懷孕也可以買保險嗎?帶妳了解媽媽專屬的「婦嬰險」!

你有聽過婦嬰險嗎?
跟一般險種相比,婦嬰險比較特別,有很多準媽咪們通常會在懷孕後才想到要來規劃保險,而婦嬰險就是針對這類情況而設計的。

可能這時候你會有疑問:「懷孕理賠不是靠實支實付嗎?這樣保婦嬰險是要幹嘛?」
別急,聽我們娓娓道來…

小恬在 35 歲步入人生紅地毯,結婚不到一年…就順利懷上了第一胎,她開始擔心..希望為自己規劃保險!
結果有次在月子中心的講座上,無意間和有位媽媽聊天中說到:
「小恬我問妳喔,我也是 36 歲才生第一胎,結果我後來才知道原來懷孕的時候是不能買保險的欸!這件事情妳知道嗎?」

這位小恬是我們三月服務的客戶,當時認識這位媽媽時,因為他算是高齡生產
所以她特地問了我們這件事:「已經懷孕的媽媽,就真的沒有保險可以規劃了嗎?」
我先回過頭來說,依據保險法§127條,懷孕時買任何保險,當胎是沒有辦法理賠的,但唯獨一種保險例外:「婦嬰險」

(保險法§127:保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。)

針對懷孕的媽媽,保險分成三種:
✘「婦女險」:專門為女性設計的保單,懷孕時已不可投保
✔「婦嬰險」:給已經懷孕的媽咪規劃,保障包含肚子裡的寶寶
✘「幼兒險」:0-15 歲小朋友的保險

媽媽們為什麼需要婦嬰險呢?
現在的人普遍晚婚,可能在懷有寶寶時就已經超過 30 歲以上,而隨著年齡增加,孩子罹患先天疾病的也會上升,就常見先天疾病「唐氏症」來說,在 30 歲以前懷孕要生出唐寶寶的機率低於 1/1,000。

然而在媽媽超過 35 歲以後機率居然高達 1/350,甚至 40 歲時懷孕每 100 個就有 1 個是唐寶寶,且也常合併高血壓(子癲前症),或是妊娠糖尿病甚至流產的風險。

醫界也證實像唐氏症的染色體疾病,大部分是基因突變,也就是說爸媽正常,寶寶還是可能會有唐氏症,因此我們應做好產前檢查,可惜即使醫學發達的現在也不可能針對 500 多項染色體逐項篩檢。

所以對於「30-40 歲」或「曾有家族病史」的媽媽們,婦嬰險提供的就是先天性疾病的保障。

寶寶有那些常見先天疾病?
就我們服務的客戶當中,就曾遇過開放性肺動脈、心內膜缺損、唐氏寶寶和兔唇寶寶等‥
如果不在這份工作,真的無法想像這些疾病這麼貼近我們
根據 105年衛生署統計身心障礙人數就有接近 2 成是來自先天疾病。

先天性疾病又有分早發和晚發,早發在出生當下就知道,舉例像兔唇寶寶(唇顎裂),生下來就看的到外觀缺損
而晚發則過了一段時間才會發生,像常見的兒童血癌大多 3-5 歲才是發病高峰期,因此婦嬰險讓先天疾病的問題,多了一個預防的選擇。

(延伸閱讀:【罐頭保單一定無敵嗎?】新生兒保單的三大迷思!你也是這樣嗎?)

那只要保婦嬰險就夠了嗎?
婦嬰險在保險的規劃順序上,是加強的概念,反而媽媽和孩子的「個人保單」才是重要的保障,婦嬰險能做的是這二件事情:

✔ 醫療險大多將「懷孕、流產或其併發症」列為不保,然而在婦嬰險中是一定會賠。

✔ 保險在懷孕階段是不能規劃,然而婦嬰險在懷孕期間也能投保。

婦嬰險範圍包含「先天性疾病」、「懷孕併發症」,而懷孕 28 週內的孕婦能投保。

不過因為婦嬰險不是主流保險,所以目前的選擇並不多,我們建議如果是「高齡產婦」再來考慮規劃。

(延伸閱讀:『自然產』保險會賠給我嗎?非自願剖腹產才有賠?『三大關鍵』搞懂理賠細節!)

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