科,才是真正得不償失。

🔵這邊提供一個理賠案例,像之前處理的一件事故,司機是在開車過程中,撞到走在斑馬線上的行人,還好沒什麼事,只有頭部些微擦傷,以及斷了一根牙齒,當時對方開口就要求30萬的精神慰問金,後來經過三個多月的私下和解,最後七成都由保險公司出,保險公司賠20萬,對方也接受和解,才不至於讓這位27歲的司機朋友,年紀輕輕就背上前科的風險。

理賠案例-01

上圖是原本預估賠償金額,下圖是最後理賠下來的金額

理賠案例

 

就這個案例來說,被撞的行人醫藥費,由客運公司投保的強制險負責,但精神賠償就沒有包含在強制險內,所以需由駕駛人險理賠,這次對方只是輕微擦傷,理賠金額就高達20萬元。最後我們服務的司機朋友說這次如果沒有保險,應該近半年的薪水都要沒了..

最後提醒一下,一般汽車第三人責任險投保對象是「從車」(延伸閱讀:還在擔心,汽車怎麼保險嗎?而公車司機的駕駛人責任險,是採用「從人」方式,因為大部分司機都是開公司的車,如果採從人的方式,就不會影響到投保的人。同時不要誤會,公車司機是可以額外自己投保的。

提醒:目前我們配合的產物公司已暫停該業務,因損率過高,建議要投保的朋友致電到各大產物公司詢問看看。(2018.05.10更新)

★溫馨小提醒

1.公車專屬保險,採用從人方式,跟著駕駛人走的。

2.每年保費約1~2萬塊,但事故發生機率高,車對車碰撞險會有自負額

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文章更新日期:2018.05.10 (暫停業務項目)

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機車險指南》機車不是只有強制險,第三人責任險你保了嗎?(107年05月更新)

之前這篇文章「還在擔心汽車,怎麼保險嗎?」,收到很多朋友提問

其中最多人想了解的,就是「機車保險」怎麼規劃?

「機車保險」到底該怎麼買?

雖然政府規定機車要保強制險,但不只強制險就夠了!

今天就一起來看看,還有什麼是騎車前你我需要留意的。

機車保險比較單純,常見以下四種

1.【強制險】:死亡200萬/體傷20萬,每一家都是固定。

2.【第三人責任險】:依平均車禍理賠金額500萬,第三人建議300萬保額

3.【乘客險】:保障後座的人,一般機車事故發生後座會比前座嚴重,建議最低200萬保障。

4.【駕駛人傷害險】:建議200萬保額強制險沒賠駕駛人,這項是賠自摔。

保障的範圍,在之前汽車保險有更詳細的解釋,理賠內容大致相同。

↓懶人整理圖表↓「圓圈」表示有保障到的範圍簡報2

機車保險沒有汽車複雜,騎車的人也沒有限制。這邊建議大家,在台灣騎車,不要只有強制險,第三人責任險強烈建議要投保,每月保費不到100元,真的發生事情是300~500萬以上損失

在台北到處名車,尤其,機車族必須騎在車縫中,如果沒有第三人險,在擦撞名車時,財物損失就真的賠不出來了。

趕緊評估一下自己的保障,說真的,騎車其實也可以騎得很安心,你說是吧?

TheMotorcycleDiaries


★簡單總結★

1.強制險:死亡200萬/體傷20萬固定。

2.第三人責任險:死亡300萬/財損50萬。

3.乘客險:額度200萬。

4.駕駛人傷害險:建議額度200萬。(賠自摔)

更多汽車保險介紹,請點這篇》汽車保險怎麼保?三件事教你剃除不必要的保險。

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文章更新日期:107.05.21 (更新文字內容)

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汽車保險》車體、竊盜險保什麼?有車的人必看,三張圖教你看懂汽車保險!(107年6月更新)

你有過這樣經驗嗎?買車的時候,曾經聽銷售員說:「這次買車我們給你全配之外,還送給你「汽車全險」!」

然而,說真的「汽車全險」包含什麼項目?能提供的幫助又是什麼?相信這是大家買車時的疑問,今天就帶你一起來了解完整的「汽車保險」介紹!

今天就來聊聊,怎麼減少用不到的車險?

交通部統計,全台有超過三成的汽機車集中在大台北地區,車流量龐大的情況下事故發生率也高,再說,這幾年民眾求償意識抬頭,車禍的理賠金額也年年攀高,數千萬的理賠金也時有耳聞,在這樣的環境下,有沒有買對「汽車保險」就很關鍵了!?

