懷孕生小孩保險會賠嗎?掌握「三大關鍵」搞懂自身權益!

我們大家都知道,在生小孩之前,除了期待有好的醫療品質外,同時最擔心的就是醫療花費,這時候自然就會想到保險,然而最讓人頭痛的,就是生小孩保險會不會賠?如果是自然產住院的幾天有沒有理賠?剖腹產的沾黏貼片、除疤凝膠和術後止痛等等‥動輒3-4萬的花費又該怎麼申請呢?

一、這次是剖腹產或自然產?

我們常會聽到生小孩也有賠?然而爸媽們必須要先釐清,這次生產是自然產或剖腹產,如果這次是自然產,那在保險的醫療險當中,是不能夠申請理賠的喔,分娩是屬於除外責任,爸媽們必須要留意這個小地方。

因為很多媽媽在生產時,合理都會選擇單人病房,然而自然產的單人病房差額,就是扣掉健保房的補貼後,自己要自費的部分(通常單人病房一天要3,000-5,000的差額),也是無法和保險公司申請的,除非今天是剖腹產,請看下一段的說明。

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二、非自願的剖腹產才有賠?

相信我們也常聽到,醫師們都會鼓勵自然生產,其中也提到很多自然產的益處,然而自然產生產當下相對辛苦,所以部分媽媽會希望用剖腹生產,可以減少生產過程中的疼痛,而在保險理賠認定當中,這樣是自願的剖腹產,並非醫生建議的必要性剖腹產,保險是不能理賠的

所以只要醫生認為「必要性剖腹」保險就能賠?很遺憾是要看各家條款,政府規定的示範條款中,有列舉多項會賠的情況,這裡我就不多做解釋,有興趣的可以點住院醫療示範條款§11條,特別的是也有公司會較示範條款又多寫出幾項,例如醫師認定必要剖腹產,這確實又更加寬鬆。

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三、如果我預計懷孕,需要提早投保嗎?

這裡先想看看,如果今天懷孕會有那些費用呢?不外乎是剖腹的沾黏貼片、麻醉費用、術後止痛、除疤凝膠和單人病房的差額等等,以一般懷孕的費用來說,金額都在3萬-4萬之間,同時在健保部分不給付的情況下,基本的規劃方向,就是醫療險的「實支實付」和「住院日額」。

然而要留意的是,懷孕之後才買醫療險,是來不及的喔,因為這胎是不能賠的,加上醫療險有30天的等待期,所以真正要規劃,最好的時間就是在懷孕之前,也可以在這時間點,將過去投保的內容,再來做一次檢視,看是否有規劃到實支實付的醫療險喔。(保險法§127條)

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Q&A互動時間:

Q1:請問剖腹產使用的除疤凝膠,保險可以申請嗎?

A:看各公司而定,如果為非自願剖腹,合理範圍還是能夠申請的(例如:剖腹產除疤凝膠1條)。

Q2:第一胎剖腹有賠,第二胎剖腹卻不賠,合理嗎?

如依照條款,是不符合住院醫療示範條款§11條列舉的條件,然而現在有些公司已逐步放寬,或直接將必要性剖腹就賠,寫在條款當中,因此是有空間爭取的。(當然合理來說,醫生建議第二胎剖腹,也會有必要的理由,請醫生將原因列示在診斷書中,也是一個方式。)

☀貼心小總結☀

1.自然產非醫療行為,在醫療險是不能夠申請理賠的!

2.如果當次為必要性剖腹產,即可與保險公司提出申請喔。

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2 thoughts on “懷孕生小孩保險會賠嗎?掌握「三大關鍵」搞懂自身權益!

  1. 陳建璋

    您好,所以總結來說,自然產及自願剖腹產的3-4萬支出並無法在任一保險上獲得理賠,是吧?而非自願剖腹產可享醫療險理賠,還有其他險種有機會可以理賠嗎?

    Reply
    1. 保險沃客

      你好,如果非自願剖腹生產,較常見的保障有醫療險和手術險喔。

      Reply

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