(新聞參考:車禍撞殘 判賠1827萬 2009/08/20)

(新聞參考:海神撞軍卡 一個洞賠150萬 2018/04/24)

以銷售員說的「汽車全險」,不外乎以下這幾個項目:

1.「車體險」:保障自己汽車撞壞時的維修費用
2.「第三人責任險」:車子以外的人受傷或別人的汽車損壞
3.「駕駛人險」:自己開車駕駛時受傷或身故時
4.「乘客險」:當車上的乘客受傷或身故時
5.「強制險」:理賠除了自己以外的人受傷
6.「失竊險」:當自己汽車遭竊時,以現金作為補償

(延伸閱讀:強制險有哪些保障內容?請點我)

汽車用圖-001

汽車保險必加的「三大關鍵保障」?

(1)第三人責任險:

第三人險非常重要,試想如果今天開車撞到車子,有可能對方開車的人受傷,然而對方汽車卻完全沒事嗎?不太可能吧!而這樣的事故發生,雖然別人受傷強制險可以理賠,但是修車的部分就必須由「第三人責任險」來提供保障,尤其是撞到昂貴名車時..

特別提醒第三人險還可以附加的險種,例如:律師訴訟、殘廢增額、酒償險和慰問金,其中一定要附加「殘廢增額險」,就像前面提到當車禍發生,嚴重到對方殘廢時,理賠金額非常驚人,當今天上了法院,我們要賠給對方是一輩子的工作收入..

(新聞影片:撞攤騎士 判賠3134萬元 2010/12/29)

(2)車體損失保險:

剛剛的第三人保險是賠別人的車子,那我們自己的車子就必須由「車體損失險」來提供保障,也就是我們常聽到的甲式、乙式。其中車體險的保費範圍很廣,從每年1-2萬的保費,到7-8萬的保費都有,因為是以車價來判定(會計算折舊),進口車保費會比國產車高,而新車又比舊車要來的高。

甲式、乙式和丙式,分別保障範圍如下:

🔵 甲式:賠「車碰車」、「車碰物」、「不明原因」

🔵 乙式:賠「車碰車」、「車碰物」 ←新車通常保乙式

🔵 丙式:賠「車碰車」←舊車適用

🔵 丁式:又稱為限額丙式,等於丙式加上一個額度,保費會比丙式便宜

其中不推薦甲式,因為台灣人使用保險情況很糟,相信有些朋友聽過「買新車,板金免費維修」的說發,這正是因為甲式車體險被不肖人士濫用的結果。

因為當車子今年申請出險(理賠)之後,明年保費就等著變貴了,就算換一家產險公司也是一樣,因為所有保險公司保費都是連線的,加上在台灣甲式的理賠率很高,導致保險公司向我們收的保費也會偏高。所以在新車投保上面,會建議如果家中是有車庫停放的,或許選擇乙式車體險就能夠符合你的需求,保費也較合理。

提醒!不管「車體險」或「竊盜險」都會折舊,隨著車齡越來越大,價值也會越來越低,當超過一定車齡後,就有調整車體險、竊盜險的必要性,因為如此每年也能省下一些保費。通常國車產車齡以5年為分界,而進口車則可以10年為基準。車險三寶

(3)超額責任險:

現在不管開車撞人或撞車,都越來越貴XD..加上超級跑車在路上隨處可見,那第三人額度有沒有可能不夠?因此,才推出所謂的超額責任險,可以把額度在往上提高。第三人體傷、財損都能拉到1,000萬,這樣的搭配方式也很理想。(PS.超額險財損、體傷合併計算)

(新聞參考:老翁腳麻 撞保時捷 估賠300萬 2013/06/25)

(新聞參考:撞死院長 求償2300萬 29K騎士苦笑 2018/05/07)

↓這就是保費計算的「投保係數」,每年重新調整↓

FUBON

最後,回應網友常問的問題,車借給朋友開有賠嗎?車體險有規定開車的人,所以借給朋友開,保險公司賠錢後會再跟你朋友討債,所以真的要借別人開,就記得加「車體險免追償」避免追償的事發生。

好,說到這裡。是不是該把你的車險保單,拿出來檢視一下了呢?

(延伸閱讀:汽機車強制險 每年不出事會降費?)


☀貼心小提醒☀

1.基本保障:強制險+第三人險+超額責任險+丙式(限額)車體險。

2.新車建議:強制險+第三人險+超額責任險+失竊險+乙式車體險;依需求+駕駛人險及乘客險。

3.關於強制險請點這》汽機車強制(任意)險 每年不出事會降費?

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文章更新日期:2018.05.05 (更新文章內容)

文章更新日期:2018.06.21 (更新文章內容)

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